יש איגרת חוב שמשלמת ריבית של 9.62% ומובטחת על ידי משרד האוצר האמריקאי. משקיעים צריכים לזכור כמה מגבלות ותנאים לפני שהם משקיעים, אבל מכיוון שהאינפלציה עלתה על 8% מאז מרץ 2022, זו יכולה להיות אופציה אטרקטיבית עבור החלק עם ההכנסה הקבועה בתיק שלך. שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי כשאתה מחפש שבח הון או שימור הון בסביבת אינפלציה גבוהה.
אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.
מה הם איבונדים?
הידועה בשם סדרה I אג"ח חיסכון, או בקיצור iBonds, האוצר יצר אותם ב-1998 כדרך לעזור לחוסכים להתמודד עם אינפלציה. הם מגיעים בתקופות שנעות בין שנה ל-30 שנה. לאג"ח זו שני שיעורים: ריבית קבועה, שהיא תמיד אפסית, ושיעור אינפלציה, הצמודה למדד המחירים לצרכן לכל הצרכנים העירוניים (CPI-U). הריבית שנצברת כל חצי שנה מתווספת לערך קרן האג"ח. כמו כן, בחודשים מאי ונובמבר, האוצר מתאים את שיעור האינפלציה של אג"ח זה בהתאם לקריאה האחרונה של מדד המחירים לצרכן.
ביחד, הריבית והתאמת האינפלציה על איגרות החוב, הנמכרות בשווי נקוב, נקראות "השער המרוכב". הריבית המשולבת על אג"ח מסוג זה לעולם לא יכולה לרדת מתחת לאפס, אפילו לא האירוע הנדיר של דפלציה אחרת יגרור את הריבית המשולבת של אג"ח למספרים שליליים.
יתרונות של iBonds
ישנם מספר היבטים של קשרים אלה שהופכים אותם לאטרקטיביים:
כרגע יש להם את אחד משיעורי הריבית הגבוהים ביותר שיש. ממאי 2022 עד אוקטובר 2022 אגרות חוב אלו משלמות ריבית של 9.62%. קשה להתעלם מכך כאשר מדד האג"ח המצטבר של בלומברג ארה"ב שילם ריבית שלילית של 9.4% עד כה ב-2022.
איגרות חיסכון מסדרה I אינן כפופות למסים ממלכתיים או מקומיים.
יש להם ביטחון של ערבות ממשלתית אמריקאית.
קל לקנות איגרות חיסכון מסדרה I. אתה יכול לקנות עד $10,000 מהם באינטרנט. אתה גם יכול לקנות 5,000 $ נוספים של אגרות חוב נייר באמצעות שלך מס הכנסה פדרלי הֶחזֵר.
חסרונות פוטנציאליים של iBonds
איגרות החוב הללו נושאות כמה תנאים ומגבלות שעלולים להפחית את המשיכה שלהן לכמה משקיעים ברי הכנסה קבועה. ראשית, התשואות העתידיות שלהם עשויות לרדת מכיוון שהן מוצמדות ל-CPI-U. רק אזרחי ארה"ב, תושבים חוקיים או עובדים אזרחיים של ממשלת ארה"ב (ללא קשר לאזרחות או תושבות) רשאים לקנות איבונד. אין שוק ל-iBond שלך. לבסוף, iBonds נושאות גם מועדים אלה:
תוך שנה מרגע הרכישה: אתה לא יכול לפדות את הערבות.
תוך שנה וחמש שנים מרגע הרכישה: אתה יכול לפדות את האג"ח, אבל אתה תפסיד את תשלומי הריבית של שלושת החודשים הקודמים. זה ידוע בתור גאולה מוקדמת.
חמש שנים או יותר: אם אתה רוצה להימנע מקנס, אתה צריך לחכות לפחות חמש שנים.
לאחר 30 שנות רכישה: האג"ח מפסיקה לשלם ריבית וכך הופכת פגיע לאינפלציה.
מדוע איגרות חוב אחרות עם תשואה גבוהה פחות אטרקטיביות (כרגע)
אג"ח חיסכון מסדרה I היא חריגה מהזהירות המושמעת כעת על ידי מומחים פיננסיים לגבי אג"ח אחרות עם תשואה גבוהה יותר.
צ'רלס שוואב, למשל, אומר מרווחי האשראי, ההבדל בשיעורים בין אג"ח קונצרניות לאג"ח ממשלתיות בעלות משך דומה, קטנים. אג"ח תאגידיות משלמות יותר מאג"ח ממשלתיות כדי לתגמל משקיעים על נטילת הסיכון של הלוואות למיזם פרטי שעלול לעמוד בכשל. אבל נכון לעכשיו ההבדל בשיעורים בין השניים עדיין קטן מכדי להצדיק את קניית האג"ח הקונצרניות עם תשואה גבוהה יותר.
שוואב גם מציין כי צמיחת הרווחים של החברות מואטת, תוך ציון אינפלציה, בעיות בשרשרת האספקה ועלויות אשראי. "עלייה בעלויות ההלוואות באמצעות תשלומי ריבית גבוהים יותר יכולה לגזול את רווחי החברה", אמרה החברה. "בינתיים, עליות שכר טובות לצרכנים, אבל יכולות להוות נקודת כאב עבור תאגידים, מכיוון שמדובר בעוד עלות תשומה במגמת עלייה".
לבסוף, עקומת תשואה לא נראה חיובי לאג"ח עם תשואה גבוהה - למעט איבונד. עקומת התשואות היא עקומה על גרף העוקבת אחר תשואת אג"ח בתקופות שונות. בדרך כלל, אג"ח עם משך קצר יותר מניבות פחות אג"ח עם משך זמן ארוך יותר, והתשואות הכוללות של אג"ח עם תשואה גבוהה ביחס לאוצר היו החזקות ביותר כאשר עקום התשואות תלול (אג"ח לטווח ארוך משלמות יותר מאג"ח לטווח קצר). עם זאת, נכון למאי 2022, התשואה על אג"ח ממשלתיות לשנתיים ו-2 שנים הייתה קרובה מאוד, ולמעשה בחודש הקודם השנתיים למעשה עלו על ה-10 שנים, מה שנקרא היפוך. זה מלחיץ את הרווחיות של מנפיקי אג"ח עם תשואה גבוהה כמו בנקים.
שורה תחתונה
אג"ח חיסכון מסדרה I הם עוגן רב עוצמה לרוחב, מבחינה פיננסית. הם סיכון נמוך אגרות חוב חיסכון שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב המשלמים ריבית גבוהה מאוד. עד אוקטובר 2022 הם שילמו סכום גבוה של 9.62%. אתה יכול לרכוש אותם באופן אלקטרוני באמצעות TreasuryDirect (עד $10,000) או שאתה יכול להשתמש בהחזר המס שלך ל-IRS כדי לקנות איגרות חוב נייר מסדרה I (עד $5,000). על ידי שילוב של רכישות אלקטרוניות ונייר, אתה יכול לקנות עד $15,000 של איגרות חוב מסדרה I מדי שנה. זכור כי אין עבורם שוק משני.
טיפים להשקעה
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להתמודד עם חלק ההכנסה הקבועה של התיק שלך כאשר הריבית עולה והאינפלציה משתוללת. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
בדוק את העלות ללא עלות של SmartAsset מחשבון אינפלציה כדי לעזור לך לקבוע את כוח הקנייה של דולר לאורך זמן בארצות הברית.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
ההודעה רוצה 9.62% תשואה מובטחת? ברצינות, נסה את הנכס הזה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html