הסעיף הגדול השני של חקיקת הפרישה בקצת יותר משנתיים התקדם בבית הנבחרים ביום שלישי, והציב את חלוקת המינימום הנדרשת בתור לעלות לגיל 75 במהלך העשור הבא, והגדיל את המגבלות על תרומות החזר לחשבונות פרישה עבור אמריקאים מבוגרים .
בית הנבחרים העביר את חוק הבטחת פרישה חזקה, הנקרא לפעמים ה-Secure Act 2.0, בהצבעה של 414-5. הוראות עיקריות כוללות גם הרחבת ההרשמה האוטומטית של עובדים לתוכניות פרישה מוסמכות כמו 401(k)s והצמדת מגבלות התרומות לחשבונות פרישה בודדים לאינפלציה.
"השינויים האלה יקלו על משפחות אמריקאיות להתכונן לפרישה בטוחה מבחינה כלכלית", אמר נציג ריצ'רד ניל (ד', מסה) ברצפת הבית. "זוהי חקיקה טרנספורמטיבית". ניל הציג את הצעת החוק עם הנציג קווין בריידי (R., טקסס).
הרשמה לניוזלטר
פרישה
Barron's מביא לכם תכנון וייעוץ לפנסיה בסיכום שבועי של המאמרים שלנו בנושא הכנה לחיים אחרי העבודה.
מוקדם יותר ביום שלישי, ועדת הסנאט לבריאות, חינוך, עבודה ופנסיה קיימה שימוע בנושא אבטחת פרישה. יו"ר הוועדה הסנאטורית פטי מאריי (ד', וושינגטון) אמרה שהיא והחבר בדירוג ריצ'רד בור (ר', NC) "פועלים כעת לרכז רעיונות דו-מפלגיים בתחום הזה ולהעביר חבילת חקיקה לפרישה מאוחר יותר באביב הזה". במאי האחרון, הסנאטורים רוב פורטמן (ר', אוהיו) ובן קרדין (ד', מד') הציגו חקיקה דומה ל-Secure Act 2.0 בשם Retirement Security and Savings Act, אך הצעת החוק הזו לא קודמה בכספים של הסנאט. וַעֲדָה.
הוראות עיקריות של הצעת חוק הבית שעברה ביום שלישי כוללות:
● העלאת הגיל שבו קשישים חייבים לקחת חלוקות מינימום הנדרשות, או RMD, מחשבונות החיסכון הפנסיוני שלהם ל-73 מ-72, החל מ-1 בינואר הבא. הצעת החוק תעלה את הגיל ל-74 החל משנת 2030 ול-75 החל מ-2033.
"עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה, גיל ההפצה המינימלי שנדחק עוד יותר הולך להיות אטרקטיבי מאוד", אמרה ליסה Featherngill, המנהלת הלאומית של תכנון עושר ב-Comerica Bank.
גיל RMD הועלה ל-72 מ-70½ ב ה-Secure Act של 2019.
● הגדלת המגבלות על מה שנקרא תגמול עבור עובדים בגילאי 62 עד 64. בשנת 2021, עובדים אלו הורשו לתרום עד 6,500 דולר לתוכניות החיסכון הפנסיוני שלהם מעבר למגבלות החלות אחרת. הצעת חוק זו מגדילה את המגבלה ל-10,000 דולר, החל משנת 2024, ומצמידה אותה לאינפלציה.
● אינדקס מגבלת התרומה עבור IRAs לאינפלציה, החל משנת 2024. נכון לעכשיו, חוסכים מגיל 50 ומעלה עשויים לתרום 1,000 דולר נוספים מדי שנה ל-IRA שלהם, אך מגבלה זו אינה צמודה לאינפלציה.
● הרחבת ההרשמה האוטומטית של עובדים לתכניות חיסכון לפנסיה בחסות המעסיק. החל משנת 2024, עובדים יירשמו אוטומטית לתוכניות כגון 401(k)s ו-403(b)s, אלא אם כן הם יבטלו את הסכמתם. התרומות האוטומטיות הראשוניות של העובדים יהיו בין 3% ל-10% מהרווחים לפני מס, וסכום זה יוגדל ב-1% בכל שנה עד שיגיע ל-10%.
כל התוכניות הנוכחיות 401(k) ו-403(b) הן "סבא", כלומר הן אינן חייבות לעמוד בהוראה זו. יש גם חריג לעסקים עם 10 עובדים או פחות, עסקים שקיימים פחות משלוש שנים, תוכניות כנסייה ותוכניות ממשלתיות.
● מתן אפשרות למעסיקים להתאים את תשלום הלוואת הסטודנטים של עובד על ידי תרומה שווה ערך לתוכנית החיסכון הפנסיוני של אותו עובד. הוראה זו, שתיכנס לתוקף ב-1 בינואר, נועדה לסייע לעובדים שאינם יכולים להרשות לעצמם לחסוך לפנסיה בגלל חוב גבוה של הלוואות סטודנטים, מה שגורם להם להחמיץ את ההפרשות התואמות של מעסיקיהם לתוכניות חיסכון לפנסיה.
● יצירת מאגר מידע מקוון שניתן לחיפוש בחיסכון פנסיוני במשרד העבודה כדי לעזור לעובדים ולגמלאים למצוא את חשבונות הפרישה האבודים שלהם, כולל אלה של מעסיקים קודמים.
● שיפור אשראי החוסך, המעודד אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית לחסוך לפנסיה עם זיכוי מס של עד 1,000 דולר בשנה. נכון לעכשיו, עובדים אלה יכולים להיות זכאים לזיכוי מס של 50%, 20% או 10% מהתרומות שלהם לתוכנית פרישה מוסמכת, עד 2,000 דולר, על סמך רמת ההכנסה שלהם.
הצעת חוק זו מבטלת את אחוז האשראי המדורג על ידי יצירת שיעור אשראי יחיד של 50%, החל משנת 2027. היא גם מנחה את משרד האוצר להגביר את המודעות הציבורית ואת השימוש באשראי החוסך.
כתוב לי [מוגן בדוא"ל]
