מהו ביטוח שווי נטו?

הביטוח נועד להגן עליך כלכלית למקרה שהגרוע מכל יקרה. אם צברת נכסים משמעותיים, תוכל לשקול רכישת פוליסת ביטוח בשווי נטו לכיסוי החפצים והרכוש שלך. ביטוח שווי נטו, המכונה גם ביטוח בעל ערך גבוה, מיועד לאנשים הזקוקים לכיסוי מעבר למה שפוליסה סטנדרטית עשויה להציע. עבודה עם א יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל תשובות מהו הביטוח הטוב ביותר שהוגדר למצבך הכלכלי ולמטרות ארוכות הטווח שלך.

הגדרה גבוהה נטו

שווה נקי הוא ההבדל בין הנכסים והחובות שלך. המונח "שווי נקי גבוה" משמש לתיאור מישהו שיש לו שווי נקי מעל הממוצע. לפי הדיווח האחרון של הפדרל ריזרב סקר פיננסי צרכנים (SCF), השווי הנקי החציוני של משק הבית בארה"ב הוא $121,700 בעוד שהשווי הנקי הממוצע הוא $748,800.

A אדם בעל ערך גבוה (HNWI) הוא מישהו שיש לו לפחות מיליון דולר בנכסים נזילים. התקרה העליונה של שווי נקי גבוה נקבעת בדרך כלל בין 1 ל-5 מיליון דולר. אנשים עם יותר מ-10 מיליון דולר בנכסים עשויים להיות מסווגים כשווי נטו גבוה מאוד, בעוד אנשים בעלי שווי נטו גבוה במיוחד (UHNWI) בדרך כלל יש 50 מיליון דולר או יותר בעושר נוזלי.

מהו ביטוח שווי נטו?

ביטוח בשווי נטו או בשווי גבוה ביטוח הוא כיסוי שמיועד לאנשים עשירים ולמשפחות. מגבלות הכיסוי עבור סוג זה של ביטוח עשויות להיות גבוהות מהרגיל שלך פוליסת ביטוח דירה. זה נועד לשקף את הצרכים הייחודיים של בעלי שווי נקי גבוה יותר.

פוליסת ביטוח שווי נטו יכולה לכסות מגוון של נכסים, ובכלל זה:

• בתים ראשונים, בתים שניים ובתי נופש

• נכסים להשכרה

• פריטי אספנות, חפצי ירושה ועתיקות

• תכשיטי יוקרה

• אומנות גבוהה

• אוספי יין

• רכבים עתיקים

• אופנועים, קרוואנים ועגלות גולף

• רכבי יוקרה

• יאכטות וסירות

ביטוח בעל ערך גבוה יכול לכלול גם גבולות כיסוי גבוהים יותר לאחריות אישית ומקצועית. פוליסות יכולות לכסות עלויות החלפה של חפצים אישיים, עם מגבלות גבוהות יותר עבור דברים כמו תכשיטים, עתיקות או יצירות אמנות. אם הבית שלך נהרס על ידי אירוע מכוסה, אתה עשוי להבטיח כיסוי גם אם העלות חורגת ממגבלות הפוליסה.

הסיפור ממשיך

פוליסות ביטוח בעלות ערך גבוה יכולות להציע גם אפשרויות כיסוי מיוחדות שלא תמיד נכללות בפוליסות הסטנדרטיות של בעלי בתים. לדוגמה, זה עשוי לכלול כיסוי עבור:

• הפסדים הקשורים לשיטפונות

• מזון מקולקל שנגרם עקב נזק לרכוש או הפסקת חשמל

• נזקים שנגרמו עקב הוצאת דיבה, לשון הרע או לשון הרע

• נזקים הקשורים למצב של חטיפה או כופר או סחיטה

במילים אחרות, זו לא פוליסת הביטוח הרגילה שלך. אבל זה משהו שצריך לקחת בחשבון אם אתה גר בבית בעל ערך גבוה.

מהו בית בעל ערך גבוה?

באופן כללי, א בית בעל ערך גבוה הוא כזה שמוערך ב-$750,000 או יותר. לבתים בעלי ערך גבוה עשויים להיות מאפיינים מיוחדים או היסטוריות שמבדילות אותם מבתים אחרים.

לדוגמה, בית היסטורי הממוקם בשכונה יוקרתית ששמרה על מדרגות השיש המקוריות ונברשות הקריסטל עשוי להיחשב בעל ערך גבוה. בתים ישנים יותר ששימשו כתפאורות לסט סרטים או לספור מפורסמים בקרב בעלים קודמים יכולים להיות גם בעלי ערך גבוה.

עם בתים חדשים יותר, חלק מהתכונות שיכולות להוסיף ערך כוללות בריכות שחייה, מתקני מים, מתקנים חדישים ומתקנים משודרגים. מבנים חיצוניים, כגון בית הארחה או מוסך של 30 מכוניות, יכולים גם הם לעזור להגדיל את שווי הבית.

