מדוע מעבר למדינה עם מסים נמוכים עלול לעלות לך

הסיבה לכך היא שלקוחות המנסים לברוח ממדינה עם מסים גבוהים על הכנסה עלולים לחוות מיסי רכוש גבוהים יותר, מס מכירה, תעריפי ביטוח והוצאות אחרות של יוקר המחיה שממזערות או שוללות את התועלת הכספית שהם מחפשים. 

"מדינות עם מס הכנסה נמוך או אפס מממנות איכשהו את הממשלה שלהן", אומר רוב ברנט, מנכ"ל Outlook Financial Center, חברה מאוהיו המספקת שירותי ביטוח ופתרונות הגנה על נכסים. 

להלן מספר גורמים שאנשי מקצוע פיננסיים אומרים שלקוחות צריכים לקחת בחשבון. 

תמונת המס הכוללת. כאשר עוזרים ללקוחות לקבל החלטה על רילוקיישן, יועצים פיננסיים מנסים לספק סקירה מלאה של איך הדברים יכולים להיראות במונחים של מס הכנסה, ארנונה, מיסי מכירה ומסי עיזבון או ירושה - סעיפים תקציביים עיקריים שאנשים נוטים לא לחשוב עליהם בעת ביצוע החלטות לאן לעבור. 

תעריפי מס רכוש, במיוחד, נוטים לתפוס אנשים לא מודעים, אומר מורגן סטון, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא ניהול סטון עושר באוסטין, טקסס. הוא גרם למספר לקוחות לעבור לעיירה שלו כדי להימלט ממדינות מס הכנסה גבוה, כמו קליפורניה, רק כדי להזדעזע משיעורי מס רכוש גבוהים. באוסטין, אדם יכול לשלם 18,200 דולר ארנונה עבור בית של מיליון דולר, לעומת 1 דולר עבור בית באותו ערך בסן פרנסיסקו, לפי מחשבון מס הרכוש של Smartasset.com. 

המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יימס בוגרט ערך לאחרונה ניתוח כדי להמחיש כמה יכול היה לצפות לקוח שרכש בית של 800,000 דולר במס רכוש, מס הכנסה אפקטיבי, מס מכירה ומס עיזבון או ירושה בשישה אזורים שונים במדינה. הניתוח הראה גם את גודלו המשוער של תיק ההשקעות של הלקוח בגיל 90 בהתבסס על גורמים אלו. התוצאה: המדינה עם מס הכנסה אפס לא הייתה המהלך הטוב ביותר לתיק הלקוח. במקום זאת, הלקוח יכול לצבור כ-1.4 מיליון דולר נוספים על ידי בחירה במקום הארנונה הנמוך ביותר. 

סוג זה של ניתוח חשוב, הוא אומר, כי הוא מראה שאי אפשר להתייחס למס הכנסה בחלל ריק. למיסים אחרים עדיין יכולה להיות "השפעה מהותית" על הרווחה הפיננסית הכוללת, גם אם לקוח שומר על אותו אורח חיים בדיוק, אומר בוגרט, שהוא נשיא ומנכ"ל בוגרט וולט', שיש לה משרדים בווירג'יניה ובטקסס.

מקורות הכנסה. בעוד הטעות הנפוצה היא שאם אתה עובר למדינה עם מס הכנסה נמוך או אפס, שיעור זה יחול על כל ההכנסות שלך, הניתוח מסובך יותר אם אתה מרוויח הכנסה ממספר מדינות, אומר אור פיקארי, רואה חשבון מוסמך ויועץ מס בכיר במשרד לוס אנג'לס של Mazars, חברת רואי החשבון והייעוץ העולמית. 

נניח, למשל, יש לך עסק שמוכר ללקוחות במספר מדינות. גם אם אתה עובר לפלורידה, שאין לה מס הכנסה של המדינה, אתה עדיין נדרש לשלם מסים למדינות האחרות במידה שההכנסה מגיעה משם, הוא אומר. בעלי נכסים להשכרה, ללא קשר למקום מגוריהם, צריכים בדרך כלל לשלם מס הכנסה למדינה בה נמצא הנכס. כתוצאה מכך, "החיסכון הנתפס שלך במס הכנסה עשוי להיות פחות ממה שאתה חושב", אומר פיקארי.

