לאחר מכירות שוברות שיא של איגרות חוב באוקטובר, משרד האוצר האמריקאי משתלשל עוד עסקה טובה מול החוסכים לששת החודשים הקרובים.
הריבית הקבועה בעת הרכישה תישאר עם האג"ח כל עוד אתה מחזיק בה - עד 30 שנה - אבל התאמת האינפלציה מתאפסת כל שישה חודשים בחודשים נובמבר ומאי.
אתה יכול לקנות עד $10,000 לאדם כל שנה קלנדרית דרך TreasuryDirect.gov, בתוספת $5,000 נוספים באגרות חוב נייר אם תגדיר אותן כהחזר מס. אתה יכול לתת אגרות I-במתנה לאחרים, והם יכולים לקבל אותם אם יש להם חשבון משלהם ולא עברו את המגבלה שלהם לשנה.
האזהרה העיקרית היא שאתה נעול ברכישה שלך לשנה קלנדרית אחת שלמה. אם אתה מוציא כסף בין שנה לחמש שנים, אתה מפסיד את שלושת החודשים האחרונים של ריבית.
הריבית של 9.62% בששת החודשים האחרונים מאז מאי הייתה שיא עבור אג"ח I, והוא הושווה לקניית שיא של אמריקאים שרעבו לתשואה עבור המזומנים שלהם. בתור מניות
הדאו ג'ונס,
-0.24%
SPX,
-0.41%
ואגרות חוב
TMUBMUSD10Y,
4.046%
גם צנחו, וגם התעריפים על מוצרים בנקאיים כמו חיסכון עם תשואה גבוהה ודיסקים התגנבו לאט לאט, ה-I-bonds היכו את כולם בתמורה.
משרד האוצר אומר שמכר כמעט 7 מיליארד דולר באג"ח I באוקטובר, כשכמעט מיליארד דולר הגיעו ביום האחרון כדי להכשיר רכישות בשער הגבוה ביותר. זה יותר ביום אחד מהמכירות בשלוש השנים מ-1 עד 2018.
האם I-bonds מנצחים את TIPS?
השאלה העיקרית עבור חוסכים המחפשים בטיחות ותשואה היא: האם אג"ח I יישארו עסקה טובה עם הפדרל ריזרב שעלול להעלות את הריבית גם בנובמבר וגם בדצמבר? האוצר מציע עוד השקעה מפתה מותאמת אינפלציה ב-TIPS, שיכול להיות קל יותר לרכישה ויש לו פחות הגבלות.
"הריבית הקבועה החדשה של איגרות חוב של 0.40% היא עלייה יפה, אבל ל-TIPS יש כרגע תשואות אמיתיות בטווח של 1.60%. אז לTIPS יש כרגע יתרון", אומר קן טומין, מייסד DepositAccounts.com.
החוסכים עשויים גם להסתכל על שטרות אוצר ותקליטורים, אומר ג'רמי קייל, מתכנן פיננסי שבסיסו במילווקי.
"אם אתה קונה היום איגרות חוב, אתה מהמר שהאינפלציה בששת החודשים הקרובים היא 4.5% או יותר. זה שיעור אינפלציה גבוה בהרבה ממה ששוק האג"ח צופה דרך המדד שיעור האינפלציה של חמש שנים," הוא אומר.
אם האלטרנטיבה שלך היא מוצרים בנקאיים ולא השקעות באוצר, תקבל הצעה הגונה בהשוואה.
"אג"ח ה-I ממשיך להיות עסקה טובה יותר ממה שזמין בבנקים, למרות שאי אפשר לבצע השוואה מדויקת בין תפוח לתפוח. נכון לעכשיו, התשואה הגבוהה ביותר של חשבונות חיסכון מקוונים היא 3.50%, והתשואה הגבוהה ביותר של התקליטורים היא 4.75% לטווח של 20 חודשים", אומר טומין.
