האם 1% יותר מדי לשלם?
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: חשבון התיווך הנוכחי שלי גובה 1% ויש לו גם כספים במחיר גבוה אז אני שוקל להעביר את הכסף שלי. השאלה שלי היא האם עלי לחכות עד שהשוק יירגע או ללחוץ על ההדק כעת? אני מניח שאצטרך לחסל את הכספים שלי לפני העברת הכסף, ונאמר לי מהברוקראז' לאן אני רוצה להעביר את הכסף שלי שיחלפו כשבעה ימים עד שהכסף יחזור לשוק. אני לא רוצה לנעול הפסדים, אבל האם אעשה זאת אם אהיה מחוץ לשוק למשך שבעה ימים בלבד? אשמח לכל מחשבה שתעלה.
תשובה: ראשית, האינסטינקט שלך להעביר את הכסף שלך הוא כנראה טוב. ראשית, סביר להניח שהכספים במחיר גבוה אינם נחוצים, ופשוט יקרים לך. יתרה מכך, למרות ש-1% היא עמלה די סטנדרטית ליועץ פיננסי, יש הרבה יועצים טובים בחברות פיננסיות טובות שינהלו את הכסף שלך ויגבו פחות. כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
יתרה מכך, ייתכן שלא תצטרכו להיות מחוץ לשוק כלל, אומרים המקצוענים. ואכן, בהתאם להשקעות שלך, ייתכן שתוכל להעביר את כל החשבון מבלי שתצטרך למכור את ההשקעות שלך, אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת דניאלה מיורה מ-Spark Financials. מוסיף מתכנן פיננסי מוסמך קודי גארט מ-Measure Twice Financial: "תפקידים רבים יכולים פשוט להעביר בעין ללא כל השלכות מס או שוק."
אם זה המצב שלך, "זה אומר שאתה לא צריך למכור את המניות שלך ואתה יכול להישאר מושקע במהלך תהליך ההעברה. לאחר שהמניות יועברו לחברת ההשקעות החדשה שלך, אתה אמור להיות מסוגל לבצע שינויים תוך מספר ימי עסקים", אומר ג'ון פירשייל, מתכנן פיננסי מוסמך ב-John Piershale Wealth Management.
מחפשים גם יועץ פיננסי?
כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
כדי להבין אם שלך יכול להעביר, ספק רשימה של הכספים שבהם אתה נמצא כעת לברוקראז' שאליו אתה רוצה להעביר את הכסף שלך "כדי לקבוע אם הם יכולים לקבל העברה בעין של ניירות הערך האלה", אומר גארט. במילים אחרות, אל תניח שלא ניתן להעביר את הכספים שלך ישירות, ובמקום זאת שאל את הברוקראז' מה ניתן ומה לא ניתן להעביר. רוב קרנות הנאמנות, המזומנים, המניות והאג"ח ניתנים להעברה ללא קנסות מס או עמלות נלוות. "בינתיים, השקעות כמו מטבעות קריפטוגרפיים ואופציות בדרך כלל אינן ניתנות להעברה", אומר מיורה.
אם אתה צריך לחסל כספים, גארט אומר אל תקבל שום החלטות מבלי לשקול את השלכות המס הצפויות, במיוחד אם אתה מתכנן לחסל כספים בחשבון תיווך חייב במס ולא בחשבון פרישה נדחה. מניות שהוחזקו במשך שנה או פחות כפופות למס רווחי הון לטווח קצר, וכספים שהוסרו מ-401(k) לפני גיל 59.5 כפופים למס קנס של 10% בנוסף למיסים המגיעים ל-IRS. והוא מוסיף, שתרצו "להבטיח שההעברה תושלם ותשקיע מחדש במהירות בהתאם ליעדי ההשקעה הייחודיים", אומר גארט.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש?
כתובת אימייל [מוגן בדוא"ל].
מיורה מציינת כי: "יש סיכון מסוים בכך שהנכסים שלך לא יהיו בשוק במשך שבעה ימים, עם זאת, בטווח הארוך, שבעה ימים לא יעשו הבדל גדול. למרבה הצער, קשה לקבוע אם אתה מוכר את הנכסים עכשיו או מאוחר יותר".
אם שאלות כאלה מלחיצות אותך, המקצוענים אומרים שאולי כדאי לשכור יועץ פיננסי. אבל אל תלך בהכרח רק עם זה שסופק לך בחינם על ידי חברת הברוקראז' שאליה אתה מעביר את הכסף שלך - כי לפעמים היועצים האלה אינם נאמנים וייתכן שהם מרוויחים עמלה. ייתכן שתרצה לבחור במתכנן פיננסי מוסמך שיש לו חובה חוקית ואתית לפעול לטובתך.
Lמחפש גם יועץ פיננסי?
כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/should-i-wait-until-the-market-calms-down-or-pull-the-trigger-now-im-tired-of-my-brokerage- חיוב-1-ואני-רוצה-להזיז-הכסף-שלי-עכשיו-אבל-לא-רוצה-לנעול-בהפסדים-מה-הזז שלי-01661949402?siteid=yhoof2&yptr=yahoo