מיתוס תוכנית 529 זה מייקר את המכללה עבור משפחות

סיאטל - עבור משפחות רבות, התשלום עבור המכללה הוא נטל כלכלי, ומומחים אומרים כי מיתוסים של מימון חינוך עשויים להוסיף משבר חובות הלוואות סטודנטים.

"לעתים קרובות יש את התפיסה הזו שאיכשהו אנשים נענשים על חיסכון לקולג'", אמרה קוזי ויטמן, דוברת חינוך ושותפויות לאומית עם College Inside Track. "זה בגילוי לב, לא נכון בעליל."

בבעלות הורים 529 תוכניות חיסכון במכללה מוערכים ב-5.64% בעת הגשת הבקשה החינמית לסיוע סטודנטים פדרלי, המכונה FAFSA, אמרה, כשהיא נאמה באיגוד לתכנון פיננסי - כנס שנתי ביום שלישי. 

כלומר על כל 10,000$ מתוך 529 חיסכון בתוכנית, בערך 564$ נחשבים לתרומת המשפחה הצפויה של ההורים, מה שעלול להפחית את הסיוע הכספי בערך באותו סכום, על פי רשת תכניות חיסכון במכללה.

עוד מ האוצר אישי:
3 מלכודות כלכליות בלתי צפויות שזוגות לא נשואים צריכים לדעת
להלן פירוט האינפלציה לנובמבר 2022 - בתרשים אחד
מס הכנסה: מדוע "מגישים מוקדמים" צריכים להמתין להגשת דו"ח המס שלהם ב-2023

תוכנית 529 מציעה מספר יתרונות: הבעלים שומר על השליטה בכספים, יש צמיחה פטורה ממס עבור הוצאות כשרות וגמישות לשנות את המוטב, אמר ויטמן.

ערך החשבון הממוצע 529 היה $ 30,287 ב- 2021, דיווחה רשת תוכניות חיסכון במכללה.

בעבר, 529 תוכניות בבעלות סבא וסבתא השפיעה לרעה על סיוע פיננסי מבוסס-צורך מכיוון שהחלוקות נחשבו כהכנסה של סטודנטים ב- ה-FAFSA בשנה הבאה, מוערך בשיעור של עד 50%, אמר ויטמן.  

עם זאת, שינויים אחרונים ב-FAFSA ביטלו את הכלל הזה, בתוקף לשנת הלימודים 2023-2024, כלומר "לחסכונות של סבא וסבתא [529 תוכנית] אין השפעה על התלמיד", אמרה.

"יש לזה השלכות בעולם האמיתי על המקום שבו אנשים חוסכים", אמר ויטמן.

בעוד שסבים וסבתות רבים אוהבים לתרום לתוכניות 529 בבעלות הורים במקום לפתוח תוכניות משלהם, "בעצם היום יהיה חכם יותר להפוך את זה", אמרה.  

יש גם חוסר ידע סביב תמחור במכללות, אמר ויטמן. "התפיסה הזו לפיה בתי ספר ציבוריים זולים ובתי ספר פרטיים יקרים אינה משרתת את הנרטיב היטב."

"הדרך לחשוב על קולג' כיום אינה ציבורית ופרטית", אמרה, וציינה שעדיף לבדוק באילו בתי ספר יש תמחור גמיש לעומת לא גמיש.

ויטמן אמר שהדרך הקלה ביותר למצוא בתי ספר עם מלגות מבוססות הצטיינות היא על ידי השוואת שיעורי הקבלה. בדרך כלל, כאשר שיעור הקבלה נמוך מ-20%, "אין להם תמריץ לתת כסף", אמרה.

עם זאת, "המכללות הן הספק מספר 1 של מלגות", ובדרך כלל יש יותר כסף לתת בבתי ספר פרטיים, אמר ויטמן.

באופן אידיאלי, תרצה להתחיל את החיפוש במכללה במהלך שנת הלימודים השנייה או הצעירה של הסטודנט, אמרה. "אתה לא יכול לעשות חיפוש גדול במכללה אם אתה מתחיל חודש לפני הגשת הבקשות", היא אמרה.