מגיפת ה-COVID-19 שינתה את העולם בדרכים נוספות שרוב האנשים יכולים לספור, החל מהדרך שבה ילדים הולכים לבית הספר ועד איך מסעדות פועלות. שינוי אחד שאולי לא היה קל לחזות - המגיפה הובילה ליותר כסף בתוכניות תרומה מוגדרת כמו תוכניות 401(k), על פי מחקר חדש מאת Alight. יש לכך אינספור סיבות, כולל העובדה שצ'קים ממשלתיים שנשלחו ב-2020 ו-2021 אולי תרמו לכך שפחות אנשים נטלו הלוואות מחשבונות הפרישה שלהם. חיסכון מספיק כסף בזמן שאתה עובד - והשקעתו ביעילות - הוא המפתח לפרישה מוצלחת. לעזרה להגיע לשם, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
מגמות בתוכניות תרומה מוגדרות
מספר נתונים סטטיסטיים מראים את המגמה הכוללת של יותר כסף המוחזק בחשבונות פרישה במהלך המגיפה מאשר בשנים קודמות.
ראשית, יתרת התוכנית הממוצעת של DC בשנת 2020 עלתה ב-7% לעומת השנה שקדמה לה, ועברה מ-$122,150 ל-$130,330. לא רק שזו עלייה משנה לשנה, זו מאזנת התוכנית הממוצעת הגבוהה ביותר אי פעם. זה הושג למרות שהמגיפה גרמה לתנודתיות משמעותית בשוק המניות, שם כמות טובה של 401 (k) קרנות מושקעים. עם זאת, יתרת התוכנית החציונית אכן ירדה מעט, מ-$29,430 ל-$28,426 - מה שיכול להצביע על כך שהעלייה הממוצעת הושפעה מאוד מהעלייה של כמה חשבונות יוקרתיים.
גם התרומות הממוצעות לתוכנית עלו מעט, מ-8.1% ל-8.3%.
אולי הנתון המאיר ביותר הוא זה שמסתכל על כמה משתתפים זכאים לקחו חלק בתוכניות התרומה המוגדרת שמציעה החברה שלהם. שיעור ההשתתפות הממוצע היה 83%, אך יותר ממחצית מהתוכניות נרשמו לתכנית לפחות 90% מהמשתתפים הפוטנציאליים, בעוד שרק 10% מהתוכניות בעלות שיעור השתתפות של פחות מ-50%.
אחד האתגרים הגדולים ביותר בטיפול בפער החיסכון הפנסיוני הקיים כיום באמריקה הוא לגרום לאנשים להתחיל לחסוך בפועל על ידי הרשמה לתוכניות שיש להם גישה אליהן. תוכניות נוספות עוברות ל הרשמה אוטומטית - כלומר עובדים חדשים בחברה שמציעה 401(k) יצטרכו לבטל את ההצטרפות לתוכנית במקום להצטרף. מחקר Alight מצא כי בחברות עם מדיניות הרשמה אוטומטית, שיעור ההשתתפות הממוצע של עובדים בין 20 ו-29 היה 86%. בלי זה, זה היה רק 50%.
401(k) הלוואות במהלך המגיפה
לוקח הלוואה מחשבון 401(k) שלך זו לא החלטה שיש לקחת בקלות ראש. זה אומר להשתמש בכסף שהקדשת לעתיד שלך כדי לפתור בעיה קצרת טווח יותר. לפעמים זו האפשרות היחידה הזמינה, אבל היא עדיין מגיעה עם כמה חסרונות, כלומר קנס של 10% למשיכה מוקדמת בנוסף למיסים שתצטרך לשלם.
במהלך המגיפה התקבל חוק מיוחד המקל על משיכה מוקדמת ללא צורך בנטילת הלוואה. מסיבה זו, סך ההלוואות ירד מ-11% ל-7%. זה עלול בסופו של דבר להיות חריג ולא התחלה של מגמה, שכן הכללים המיוחדים שנקבעו למגיפה מסתיימים.
גם מספר המשתתפים בתוכנית עם הלוואה עומדת ירד מ-24% ל-22%.
בשורה התחתונה
מגיפת ה-COVID-19 שהשפיעה על כל כך הרבה מהחיים בשנים 2020 ו-2021 (ועד היום, במקרים מסוימים) שינתה גם את האופן שבו האמריקנים חוסכים לפנסיה. היו יתרות חשבון ממוצעות גבוהות יותר בשנת 2020 מאשר בכל שנה קודמת. יתר על כן, פחות אנשים נאלצו לקחת הלוואות, חלקית בגלל כללים המקלים על היכולת לקחת משיכות מוקדמות ללא קנסות מס.
טיפים לתכנון פרישה
כדי לעזור לך להפיק את המרב מתוכנית הפרישה שלך, שקול לעבוד עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם אתה משתתף ב א תוכנית 401 (k) בחברה שלך, הקפד לראות אם יש לך א התאמה של החברה זמין. אם כן, נסה לתרום מספיק כדי לפחות להשיג את ההתאמה המלאה של החברה שלך; זה כסף חינם ואתה לא צריך להשאיר אותו על השולחן.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
ההודעה הנה למה מאזני 401(k) עלו במהלך המגיפה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html