לפי הרשות לניירות ערך, מרקו "סאלי" פרז ממידלנד, טקסס, נהג לומר ללקוחותיו שתוכנית ההשקעה שלו טובה יותר מ-401(k).
כעת בית המשפט המחוזי בארה"ב במערב טקסס הורה לעצור את המבצע כולו ולהקפיא את כל הנכסים שנותרו. ה-SEC אומר שתוכנית ההשקעות הייתה "דמה" ותוכנית פונזי. פרס פוצץ מיליוני דולרים מכספי הפרישה של המשקיעים שלו חיים גבוה על החזיר, ורוב הכסף נעלם, אומר ה-SEC. זה כלל יותר ממיליון דולר שהושקעו על מכוניות חדשות, 1 דולר על תכשיטים, 300,000 דולר טסים במטוסים פרטיים, ו-450,000 דולר על קבלת פנים לחתונה שלו על סיפון ספינת התענוגות קווין מרי. הכל במהלך תקופה של קצת יותר משלוש שנים.
לקרוא: ודא שלהורים המזדקנים שלך יש את שירותי הבריאות הנכונים - ושהם לא יעברו הונאה
במהלך אותה תקופה פרז גם הימר יותר מ-200,000 דולר בבתי קזינו, ביצע משיכות מזומנים בסכום כולל של יותר מ-600,000 דולר, והוציא סכומי כסף עצומים על כל דבר, ממסוק ועד דאלאס קאובויס, אומר ה-SEC.
סך המסע לכאורה הגיע לכ-5.6 מיליון דולר, או יותר מ-4,400 דולר בכל יום, כולל ימי ראשון. זה היה כמעט שני שלישים מהכסף שהושקע אצלו, אומר ה-SEC.
Permian Basin Proppants Inc., חברה שפרס שולט בה כנשיא ושימשה לביצוע התוכנית, הואשמה אף היא, אמר ה-SEC.
בינתיים, מדווחת הוועדה, התוכנית כולה הייתה מזויפת. "פרמיאן היה והינו מדומה", ו"היו לו מעט הכנסות לגיטימיות", אומרת הנציבות. "במציאות, פרז ופרמיאן השתמשו ברוב כספי המשקיעים לטובתו האישית של פרז, כדי לבצע תשלומי פונזי למשקיעים", ולמטרות לא עסקיות, נכתב.
ואם ה-SEC צודק, עד 265 משקיעים רגילים יפסידו בממוצע עד 35,000 דולר מכספי הפרישה שלהם כל אחד.
עורך דינו של פרז, ארנולד ספנסר מדאלאס, אומר ל-MarketWatch: "מר. פרז מתכוון להתגונן מפני הטענות בתביעה. אבל חשוב מכך, הוא מתכוון לעבוד עם ה-SEC והמשקיעים שלו כדי להגן על האינטרסים של המשקיעים והחברה".
לא משנה איך זה יתברר, אנו מניחים שהמשקיעים יכולים לשכוח מהחלומות המיידיים שלהם על פרישה מוקדמת וקלה.
לאורך הדרך, אומר ה-SEC, המשקיעים התעלמו מרשימה ארוכה של סימני אזהרה עיקריים.
ביניהם:
1. עוגה בשמיים הבטיחה תשואות השקעה עם סיכון נמוך כביכול. פרז הבטיח החזר על השקעה של עד 30% ללא כל סיכון, אומר ה-SEC. זאת, בתקופה שבה אפילו אנשים כמו גולדמן זאקס ו-וורן באפט לא יכלו בממוצע טוב יותר מאשר כ-12% - עם הרבה סיכון. פרס אפילו מובטח תשואות של משקיעים בודדים נעות בין 10% ל-100% בתוך 30 עד 90 ימים, כך מדווח ה-SEC.
2. שיטות עסקיות מפוקפקות. פרז גם הציע לכמה משקיעים תשואה נוספת מובטחת של 20%. אם יפרסמו ביקורות זוהרות עליו ועל פעילות ההשקעות שלו באתר האינטרנט של Better Business Bureau.
3. דברים שלא היו הגיוניים. פרס אמר למשקיעים לכאורה שהעסק שלו תמיד מחזיק מספיק מזומן בהישג יד כדי לשלם את כל המשקיעים שלו - מה שהעלה את השאלה המתבקשת מדוע המבצע הרווחי להפליא הזה, שטף במזומן, זקוק בכלל למשקיעים חיצוניים.
4. דרכים מלאכותיות לעצור משקיעים למשוך את כספם. לפרמיאן, לכאורה, הייתה נעילת כספים של 366 ימים. וגם, אומר ה-SEC, כאשר משקיעים מסוימים ניסו להוציא את כספם אמר להם פרז שה-SEC לא יאפשר להם.
5. שיווק זיקה. פרז, יוצא חיל הים האמריקני, שיווק את התוכנית שלו במיוחד לוותיקים אחרים וכן לאנשי צבא פעילים. הוא עשה הרבה מהסיפור לכאורה שלו "צבאי למיליונר". שיווק זיקה הוא לא תמיד תמרור אזהרה, אבל הוא כל כך נפוץ בהונאות השקעות של-SEC יש למעשה נייר אזהרה בנושא.
אוקיי, אז למשקיעים מנוסים ובעלי ידע, כמה מהדגלים האדומים האלה לכאורה ברורים כל כך שהם יזכו לעידוד ברונקס מיידי. אבל רבים, אולי רוב האנשים, חסרי ניסיון יחסית בכל הנוגע להשקעות. ולמה שלא יהיו? הנושא יכול להיות מאוד מורכב, מוצרי השקעה יכולים להיות מסתוריים ואטומים, והחינוך הפיננסי הוא בסיסי או לא קיים.
מקרים כאלה מעלים שוב שאלה פשוטה וברורה: האם זה לא יהיה זול יותר אם נלמד אנשים יותר על הדברים האלה בזמן שהם עדיין בבית הספר?
מקור: https://www.marketwatch.com/story/better-than-a-401-k-sec-says-texas-veterans-others-missed-the-red-flags-11642088737?siteid=yhoof2&yptr=yahoo