מרגע שהפנסיה הבשילה, אתה אמור להיות זכאי לשמור את הכספים הללו, גם אם פוטרת. עם זאת, לא תמיד אתה זכאי לכל הכסף בקרן הפנסיה שלך. במקרים מסוימים, אתה עלול לאבד חלק, או אפילו את כל, הפנסיה שלך. הנה מה שאתה צריך לדעת.
יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית לצרכי הפרישה שלך ולמטרותיך.
האם אתה יכול להפסיד פנסיה מוקנית?
בדרך כלל, הבשלה פירושה שהרווחת את הזכות לקבל הטבות. עם זאת, נסיבות מסוימות עשויות להשפיע על תוכנית הפנסיה שלך. הנה כמה מצבים שעשויים להשפיע על הפנסיה שלך:
סיום עבודה לפני פרישה: אם תעזוב את המעסיק שלך לפני גיל פרישה, אתה עלול להפסיד חלק מהטבות הפנסיה או את כולן בהתאם ללוח הזמנים של ההבשלה של התוכנית שלך. לדוגמה, נניח שאתה מוקנה חלקית בתוכנית הפנסיה שלך ועוזב את המעסיק שלך לפני שאתה מקבל הבשלה מלאה. בתרחיש זה, ייתכן שתקבל רק חלק מקצבת הפרישה שלך.
פשיטת רגל של מעסיק וסיום תוכנית: אם המעסיק שלך פושט רגל או שהתוכנית הפנסיונית תסתיים, זה עלול להשפיע על ההטבות הפנסיוניות שלך.
תכנן תיקונים ושינויים: תוכנית הפנסיה שלך עשויה להשתנות או להשתנות על ידי המעסיק או מנהל התוכנית שלך. אם יש שינויים כלשהם בתוכנית שלך, הקפד לשאול את המעסיק שלך כיצד זה עשוי להשפיע על ההטבות שלך.
חוקים ותקנות מגנים על משתתפי תוכנית הפנסיה, כגון חוק הבטחת הכנסה מפנסיה של עובדים (ERISA). עם זאת, עליך לעיין באופן קבוע במסמכי תוכנית הפנסיה שלך ולהישאר מעודכן לגבי שינויים או התפתחויות שעשויות להשפיע על ההטבות שלך.
חוק ביטחון הכנסה לפנסיה של עובדים
כפי שהוזכר לעיל, ERISA יכולה לספק הגנות מסוימות למקבלי פנסיה. הסיבה לכך היא ש-ERISA חלה על רוב התוכניות בחסות המעסיק, כולל תוכניות פנסיה ותוכניות חיסכון פרישה אחרות.
לדוגמה, ERISA דורשת מהעובדים להיות מוקנים להטבות הפנסיה שלהם לאחר מספר מסוים של שנות שירות. זה גם מחייב את תוכניות הפנסיה לספק למשתתפים גילויים קבועים של מידע על התוכנית.
ERISA גם דורשת מתוכניות פנסיה שתהיה רשת ביטחון למשתתפי התוכנית אם הקרן תהיה חדל פירעון. הוא מבטיח הטבות עד גבול מסוים למשתתפים בתוכניות הטבה מוגדרות. הגנות אחרות ש-ERISA מספקת כוללות את היכולת להעביר כספים ל-IRA או לתוכנית פרישה מוסמכת אחרת. זה עוזר להבטיח למשתתפים לשמור על החיסכון הפנסיוני שלהם גם אם הם מחליפים מעסיק.
הבנת הטבות הפנסיה שלך
תחילה עליך להבין את הטבות הפנסיה כדי לדעת אם תאבד את הפנסיה המוקנית שלך. ישנן שתי קטגוריות רחבות של תוכניות פרישה:
תוכניות הטבה מוגדרות: בתכנית הטבה מוגדרת, המעסיק מבטיח תשלום חודשי מסוים לעובד. ידועה גם כפנסיה, תוכנית זו מבוססת לרוב על נוסחה המשתמשת בקריטריונים כמו שכר העובד, שנות שירות וגורמים נוספים.
