התשתית התומכת במערכת הפיננסית המסורתית נותרה פחות או יותר ללא שינוי במשך עשרות שנים. האמון נתון היטב בידיהם של מתווכים כמו בנקים וברוקרי תשלומים שדואגים לכל מה שקשור לעסקאות הפיננסיות והחסכונות שלנו.
בעידן המודרני, ראינו סטארט-אפים של פינטק צצים כדי לפתור כמה מחוסר היעילות בבנקאות מדור קודם, וכתוצאה מכך תשלומים מהירים יותר באמצעות אפליקציות סלולריות ואבטחה רבה יותר. עם זאת, האופי הריכוזי והמונע הרווח של הפיננסים המסורתיים ממשיך להציב מכשולים לנגישות ויעילות.
זו הסיבה שכל כך הרבה מתלהבים מהופעת הבלוקצ'יין והביזור, שהובילו ליצירת תשתית פיננסית חדשה לגמרי.
מימון מבוזר, המכונה DeFi, מבטיחה לפתור את חוסר היעילות של המערכת הפיננסית המסורתית עם יצירת מוצרים ושירותים פיננסיים ללא מתווכים שכל אחד יכול להשתמש בו.
אפליקציות מבוזרות אלו (dApps) יכולות לתפקד ללא צורך בבנקים ומוסדות פיננסיים, ואינן מוגבלות לבעלי מעמד "אשראי" מתאים.
בלוקצ'יין הוא הדבק שמחזיק את עולם ה-DeFi ביחד. תשתית DeFi מתארחת בפנקסי תיעוד מבוזרים, שקופים ובלתי ניתנים לשינוי, מה שמבטיח שאף אחד לא יוכל לשחק את המערכת.
כמה מהבלוקים הבולטים ביותר שממנף DeFi כוללים את Ethereum, Binance Chain, Fantom ו-Solana. שרשראות בלוק אלה מאחסנות את הפרטים של כל עסקה, הפקדה ומשיכה שנעשו על ידי אפליקציות DeFi היושבות מעליהן, כולל הפרטים של החוזים החכמים שמפעילים רבות מהתכונות שלהן.
הם מטפלים בכל פונקציות הליבה החשבונאיות הנדרשות כדי להבטיח ש-DeFi עובד, התאמת תשומות ותפוקות, ביטול הצורך במערכות חיצוניות כדי ליישב יתרות.
יתרון הנתונים של DeFi
זאת בניגוד גמור לתשתית הפיננסית האיטית והמסורבלת, הבנויה על אינספור מערכות המפרידות בין תהליכי הסדר וסליקת העסקאות. עם DeFi, כל עסקה מעובדת, מסולקת ומוסדרת במקביל לשידורה לבלוקצ'יין. לא רק שה-DeFi יעיל יותר, הוא גם נגיש יותר. מכיוון שאין מתווך מרכזי, אין צורך לספק זיהוי כדי לגשת ל-DeFi. כל מה שנדרש הוא מכשיר עם חיבור לאינטרנט. הארנק של המשתמש משמש גם כתעודה מזהה וגם ככרטיס הגישה שלו.
גם העלויות נמוכות יותר. מימון מסורתי הוא עסק למטרות רווח ומשתמשים בדרך כלל משלמים עמלות על כל עסקה ושירות שהם משתמשים בהם. בעוד ש-DeFi דורשת תשלום דמי דלק, אלה בדרך כלל נמוכים מאוד. דמי הגז נועדו לשמש כתמריץ למשתמשים לאמת את הרשת, כלומר הם גם מספקים הזדמנויות למשתמשי DeFi לזכות בתגמולים באמצעות הימור ופעילויות אחרות.
Blockchain הוא בעצם מסד נתונים מבוזר שניתן להשתמש בו כדי לאחסן כמעט כל סוג של נתונים, וזה יצר כמה אפשרויות ייחודיות עבור אפליקציות DeFi. הצמיחה של תעשיית הקריפטו הביאה לבלוקצ'יין לאחסן כל מיני מידע, לרשום מחירי סחורות, תנאי מזג אוויר מקומיים, תוצאות כדורגל ועוד הרבה יותר. בגלל זה, dApps יכולים להתחבר ל-blockchains כדי "לראות" את הנתונים האלה ולהרחיב את האפשרויות של DeFi הרבה מעבר למה ששירותים פיננסיים מסורתיים יכולים לעשות.
עם ההשקה האחרונה של הייחודי של Flare מחבר המדינה, יש לנו כעת יכולת פעולה הדדית אוניברסלית בין בלוקצ'יין באמצעות חוזים חכמים המוכיחים את מצבה של כל מערכת פתוחה בצורה מאובטחת ומבוזרת. בעזרתו, dApps יכול להתחבר למקורות נתונים בלוקצ'יין וגם לא בלוקצ'יין. הם יכולים אפילו לנצל אסימונים שאינם חוזים כמו ביטקוין, Dogecoin ו-XRP, מה שמאפשר לנכסים אלה לקיים אינטראקציה עם חוזים חכמים מבוססי Ethereum. במילים אחרות, Flare מאפשרת לכל dApp לקרוא נתונים מכל בלוקצ'יין או מערכת אחרת. לדוגמה, dApps יוכל לדעת על תנאי מזג האוויר הנוכחיים באזור נתון, מחיר הנפט, המנצח בבחירות הכלליות וכמעט כל דבר אחר שקורה בעולם.
