כשאנשים מתכוננים לפרישה, יש הרבה נושאים שצריך לקחת בחשבון, אבל אחד מהם עולה על כולם, לדברי מומחה אחד.
"המקום בו אתה גר יכול למעשה להיות החלטת הפרישה הגדולה ביותר שאתה מקבל בגלל ההבדלים במסים במדינות שונות", אמר מייסד ומנכ"ל סילבור ריאן הורגן ל-Yahoo Finance Live (סרטון למעלה) כשהציע עצות לאנשים לקראת פרישה כיצד עליהם לעשות זאת. לתכנן מראש.
ההחלטה הגדולה השנייה שאנשים צריכים לחשוב עליה? בריאות.
"עם הוצאות הפנסיה הממוצעות של למעלה מ-5,000 דולר בשנה על עלויות בריאות ופרישה, זה משהו שהם באמת צריכים לתכנן עבורו", אמר הורגן. "ולכן אני חושב שעבור פנסיונרים רבים, ככל שהמספרים האלה מתבהרים להם יותר ויותר, הם נוקטים צעד הרבה יותר פרואקטיבי ומוסיפים את העלויות של טיפולי בריאות פרישה לתקציבים שלהם."
הורגן סיפקה עוד שלושה טיפים כיצד לחסוך יותר לפנסיה ב-2023, במיוחד לאחר שוק המניות הקשה ב-2022. הנה מה שהיה לה לומר.
דע איפה אתה עומד היום
קשה לדעת לאן אתה צריך ללכת אם אתה לא יודע איפה החסכונות שלך היום.
"עדכן את יתרות החשבון שלך. שוב, אם אתה עובד על מספרים משנה שעברה, כנראה שהם לא נכונים. אז תעדכן את המספרים", אמר הורגן.
לדוגמה, אלה שהפסיקו להסתכל על יתרות 401(k) או אחרות בחשבון הפרישה שלהם לאחר שלושת הרבעונים הראשונים עגומים בשנה שעברה עשויים להיות מופתעים קלות לראות שהיתרות שלהם התאוששו ברבעון האחרון של השנה. למשל, ה S&P 500 התאושש ב-7% ברבעון הרביעי לאחר ירידה של 25% לעומת שלושת הרבעונים הקודמים.
תבין את ההוצאות שלך
בנוסף לחישוב יתרות החשבון השוטף, הורגן אמר ל-Yahoo Finance Live שצרכנים צריכים גם לעקוב אחר ההוצאות שלהם. בעוד אינפלציה הואטה ל-6.5% בדצמבר, זה עדיין יכול להשפיע על התקציבים החודשיים של אנשים.
"כשאתה מעדכן את המספרים שלך, לא רק לחשוב על עדכון מספרי החיסכון הפיננסי שלך, אלא לחשוב על הוצאות. ההוצאה היא בעצם לוודא שאתה מבין כיצד הסביבה האינפלציונית משפיעה על ההוצאה החודשית שלך ומה היא תהיה בעתיד", אמר הורגן.
קבע את ההכנסה שלך מהפנסיה
עובדים לא צריכים לשכוח להוסיף את קצבאות הביטוח הלאומי הצפויות שלהם למקורות ההכנסה האחרים שלהם מהפנסיה כדי לקבל תמונה ברורה של מה לצפות בפרישה. האחרונים עליית יוקר המחיה לביטוח הלאומי אמור לעזור להגדיל את ההכנסה הסופית של אנשים בפנסיה.
"הייתי גם חושב על הכנסה מפנסיה, לעשות צ'ק אין כדי לראות איך נראית ההכנסה שלך מהפנסיה. בשנה שעברה הגדיל הביטוח הלאומי את התאמת יוקר המחיה בכ-8.7%. ולכן סביר להניח שההכנסה החזויה שלך מהפנסיה היא למעשה גבוהה יותר במבט קדימה מאשר בפעם האחרונה שבדקת", אמר הורגן.
למרות החששות שאולי אין לאנשים מספיק חסכון לפנסיה, הורגן אמר שאף פעם לא מאוחר מדי להתחיל להשקיע כדי לחסוך לעתיד.
"אני חושב שכשהצרכנים מתחילים את השנה, הדבר העיקרי שצריך לחשוב עליו הוא שלרוב הצרכנים יש זמן בצד שלהם. השקעה היא למעשה ממש קריטית ברגע זה בזמן", אמר הורגן.
השקעה לפנסיה היא משחק ארוך, היא הדגישה, אז תשכחו מהתנודות היום-יומיות בשוק.
"רוב הגמלאים באמת חושבים על השקעה על פני פרק זמן של 10, 20, 30 שנה", אמר הורגן. "זה לא עוסק בתזמון מושלם של השוק, אלא לחשוב על הפעלת ההון שלך במהלך הרבעונים הבאים."
אלה וינסנט היא כתבת הכספים האישיים של Yahoo Finance. עקבו אחריה בטוויטר @bookgirlchicago
לחץ כאן לחדשות האחרונות בנושא פיננסי אישי שיעזרו לך בהשקעה, בתשלום חובות, בקניית בית, בפנסיה ועוד.
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
הורד את אפליקציית Yahoo Finance עבור תפוח עץ or אנדרואיד
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, ו YouTube
מקור: https://finance.yahoo.com/news/this-is-the-biggest-retirement-decision-you-make-one-expert-says-172801591.html