תוכניות תרומה מוגדרת: עובדים תורמים חלק ממשכורתם בתוכנית זו. מעסיקים מציעים לפעמים תרומות תואמות לצד תוכניות אלה. תוכניות תרומה מוגדרות נפוצות כוללות את 401(k), 403(ב) ו-457(ב).
לחלק מהמעסיקים יש דרישות זכאות לפני שעובד כלשהו זכאי לקבל הטבות פרישה. לדוגמה, ייתכן שתצטרך לעבוד מספר מסוים של שנים לפני שהתוכנית שלך תוקנה באופן מלא או חלקי. דרישות הזכאות עשויות להשתנות בהתאם לסוג התוכנית והמעסיק.
למעסיקים שונים עשויות להיות תקופות הבשלה שונות. הבשלה מתייחסת לנקודה שבה עובד הרוויח את הזכות להטבות הפנסיה שלו. תוכניות מסוימות מבושלות באופן מיידי, בעוד שאחרות דורשות מהעובדים לעבוד מספר שנים לפני שהן מורשות במלואן. לאחר שהעובד הוקפא, הוא הרוויח את הזכות להטבות הפנסיה שלו גם אם הוא עוזב את המעסיק לפני גיל פרישה.
הגנה על הטבות הפנסיה שלך
אתה יכול לנקוט כמה צעדים כדי להבטיח שלא תאבד את הפנסיה המוקנית שלך. הצעד הברור ביותר הוא לעיין באופן קבוע בתיעוד של תוכנית הפנסיה. זה יעזור לך לזהות שינויים שעשויים להתבצע בתוכנית. עם זאת, נסו להיות אקטיביים כדי למנוע בעיות בפנסיה שלכם לפני שהן קורות. צור קשר עם מנהל התוכנית שלך כדי להבטיח שההטבות שלך יישארו ללא שינוי אם יבוצעו שינויים גדולים.
אם יש לך שאלות או חששות לגבי ההטבות שלך או כל שינוי בתוכנית שלך, פנה למנהל התוכנית שלך לבירור. ואם אתם חושדים שתגמולי הפנסיה שלכם חושבו או הותאמו בצורה לא נכונה, אל תהססו לפעול לפתרון הבעיה. בעוד חוקים כמו ERISA קיימים כדי להגן עליך ועל ההטבות שלך, תמיד קיימת אפשרות שמשהו עדיין עלול להשתבש.
שורה תחתונה
כדי להבטיח שתקבל את הטבות הפרישה שהרווחת, חשוב לעיין בקביעות במסמכי תוכנית הפנסיה שלך, להישאר מעודכן לגבי שינויים וליצור קשר עם מנהל התוכנית שלך. הודע להם על כל אירוע משמעותי בחיים או שינויים במצב התעסוקה שלך. פנה לסיוע משפטי אם אתה חושד שההטבות שלך נשללו או הופחתו שלא כדין. הגנה על ההטבות הפנסיוניות שלך דורשת חריצות ותקשורת, אך הבטחת עתידך הפיננסית לפנסיה היא חיונית.
טיפים לתכנון פרישה
יועץ פיננסי יכול להדריך אותך בהחלטות פיננסיות חשובות, כמו קביעת אסטרטגיית ההשקעה שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך. אתה יכול לראיין את ההתאמות של היועץ שלך ללא עלות כדי להחליט מה מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.
ההחלטה כיצד להשקיע יכולה להיות אתגר, במיוחד כאשר אינך יודע כמה הכסף שלך יגדל עם הזמן. מחשבון ההשקעות של SmartAsset יכול לעזור לך להעריך כמה הכסף שלך יגדל כדי לעזור לך להחליט איזה סוג השקעה מתאים לך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
הפוסט האם אתה יכול להפסיד פנסיה מוקפדת? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html