מתי כדאי לקנות ב-2023
אם יש לך כבר הגיע למגבלה שלך על איגרות חוב לשנת 2022, ההזדמנות הבאה שלך לקנות לעצמך תהיה בינואר.
קייל מציע שאולי תרצה לדחות עד אפריל כדי לראות כיצד נראה נוף הריבית לקראת השינוי הבא בשיעור המתואם לאינפלציה במאי.
"זה נחמד לדעת את התעריף המלא של 12 חודשים, ובמשך שבועיים בסוף אפריל 2023 תדע את זה", אומר קיל.
גם ללא ריביות שוברות שיא, עדיין יש מקום לאג"ח I כחלק מאסטרטגיית החיסכון לטווח ארוך שלך. אתה רק צריך להתאים את הציפיות שלך. רוב הקונים הקודמים לפני הטירוף היו בזה לטווח הארוך.
"אג"ח I הם עדיין חלק גדול מקרן החירום לטווח ארוך שלך, אבל בשלב זה יש חלופות אחרות, במיוחד שטרות אוצר, המשלמים ריבית גבוהה יותר במהלך השנה הבאה", אומר קיל.
עוד מ-MarketWatch
הפריצה הקלה והחינמית הזו לאייפון מתן שם לאיש קשר מדור קודם יכולה להיות המהלך החשוב ביותר לתכנון רכוש
תיק העבודות שלך צריך גיוון. הנה הדרך הטובה ביותר לעשות זאת בזמנים הפכפכים אלה
היציאה שלך לאג"ח I תגיע בקרוב אם קנית את ניירות הערך תמורת התשואה העסיסית של 9.6% שלהם
משרד האוצר האמריקאי ממתיק את הקופה על איגרות חוב על ידי הוספת ריבית קבועה
לאחר מכירות שוברות שיא של איגרות חוב באוקטובר, משרד האוצר האמריקאי משתלשל עוד עסקה טובה מול החוסכים לששת החודשים הקרובים.
החל מה-2 בנובמבר, כאשר I-bonds יהיו זמינים שוב לאחר תחזוקת האתר ב- TreasuryDirect.gov, השיעור השנתי מותאם האינפלציה יעמוד על 6.48%, ירידה מ-9.62%. אבל יהיה גם א ריבית קבועה של 0.4%., עלייה מאפס, היכן שהוא נמצא מאז 2020. התעריף המשולב יהיה שנתי של 6.89%, זמין עד אפריל.
הריבית הקבועה בעת הרכישה תישאר עם האג"ח כל עוד אתה מחזיק בה - עד 30 שנה - אבל התאמת האינפלציה מתאפסת כל שישה חודשים בחודשים נובמבר ומאי.
אתה יכול לקנות עד $10,000 לאדם כל שנה קלנדרית דרך TreasuryDirect.gov, בתוספת $5,000 נוספים באגרות חוב נייר אם תגדיר אותן כהחזר מס. אתה יכול לתת אגרות I-במתנה לאחרים, והם יכולים לקבל אותם אם יש להם חשבון משלהם ולא עברו את המגבלה שלהם לשנה.
האזהרה העיקרית היא שאתה נעול ברכישה שלך לשנה קלנדרית אחת שלמה. אם אתה מוציא כסף בין שנה לחמש שנים, אתה מפסיד את שלושת החודשים האחרונים של ריבית.
הריבית של 9.62% בששת החודשים האחרונים מאז מאי הייתה שיא עבור אג"ח I, והוא הושווה לקניית שיא של אמריקאים שרעבו לתשואה עבור המזומנים שלהם. בתור מניות
-0.24%
הדאו ג'ונס,
SPX,
-0.41%
4.046%
ואגרות חוב
TMUBMUSD10Y,
גם צנחו, וגם התעריפים על מוצרים בנקאיים כמו חיסכון עם תשואה גבוהה ודיסקים התגנבו לאט לאט, ה-I-bonds היכו את כולם בתמורה.
