האם עלי לבצע המרה של רוט כדי לקזז הפסדי מניות?

אמרת שתצטרך לגייס קצת מזומן כדי לשלם את המסים מהמרה. זו סיבה הגונה למכור חלק מהאחזקות שלך. תשלום המסים מחשבון התיווך במקום ניכוי במקור מההמרה הוא בדרך כלל טוב יותר מכיוון שהוא ממקסם את הסכום שנמצא בחשבון רוט.

סיבה הגונה נוספת למכור היא אם יש לך החזקה שאינך רוצה יותר. זה יכול להיות זמן טוב לעשות את זה.

בלי קשר, אולי לא תרצה למכור כל כך הרבה כדי לקזז את כל ההפסד כי 3,000 $ מההפסד יכול לקזז את ההכנסה הרגילה. בכל רמות ההכנסה, שיעור המס החל על הכנסה רגילה גבוה מזה של רווחי הון. הבדל זה מניע אנשים רבים לקחת הפסדים אך לא רווחים.

אם ההכנסה החייבת שלך היא מתחת ל-83,350 דולר לשנת 2022 (41,675 דולר למגישים בודדים), עליך לחשוב על למכור רק את מה שאתה צריך עבור המסים ורק אם זו הדרך היחידה להשיג את המזומן לתשלום המס. במידה וההכנסה החייבת שלך נמוכה מ-$83,350, רווחים לטווח ארוך אינם חייבים במס כלל, כך שצבירת רווחים מבזבזת את ההפסד.

המרות רוט מייצרות הכנסה רגילה. על ידי אי קיזוז כל ההפסדים ברווחים, אתה יכול להמיר עד $3,000 נוספים ללא מס נוסף. אם אתה מתכנן לבצע המרות נוספות, רק מכירת מה שאתה צריך עבור מסים עשויה לאפשר עוד 3,000 $ בשנה הבאה או בשנים הבאות על ידי העברה של ההפסד שלא נוצל.  

ההפסד שלך כנראה לא יישא במשך 15 שנים ($45,000/3,000$) אבל זה יכול לעזור קצת בחלק מאותן שנים. ככל שמדרגת המס שלך גבוהה יותר, כך ההפסד הופך להיות יקר יותר ללא קשר לאופן השימוש בו.  

יש הרבה פיתולים אחרים שזה יכול לקחת אז אני ממליץ לך לדון בהשלכות לטווח הקצר והארוך של כל עסקה עם יועץ המס שלך.

אם יש לך שאלה לדן, בבקשה שלח לו דוא"ל עם 'MarketWatch שאלות ותשובות' בשורת הנושא. 

דן מויסנד הוא א מתכנן פיננסי במויסנד פיצג'רלד טמאיו משרת לקוחות בפריסה ארצית ממשרדים באורלנדו, מלבורן וטמפה פלורידה. הערותיו הן למטרות מידע בלבד ואינן מהוות תחליף לייעוץ מותאם אישית. התייעץ עם שלך מקצועי מתכנן פיננסי מוסמך לגבי מה שהכי מתאים לך. חלק מהשאלות של הקורא נערכות כדי לסייע בהצגת הנושא.