בנוסף, הוא מציע להיות זהיר לגבי דרישות תושבות המדינה אם אתה עובר למדינת מס נמוך יותר ולשמור על קשרים עם הקהילה הישנה שלך. מדינות נעשו אגרסיביות יותר לגבי ביצוע ביקורת תושבות - אפילו יותר מאז תחילת קוביד, הוא אומר. מהלך החיסכון שלך בכסף עלול בסופו של דבר להיות מהלך יקר אם תתקל בדרישות התושבות של המדינה, הוא אומר. 

הבדלי יוקר המחיה. Burnette מ-Outlook Financial מציעה דוגמה של לקוח שפרש לאחרונה, שתכנן לעבור מאוהיו לפלורידה. החישובים שלו הראו שבמעבר לפלורידה היא תצטרך לעבוד במשרה חלקית כדי לשמור על אורח חייה. זה היה נכון למרות החיסכון במס הכנסה שהיא משיגה במעבר.

דיונים מיוחדים לגמלאים. מדינות מסוימות, בהתאם להכנסה ברוטו המתואמת שלך, עשויות שלא להטיל מס על ההכנסה שלך כלל. אז אתה עשוי להיות באותו מצב - או גרוע מכך - על ידי מעבר למדינת מס הכנסה אפס ברגע שאתה מביא בחשבון מסים אחרים ויוקר מחיה גבוה יותר, אומר פיקארי. 

"זה תמיד תמה אותי כשמישהו פורש ממדינת מס הכנסה גבוה ועובר למדינה ללא מס הכנסה, כמו טקסס, כשאין לו הכנסה מרווחת ואז מבצע רכישת נדל"ן גדולה שתהיה לה מסים עצומים." אומר אבן עושר האבן. 

"במציאות, זה צריך להיות הפוך - לגור ולעבוד בטקסס ולא ליהנות ממס הכנסה של המדינה, ואז לפרוש ולעבור למדינת מס הכנסה גבוה כשאין לך הכנסה. קנה שם בית גדול, ותשלם חצי מהארנונה ששילמת בטקסס", הוא אומר. 

שיקולים אחרים. אנשי מקצוע פיננסיים אומרים שחשוב ללקוחות לחשוב על ההשלכות של אורח החיים ועל העלויות הפוטנציאליות הנלוות. אלה עם ילדים בגיל בית ספר צריכים לחקור את עוצמתה של מערכת בתי הספר הציבוריים והאם ניתן להצדיק בית ספר פרטי ומה העלות יכולה להיות. שיקול נוסף הוא האם המדינה הנוכחית שלך מציעה שוברים ללימודים בבית ספר פרטי והאם זו הטבה שתוותר עליה או שתרוויח באמצעות מעבר, אומר פיקארי.

אנשים צריכים גם לבחון את המערכת הרפואית במיקום החדש והאם הם יצטרכו לשלם יותר עבור ביטוח רכב או ביטוח דירה בדרך כלל, או לספוג עלויות נוספות עקב הוראות כגון הגנה מפני הצפות שלא היו צריכים קודם לכן, אומר בוגרט. 

כמו כן, חשוב ללקוחות לקבוע אם עדיין תהיה להם גישה לפעילויות שהם נהנים מהם, כגון סקי או שיט, והאם ייתכנו עלויות נוספות. אנשים צריכים גם לקחת בחשבון את קרבתם למשפחה והאם עלויות הנסיעה יגדלו.

"החלטות רבות בחיים הן בחלקן כלכליות, אך גם חלקן רגשיות", אומר בוגרט. "עלינו להעריך כראוי כמה שיותר השלכות."

כתוב לי [מוגן בדוא"ל]