משרד האוצר אומר שמכר כמעט 7 מיליארד דולר באג"ח I באוקטובר, כשכמעט מיליארד דולר הגיעו ביום האחרון כדי להכשיר רכישות בשער הגבוה ביותר. זה יותר ביום אחד מהמכירות בשלוש השנים מ-1 עד 2018.
האם I-bonds מנצחים את TIPS?
השאלה העיקרית עבור חוסכים המחפשים בטיחות ותשואה היא: האם אג"ח I יישארו עסקה טובה עם הפדרל ריזרב שעלול להעלות את הריבית גם בנובמבר וגם בדצמבר? האוצר מציע עוד השקעה מפתה מותאמת אינפלציה ב-TIPS, שיכול להיות קל יותר לרכישה ויש לו פחות הגבלות.
"הריבית הקבועה החדשה של איגרות חוב של 0.40% היא עלייה יפה, אבל ל-TIPS יש כרגע תשואות אמיתיות בטווח של 1.60%. אז לTIPS יש כרגע יתרון", אומר קן טומין, מייסד DepositAccounts.com.
החוסכים עשויים גם להסתכל על שטרות אוצר ותקליטורים, אומר ג'רמי קייל, מתכנן פיננסי שבסיסו במילווקי.
"אם אתה קונה היום איגרות חוב, אתה מהמר שהאינפלציה בששת החודשים הקרובים היא 4.5% או יותר. זה שיעור אינפלציה גבוה בהרבה ממה ששוק האג"ח צופה דרך המדד שיעור האינפלציה של חמש שנים," הוא אומר.
אם האלטרנטיבה שלך היא מוצרים בנקאיים ולא השקעות באוצר, תקבל הצעה הגונה בהשוואה.
"אג"ח ה-I ממשיך להיות עסקה טובה יותר ממה שזמין בבנקים, למרות שאי אפשר לבצע השוואה מדויקת בין תפוח לתפוח. נכון לעכשיו, התשואה הגבוהה ביותר של חשבונות חיסכון מקוונים היא 3.50%, והתשואה הגבוהה ביותר של התקליטורים היא 4.75% לטווח של 20 חודשים", אומר טומין.
מתי כדאי לקנות ב-2023
אם יש לך כבר הגיע למגבלה שלך על איגרות חוב לשנת 2022, ההזדמנות הבאה שלך לקנות לעצמך תהיה בינואר.
קייל מציע שאולי תרצה לדחות עד אפריל כדי לראות כיצד נראה נוף הריבית לקראת השינוי הבא בשיעור המתואם לאינפלציה במאי.
"זה נחמד לדעת את התעריף המלא של 12 חודשים, ובמשך שבועיים בסוף אפריל 2023 תדע את זה", אומר קיל.
גם ללא ריביות שוברות שיא, עדיין יש מקום לאג"ח I כחלק מאסטרטגיית החיסכון לטווח ארוך שלך. אתה רק צריך להתאים את הציפיות שלך. רוב הקונים הקודמים לפני הטירוף היו בזה לטווח הארוך.
"אג"ח I הם עדיין חלק גדול מקרן החירום לטווח ארוך שלך, אבל בשלב זה יש חלופות אחרות, במיוחד שטרות אוצר, המשלמים ריבית גבוהה יותר במהלך השנה הבאה", אומר קיל.
עוד מ-MarketWatch
הפריצה הקלה והחינמית הזו לאייפון מתן שם לאיש קשר מדור קודם יכולה להיות המהלך החשוב ביותר לתכנון רכוש
תיק העבודות שלך צריך גיוון. הנה הדרך הטובה ביותר לעשות זאת בזמנים הפכפכים אלה
היציאה שלך לאג"ח I תגיע בקרוב אם קנית את ניירות הערך תמורת התשואה העסיסית של 9.6% שלהם
מקור: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo