השאלה היחידה שתשאל את עצמך לגבי 401(k) שלך כאשר מדדי המניות יורדים

פאניקה וביצוע שינויים פתאומיים בתיק שלך לא יעזרו לחסכון הפנסיוני שלך - במקרים רבים, פעולה זו למעשה תפגע בסיכויי העתיד שלך. חשוב לזכור שלמרות שנראה כאילו הפסדת כסף במהלך מיתון בשוק, זה למעשה לא המקרה אלא אם כן היית פורשת או מבצעים שינויים קיצוניים בהקצאת הנכסים שלך. כשאתה מוכר בזמן שפל, אתה הופך את ההפסדים האלה לרשמיים. 

ראה: בין אם אתה פורש 30 שנה או 5 שנים, אתה עדיין צריך לעשות את הדבר האחד הזה באדיקות 

ובכל זאת, לשבת שם ולראות את המספרים מתקתקים באדום בוהק זה לא בדיוק מרגיע, ולא תמיד נמנע מהצפייה. למרות שיועצים מציעים לעתים קרובות לאנשים לא לבדוק את חשבונותיהם לעתים קרובות מדי - במיוחד כשהשוק מתקדם - זו לא תמיד אופציה עבור מישהו רגיש לתנודות הללו. 

אמנם לא כדאי לבצע שינויים ממשיים פתאום, אך כתוב כיצד אתה מרגיש ברגע זה ושים לב כמה מתיק ההשקעות שלך "אבד" בעקבות השפל. לדוגמה, אם יש לך תיק של מיליון דולר והפסדת $1, זה 10,000% מהתיק שלך. זו תהיה נקודת דיבור חשובה כאשר השוק יתייצב ותנהל את השיחה הבאה שלך עם יועץ פיננסי. 

שאל את עצמך: איך אני מרגיש עכשיו? איך ארגיש אם יתרת החשבון שלי הייתה חוזרת תוך יום או יומיים בלבד? מה סביר להניח שארגיש אם זה יישאר כך לזמן מה? האם אוכל להישאר רגוע בעתיד במהלך שפל או שעלי לשנות את מידת הסיכון של התיק שלי בפועל? 

תיקים נוצרים מתוך מחשבה על משתנים רבים, כגון אופק זמן וכמות יעד, אך הם לא תמיד נוצרים ברגעים של תנודתיות בשוק. במשך יותר מעשור, השווקים מגמתיים בעיקר בעלייה והמשקיעים רוכבים על השיאים של שוק שוורי. עם הטיית העדכניות הזו, קל לשכוח איך זה מרגיש כשדברים יורדים... גם אם הרגעים האלה הם זמניים.  

ייתכן גם ליצור תיקים עם יכולת סיכון לזכור - זה כמות הסיכון שחשבון מסוגל להתמודד כדי לעמוד ביעדים - אבל המדידה הזו לא תמיד מותאמת לסובלנות הסיכון של הפרט, כלומר עד כמה הוא יכול להתמודד רגשית. 

יש לך שאלה בנוגע לחששות הפנסיה שלך? בדוק את הטור של MarketWatch "עזור לי לפרוש"

ייתכן שהמשקיעים יתבקשו למלא שאלון סובלנות לסיכון לפני הקמת תיקי ההשקעות שלהם, אך ייתכן שהם לא מודעים לחלוטין לכמה סיכון הם באמת יכולים לסבול עד שהשוק יבצע תנועות רציניות. זה יכול להיות קשה להעריך איך תנועות שוק גורמות למישהו להרגיש עד שהאירוע מתרחש בפועל, אז בזמן מילוי הניירת הם עשויים להרגיש בטוחים יותר לגבי תנודתיות הבטן שלו. 

לאחר הערכת כיצד התנודתיות הזו גורמת לך להרגיש, שוחח עם יועץ או נציג מוסמך בחברת ההשקעות המאכסנת את החיסכון הפנסיוני שלך, ושאל אותם מה יהיו האפשרויות הטובות ביותר לעמידה בצרכים ובמטרות שלך אך עם פחות סיכון. אולי תצטרך לשנות קצת את נקודת המבט שלך כדי לשמור על היעד שלך במקום - זה יכול להיות עבודה קצת יותר זמן כדי לפצות על פחות סיכון, או להתאים קצת את המטרות שלך - אבל זה יכול לעזור לך לישון טוב יותר בלילה במהלך השנים לקראת הפרישה. 

נסה גם את הפריצות האלה בינתיים: הימנע מבדיקת חשבונך באופן קבוע, שמור על הפסדים (ורווחים) הקשר עם כמה שווה יתרת החשבון הכוללת שלך וכמה זמן יש לך עד שתתחיל ממש למשוך ותנסה את דגם RAIN, קיצור של "הכרה, קבלה, חקירה ואי זיהוי". ונסו להישאר רגועים - התנודתיות בשוק היא נורמלית.