זה יכול להוביל לכמה אפשרויות מדהימות שיפתחו את הדלתות למה ש-DeFi יכול להיות מסוגל, עם dApps שניתן להזין מידע על העולם ולבצע חוזים חכמים על סמך מה שאומרים להם, ללא כל מתווך. למשל, זה הוביל ליצירת אפליקציות ביטוח מבוססות בלוקצ'יין כגון אתריסק, שמבטיחים לשלם פיצויים לחקלאים באופן אוטומטי בהתבסס על דיווחי מזג אוויר מקומיים.
סיוע ל-dApps להבין את זרימת נתוני הבלוקצ'יין הוא פרויקט צעיר המכונה שאילתת משנה, שהצוות שלו פיתח פרוטוקול שמקל על איסוף מידע מפנקסים מבוזרים. בעוד ש- blockchains פתוחים ונגישים, הם לא תמיד קלים לניווט. הנתונים מוזנים בצורה כרונולוגית, כפי שזה קורה, כלומר מידע מפוזר בכל מקום וקשה למצוא אותו.
כדי לעזור לאפליקציות ביטוח לשלם לחקלאים מוכי בצורת בזמן, מפתחים זקוקים לכלים לעיבוד ושאילתות של נתוני בלוקצ'יין מהר יותר. זה המקום שבו SubQuery נכנס לתמונה. הפרוטוקול הוא פתרון לשאילתה ולצבירה מהירה של נתוני בלוקצ'יין, כך שניתן להשתמש בו כדי להפעיל מושגי dApp שאפתניים. עם SubQuery, מפתחים משיגים ערכת כלים הכוללת ממשק תכנות אפליקציות שלם לארגון ושאילתת נתונים. הוא גם מספק אינדקס נתונים בקוד פתוח המסוגל לארגן את המידע שהוא מבקש. הדבר החשוב ביותר שיש להבין ב-SubQuery הוא כיצד היא מאפשרת ל-dApps לשאול את שאלות הבלוקצ'יין ולחלץ את התשובות שמפתח עשוי להזדקק לו תוך שניות בלבד ובצורה מבוזרת לחלוטין.
ניתן להשתמש בבלוקצ'יין גם כדי לספק את הנתונים הדרושים להכשרת מודלים של בינה מלאכותית המניעים את הדור הבא של תכונות dApp כגון זיהוי פנים, עיבוד שפה טבעית ויכולות חיזוי. בהקשר זה, אחד הפרויקטים המרגשים ביותר הוא אורייכיין, שבנתה פלטפורמת Data Oracle שנועדה לחבר ממשקי API מבוססי AI לחוזים חכמים. באמצעות זה, ניתן לשפר חוזים חכמים עם AI. המשמעות היא ש-dApps יוכלו לנצל נתוני AI אמינים ממקורות חיצוניים. זה נעשה על ידי שליחת בקשות לאימותים הרוכשים ובודקים נתונים באמצעות ממשקי AI חיצוניים. ברגע שהנתונים מאומתים, הם מאוחסנים בשרשרת היכן שכל dApp יכול לגשת אליהם.
Oraichain כבר השיקה שוק בינה מלאכותית שבו ספקי AI יכולים למכור את הדגמים שהם יוצרים למפתחים בתמורה לתגמולים של ORAI. השירותים הקיימים בשוק כוללים חיזוי מחיר, אימות פנים ומודלים אוטומטיים של חקלאות תשואה. עבור יוצרי בינה מלאכותית, הם זוכים לרשום את הדגמים שלהם ללא צורך בשום צד שלישי, מה שמאפשר להם להתחרות טוב יותר עם ישויות גדולות יותר. Oraichain מספקת תשתית נוספת לתמיכה במפתחי מודלים של AI, כולל ממשק משתמש אינטרנט פונקציונלי לחלוטין לפרסום מודלים AI שלהם במהירות ובאופן מאובטח. באמצעות מערכת אקולוגית זו, מפתחי בינה מלאכותית יכולים לעקוב בקלות אחר זרימת הבקשות לשירותיהם, ולהגביר את השקיפות במערכת. לאחר מכן, המשתמשים יכולים לראות אילו מאמתים הם האמינים ביותר ולמצוא דגמי AI מהימנים.
גורם ל-DeFi לקרות
לחדשנות סביב נגישות נתונים ב-DeFi יהיו השלכות גדולות, וזה כבר הוכר על ידי עולם הפיננסים המסורתי. עוד בשנת 2019, הבנק העולמי אמר בדו"ח כי DeFi יש פוטנציאל להנדס מחדש מודלים כלכליים, מה שיוביל ליצירת "שווקים ומוצרים שבעבר לא היו זמינים ולא רווחיים בשווקים מתעוררים.