היתרונות של ביטוח שווי נטו

ישנם כמה יתרונות הקשורים לביטוח שווי נטו שלא תמיד מקבלים בפוליסות ביטוח דירה רגילות. חלק מהיתרונות כוללים:

• גבולות כיסוי גבוהים יותר עבור חפצים ואחריות

• כיסוי עלות החלפה מובטח

• כיסוי נוסף לתשלום הוצאות מחיה אם אינך מסוגל באופן זמני לגור בבית

• כיסוי חשבונות רפואיים

• כיסוי רכוש עסקי

• גניבת זהות ו הגנת הונאה

• כיסוי לנזקי שיטפון או מים

יש אזהרה כמובן מכיוון שתשלם יותר עבור הטבות מסוג זה. כמה עולה ביטוח שווי נטו? התשובה תלויה במספר גורמים, כולל:

• היכן ממוקם הבית

• בן כמה זה

• האם יש לו הבחנה כלשהי כנכס היסטורי

• סוגי השירותים שיש לבית

• בין אם יש מבנים נוספים, כגון מוסך או בית בריכה

• איזה סוג של רכוש יש בבית וערכם

על פי נתוני המכון למידע על ביטוח, בעל בית ממוצע משלם 1,272 דולר פרמיות עבור ביטוח דירה. אתה עשוי לשלם פי שניים עד שלושה מהסכום הזה או יותר עבור פוליסה עם שווי נטו, בהתאם למגבלות הכיסוי שלך.

האם ביטוח High Net Worth זהה לביטוח חיים?

כאשר אתה מדבר על ביטוח שווי נטו, אתה בדרך כלל מדבר על ביטוח רכוש. פוליסות בעלות ערך גבוה נועדו בעיקר לכסות דברים שבבעלותך, כגון בתים או חפצי ערך.

ביטוח חיים הוא מוצר נפרד שנועד לכסות אותך במקרה שתלך לעולמך. במקרה זה, חברת הביטוח תשלם קצבת מוות למוטב או למוטבים הנקובים בפוליסה. אז הם יוכלו להשתמש בכסף הזה כראות עיניהם כדי לכסות את הוצאות המחיה והחובות החריגים או לשלם עלויות הלוויה וקבורה.

האם אתה צריך ביטוח חיים אם יש לך שווי נטו גבוה? גם אם אתה עשיר, ביטוח חיים עדיין יכול להיות כלי בעל ערך עבורך תכנית פיננסית. אתה יכול להשתמש בביטוח חיים כדי להוסיף לעושר שלך אם אתה צובר ערך מזומן עם הפוליסה שלך. ביטוח חיים יכול גם לשמור יותר מהעושר שלך לדורות הבאים לאחר שתלך לעולמו.

איך לקנות ביטוח שווי נטו

הצעד הראשון ברכישת ביטוח שווי נטו הוא לקבוע אם אתה באמת צריך אותו, וזה יהיה תלוי ביעדים הפיננסיים שלך וברמות ההגנה הנוכחיות. אם קבעתם שאתם צריכים ביטוח בעל ערך גבוה, השלב הבא הוא להבין מה לכלול בפוליסה שלכם כדי להפוך אותה למקיפה ככל האפשר. אתה יכול לשאול את היועץ הפיננסי שלך לייעוץ, אבל זה גם רעיון טוב לדבר עם מומחה ביטוח בעל ערך גבוה.

סוכן ביטוח הבקיא בכיסויים בעלי שווי נטו יכול להדריך אותך בין האפשרויות השונות ולעזור לך לבנות פוליסה שעונה על הצרכים שלך. ייתכן שתרצה לדבר עם יותר מסוכן אחד, אז יש לך מספר הצעות מחיר להשוואה.

בשורה התחתונה

ביטוח שווי נטו הוא לא משהו שכולם צריכים אבל אם יש לך שווי נטו גבוה יותר, חשוב להגן על הנכסים שלך בצורה הטובה ביותר שאתה יכול. הבנת איך ביטוח זה עובד ומה הוא אמור להגן יכולה לעזור לך להחליט אם הוא מתאים לך. עם זאת, המצב שלך הולך להיות ייחודי, אז חשוב לוודא שאתה שוקל כיצד הנכסים שלך ו תכנון לטווח ארוך להשפיע על כל החלטות ביטוח.

טיפים לתכנון פיננסי

• שקול לדבר עם היועץ הפיננסי שלך על ביטוח שווי נטו והאם זה משהו שאתה צריך לעשות. אם אין לך עדיין יועץ פיננסי, למצוא אחד לא צריך להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• ביטוח הוא רק חלק אחד מהפאזל בעת יצירת התוכנית הפיננסית שלך. חשוב גם לקחת בחשבון אלמנטים אחרים, כגון - תכנון מס ו ניהול עזבון. יצירת צוואה, למשל, היא אחד השלבים הבסיסיים ביותר להבטחת העברת נכסיכם ליורשיכם בהתאם לרצונכם.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

ההודעה ביטוח שווי נטו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.