'אנחנו לא מתכננים להתחתן': אני עוברת לגור בבית של החבר שלי. הוא קנה אותו לפני שנה ושילם 25% מהמשכנתא שלו. איך אני משיג נתח בבית שלו שהוא הוגן לשנינו?

אני לא מרגיש צורך להפוך לבעלים משותף של 50% - וגם לא אוכל להפוך לבעלים משותפים בזמן הקרוב - אבל אנחנו רק רוצים לוודא שכסף אני תורם לשארית המשכנתא ולכל כסף שאני תורם לו. שיפוץ בית לא ייחשב רק כשכר דירה.

אילו נהלים עלינו לפעול כדי להבטיח שמצב זה יהיה הוגן עבור שנינו?

מתחילים חיים חדשים ביחד,

מתחיל יקר,

המכתב שלך נותן לי הפסקה. 

מכיוון שהחבר שלך כבר הבעלים של הבית, הדרך היחידה להוסיף את שמך רשמית למשכנתא תהיה מימון מחדש. עם עליית הריבית, זה לא יהיה חכם לעשות זאת בשלב זה, גם אם זה היה בכרטיס.

אתה יכול להיות על השטר מבלי להיות על המשכנתא. זה יכול להיעשות דרך חברת ביטוח כותרת או משרד רושם רכוש, ובדרך כלל מדובר בעניין של הגשת ניירת ותשלום אגרה. חשוב להתייעץ עם עורך דין מקרקעין לפני שעושים זאת, שכן סעיפים בחוזי משכנתא יכולים לחייב את ההלוואה במלואה במידה ויחולו שינויים בבעלות על הבית. הוספת שמך לשטר עשויה להוות שינוי כזה, בהתאם לשפת ההלוואה.

עם זאת, נראה שהחבר שלך לא שוקל לרשום את שמך על המעשה. בהתחשב בעובדה שאתם עומדים לעבור לגור ביחד, והוא כבר שילם 25% מהבית, אני יכול להבין למה הוא יסרב לעשות את זה.

מה שנותר לך הוא תרחיש של "רגל אחת פנימה, רגל אחת בחוץ" שבו הגעת למעין אמצע שנראה כי נותן לך יותר שקט נפשי מאשר ביטחון כלכלי בפועל.

אם הייתם מסכימים לעצמכם על נתח של 25%, בהנחה שהוא פתוח למשא ומתן מחודש, תוכלו לחתום על הסכם חיים משותפים שבו תסתפקו בתשלומים חודשיים והנתח בבית במקרה שתפצלו - כולל תנאי רכישה. או פינוי אם זה יגיע לזה - או שהחבר שלך מקדים אותך. זה יכלול גם פרטים על תחזוקה של הבית, וכמה אתה צריך לשלם אם היה צורך בשיפור משמעותי כגון גג חדש. זה רחוק מלהיות אידיאלי.

"כיועץ פיננסי ועורך דין, נצטרך להניח שהקשר לא יתברר כשורה כי זו אחת ההסתברויות, אז כדאי להתכונן לזה", אוסטין פריי, עורך דין העוסק בדיני עיזבון. הנשיא והמייסד של המרכז הפיננסי פריי באוונטורה, פלורידה, אמר. לגבי הסדרים פיננסיים? "אם דברים לא הולכים טוב במערכת היחסים, אין להם בהכרח תוצאות טובות."

מסיבות אלה, פריי תומך ברעיון של הסכם חיים משותפים. "אם אתה לא מסדר את הנושאים האלה עכשיו, הם תמיד נמצאים שם בחוץ. הם לא רומנטיים, אבל הנקודה היא אם אתה יכול להוציא את זה מהדרך כך שאף אחד מהאנשים המעורבים בקשר הזה לא צריך לדאוג לגבי זה, וזה בתורו יכול לשפר את מערכת היחסים ולא להפריע למערכת היחסים".

יש לחוקי המדינה יותר הגנות נדל"ן במקום לזוגות נשואים. הנה איך זה עובד עבור זוגות נשואים, מה שעשוי להיות שימושי עבורכם בהמשך הדרך. בדרך כלל, זוג נשוי רוכש נכס כ"דיירים משותפים עם זכויות שארים", כאשר כל אחד מהם יחזיק ב-50% ויורש את הנכס עם מותו של השני. לחילופין, זוג נשוי שאחד מבני הזוג עובר לגור בביתו של בן הזוג השני יכולים להקים א אחוזת חיים, הסכם פורמלי שיאפשר לצד ללא זכויות בעלות להישאר שם לכל חייו, ובכך להימנע מבית משפט לצוואה. 

לינדה פארינולה, נשיאת Princeton Financial Group מניו ג'רזי, תיארה את התוכניות שלך כ"מבולגנות" והמליצה לך להתייעץ עם עורך דין. היא אמרה לי, "הפעם היחידה שראיתי את זה היא אם זה נכס עסקי ומישהו מקים חברת LLC, והם קובעים מי יקבל את ההכנסה והנכסים, אבל זה לא יעבוד עבור נכס אישי. הם יצטרכו לערוך חוזה כלשהו, ​​ולהשאיר אותו על שמו. או להכניס את הנכס לנאמנות חיה, ותגרום לנאמנות לעורר איזו נוסחה שהיא תקבל אחוזים אם הוא יקדים אותה".

אזהרה: החבר שלך יכול לשנות את תנאי האמון הזה, בהתבסס על מסלול מערכת היחסים שלך. בסופו של דבר, אני לא בטוח שההסדר הזה משרת את החבר שלך, שלקח את כל הסיכון עם המשכנתא הזו, מתן הפיקדון ואחראי על ניהול הבית. וכפי שתיארתי למעלה, אני לא בטוח שגם זה משרת אותך. אולי עדיף לך לשלם פחות מאשר שכר דירה בשוק, ולחסוך עבור המקדמה שלך על הבית. אתה תמיד יכול לחזור על ההסדר הזה מאוחר יותר אם תחליט להתחתן ו/או להביא ילדים משותפים.

אבל עצמאות כלכלית משלך היא לפחות דרך אחת להרגיש מועצמת בזוגיות ולנהל חיים מאושרים ומוצלחים. 

לבדוק הפייסבוק הפרטי של Moneyist הקבוצה, שם אנו מחפשים תשובות לבעיות הכסף הקשות ביותר בחיים. הקוראים כותבים אלי עם כל מיני דילמות. פרסם את השאלות שלך, ספר לי על מה אתה רוצה לדעת יותר, או שקול את העמודים האחרונים של Moneyist.

המוניסט מצטער שאינו יכול לענות על שאלות בנפרד.

על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך, אתה מסכים לפרסם אותן בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי שליחת הסיפור שלך ל-Dow Jones & Company, המוציא לאור של MarketWatch, אתה מבין ומסכים שאנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, לרבות באמצעות צדדים שלישיים.

קרא עוד:

'אנחנו מאמינים שאשתו לשעבר סיימה אותה לזה': בתו של בעלי שאלה אותי מדוע אני המוטבת בביטוח החיים של אבא שלה במקום היא. איך אני מגיב?

'משמרת בית הקברות היא הכי פחות מאוישת:' אני מחכה לשולחנות בסטריפ של לאס וגאס. הלקוחות השיכורים שלנו לרוב לא נותנים טיפ. כיצד אוכל לשכנע את הבוס שלי להוסיף דמי שירות?

'זה שם את כולם במצב מוזר': המלצרית שלנו אמרה שנוספו 20% עמלת שירות לכיסוי הטבות וביטוח בריאות, אבל זה לא טיפ. האם זה נורמלי?