התחזית הזו עשויה להיראות נבונה לחסרי התחלה, אבל למעשה היא כבר מתרחשת. ה בלוקצ'יין של RSK מעוצב כשכבת תשתית עבור "Everyday DeFi" ופועל להביא פונקציונליות רבה יותר למטבע הקריפטו הפופולרי והנפוץ בעולם, ביטקוין. שלא כמו Ethereum, הבלוקצ'יין של ביטקוין חסר יכולות חוזים חכמים מקוריים מה שמקשה על יישום מקרי שימוש מורכבים מלבד עסקאות בסיסיות.
RSK משתמשת בטכניקת "כרייה ממוזגת" המאפשרת ל-dApps ליישם חוזים חכמים מבוססי EVM עם ביטקוין. יתר על כן, RSK יצרה את Roostock Infrastructure Framework, או RIF, בראש RSK, כדי לשמש כאבן הבניין של Everyday DeFi. מה ש-RIF עושה הוא שהיא מספקת שירות שמות כדי להפוך כתובות של ארנק ביטקוין לקריאות אנושיות. בדרך זו, המשתמשים יכולים להיכנס לארנקיהם ביתר קלות ובטוחה לגשת לשירותים סביב חיסכון, הלוואות והלוואות. גם העסקאות מהירות יותר הודות ליישום RIF של סנכרון אפס ידע.
דוגמה טובה ליכולות הייחודיות שמאפשרת תשתית DeFi היא אפליקציית SeaCoast, שהיא פלטפורמה דיגיטלית שמטרתה לתגמל ולהקל על מלחים ויורדי ים בזמן שהם חוצים את החופים הימיים של העולם. SeaCoast מספקת לחובבי הים גם את הכלים וגם התוכן שהם צריכים כדי לנווט מחוף לחוף עם הזדמנות לזכות בפרסים על השתתפות והעלאת מידע לפלטפורמה.
SeaCoast ממנפת טכנולוגיית מציאות מוגברת כדי לכסות נקודות נתונים על צילומי סמארטפון של כל חוף, כך שמשתמשים יכולים לזהות שירותים מקומיים, נקודות עניין ועוד. הוא יכול אפילו לזהות מורדות ונמלים ולספק מידע כיצד להגיע אליהם ולעגון בבטחה. היבט ה-DeFi מגיע עם אפליקציית Paperboat של SeaCoast, המספקת מידע על זמינות עגינה בנמלים שונים וכלים להזמין אחד במהירות ובקלות, ולאחר מכן לשלם עבורו במטבע קריפטוגרפי. משתמשים יכולים גם להשוות מחירים עם נמלים סמוכים אחרים, ולאחר מכן להעלות את התיעוד הרלוונטי שהם צריכים לספק לפני שהם מגיעים לנמל. לבסוף, הם יכולים לזכות בפרסים על ידי מתן מידע עדכני על תנאי הים ועל כל הנמל שהם מבקרים. כל זה לא היה אפשרי ללא התשתית הבסיסית המופעלת בלוקצ'יין שעליה בנויה SeaCoast.
אפליקציות מבוזרות כמו SeaCoast ו-Etherisc הן דוגמאות לאופן שבו קצב החדשנות ב-DeFi נע הרבה יותר מהר ממה שהוא בפיננסים מסורתיים. זאת בשל היתרונות המובנים של תשתית DeFi. בעוד שבלוקצ'יין הוא קוד פתוח ונגיש, ספרי החשבונות הבסיסיים המשמשים במימון מדור קודם אינם פתוחים ואינם ידידותיים למפתחים. לכך מתווספת הסביבה הרגולטורית הקשה שעימה מפתחי כלים פיננסיים מסורתיים חייבים לעבוד, שלא קיימת ב-DeFi. לא קשה לראות מדוע DeFi לא רק נע מהר יותר, אלא למעשה כבר הרבה לפני מה שהיא מנסה להחליף.
אומנם DeFi לא מושלם. התשתית עדיין בהתהוות והיא עדיין לא מתקרבת לאימוץ המוני. המבקרים טוענים כי גם DeFi מסוכן, ומצביעים על האופי הניסיוני שלה ועל קיומן של הונאות ופגיעות שגורמות לכך שהכספים של המשקיעים והמשתמשים הולכים לאיבוד לפעמים. זה מחמיר בגלל העובדה שאין בנק מרכזי שיחזיר למשתמשים.
עם זאת, ברור גם שהפיננסים המסורתיים נמצאים הרחק מאחורי DeFi בעקומת החדשנות. זה איטי, מיושן, לא יעיל, קשה לגישה ומוגבל להפליא במה שהוא יכול להציע למשתמשים. גם אם הפיננסים המסורתיים אכן ימצאו דרך למודרניזציה ולבטל את הרגולציה המיותרת שחונקת את צמיחתו, היעדר תשתית פתוחה שניתן לבנות עליה פירושו שהוא לעולם לא יוכל להדביק את הקצב עם היישומים החדישים הנבנים כיום בבלוקצ'יין. . זו הסיבה שמפתחים הם כל כך שוריים ב-DeFi, כי זה מאפשר לשירותים פיננסיים להתפתח בדרכים שרבים לא חשבו שיהיו אפשריים
מקור: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/