להסתכל או לא להסתכל.
זו השאלה כאשר אנשים שוקלים לבדוק את היתרות בחשבונות ההשקעות והפרישה שלהם.
אולי בורות היא אושר על רקע רצף המכירה האחרון של שוק המניות הפכפך.
ה- S&P 500
SPX,
נכנס לשוק דובים טכני ביום שני. ה-20% מחליקים משיא של תחילת ינואר מחק שווי שוק מוערך של 9.3 טריליון דולר בין החברות המרכיבות את הבנצ'מרק. מספרים מסוג זה יכולים להקשות על העיניים, שלא לדבר על הבטן.
ביום שלישי ה- S&P 500 שקע עמוק יותר לתוך שטח דובים ומזכירת העיתונות של הבית הלבן קארין ז'אן פייר הכירה באמריקאים הולכים ונעשים משקשקים על ידי השווקים המתנופפים.
ביום רביעי הודיע הפדרל ריזרב האמריקאי על העלאת ריבית של 75 נקודות בסיס לריבית מפתח. השווקים אהבו בתחילה את החדשות על העלאת הריבית הגדולה ביותר מאז 1994 וסיימו עלייה חדה ביום רביעי. עד יום חמישי, מצב הרוח השתנה. מדדי הבנצ'מרק ויתרו על כל העליות של יום רביעי וירדו עוד יותר מחשש למיתון אפשרי.
הדאו ג 'ונס
הדאו ג'ונס,
איבד 793 נקודות, או 2.6%, ל נסגר ב-29,875. מדד S&P 500 ירד ב-134 נקודות, או 3.6%, ונסגר על 3,666. בינתיים ה- Nasdaq Composite
COMP,
ירד ב-495 נקודות, או 4.5%, ל-10,603.
""כשהשווקים תנודתיים, לעתים קרובות קשה למשקיעים להסיט את המבט, אבל להישאר במסלול כשיש לך תוכנית היא בדרך כלל החלטה טובה.""
כל אלה הם אירועים לגיטימיים לעקוב אחריהם. ידע הוא כוח, אחרי הכל. אבל מה לגבי ידע על איך התיק שלך מחזיק מעמד?
בנסיגה, יש חייב להיות מציאות השקעה ו הזדמנויות לאיזון מחדש של תיקים. נקיטת הצעדים הללו מתחילה בסקירה של תיק העבודות כדי לאתר את המנצחים והמפסידים.
ככזה, יש טיעונים להסתכל עליהם לֹא להסתכל, אמרו מומחי השקעות ל-MarketWatch.
באופן ספציפי, זה תלוי בסוג האדם שאתה, בסוג החשבון שיש לך ובזמן לפני שאתה צריך את הכסף, ציינו יועצים. האם אתה יכול לסבול תנודות גדולות בשווי התיק שלך? כמה אתה קרוב לפנסיה?
"כשהשווקים תנודתיים, לעתים קרובות קשה למשקיעים להסיט את המבט, אבל להישאר במסלול כשיש לך תוכנית היא בדרך כלל החלטה טובה", אמרה ליאנה דוויני, סגנית נשיא, ראש סניף ב-Fidelity Investments.
"אם אתם מוצאים את עצמכם בודקים יתרות לעיתים קרובות, ודאו שאתם גם שמים לב מהן המטרות ארוכות הטווח שלכם והעובדה שהניסיון להיכנס ולצאת מהשוק עלול לעלות ביוקר", הוסיפה.
""התנהגות אנושית היא המשתנה המשפיע ביותר על ניהול כסף ותוצאות פיננסיות אישיות.""
"זה יהיה נהדר אם התשובה תהיה פשוטה ואוניברסלית. כמו רוב הדברים בחיים, התשובה היא קצת יותר ניואנסית", הוסיף אריק קופר, מתכנן פיננסי ב-Commonwealth Financial Group. "התנהגות אנושית היא המשתנה המשפיע ביותר על ניהול כסף ותוצאות פיננסיות אישיות."
"כשאנחנו מבינים את זה, התשובה לשאלה זו הופכת לתשובה הנשלטת בעיקר על ידי כוונה למתן את הפגמים של פרספקטיבה אנושית שגויה (או קוצר ראייה), ורק משני של אסטרטגיה טקטית", אמר בדפורד, יועץ NH.
בפשטות, אם אתה מהסוג שנכנס לפאניקה, אל תסתכל.
שיהיה ברור, אף אחד לא תומך בצ'ק-אין של יתרת חשבון לפי שעה. ואף אחד לא קורא להתעלמות מוחלטת ממתחים ארוכים ובלתי מוגדרים. כמה מחקרים מראים כאשר חדשות פיננסיות רעות מגיעות לחשבון, אנשים נמנעים מלהסתכל על המידע השלילי במה שנקרא אפקט "יען".
עדיין יש ספקטרום בין הקצוות בכל הנוגע להצצה בביצועי ההשקעה. להלן מדריך כדי לראות היכן אתה מתאים.
מתי לא לבדוק את יתרת 401(k) או את חשבון התיווך שלך
"אם אתה במרחק של 10 שנים פלוס מהפנסיה, יש לא צריך לבדוק את יתרת ה-401(k) שלך על בסיס קבוע", אמרה Danika Waddell, המייסדת והנשיאה של Xena Financial Planning שבודקת את חשבונות הפרישה שלה רק פעם ברבעון.
אחרי הכל, רוב האמריקנים חייבים להיות בני 59 וחצי כדי לפרוש בחופשיות מתוכניות ה-401(k) שלהם ומ-IRA המסורתיים מבלי לספוג קנס כבד, אז הם צריכים לרכוב מהעמקים והפסגות, ולהתנגד למשוך את הכסף הזה בשוק נמוך .
אם לאדם יש חשבון שהוא לא צריך להקיש במשך שבע שנים לפחות, "צריך לעקוב אחריו מעת לעת, אבל לא לבהות בו באופן קבוע", אמר קופר. כלומר, סקירה רבעונית, חצי שנתית או שנתית צריכה להספיק. זה הופך לחישוב אחר כאשר אופק הזמן קצר יותר, הודה קופר.
"״לא הייתי רוצה לשקול את עצמי כל יום. לאורך זמן, בטח, אבל התנודות היומיומיות כמעט חסרות משמעות״."
יש גם את הגורם הרגשי. "מבחינה פסיכולוגית, רוב האנשים פשוט לא משגשגים כשהאף שלהם שקוע ברכבת ההרים של יתרות החשבון שלהם בשוק הפכפך - ללא קשר לאופק הזמן שלהם", אמר קופר.
חשבו על מה שיגרום ליותר חרדה: בודקים לעתים קרובות או בודקים פחות, אמר וואדל. אם בדיקה יותר מפעם בחודש גורמת לחרדה, אל תעשה זאת. אבל אם צ'קים רבעוניים מרגישים רחוקים מדי, לכו עם צ'קים חודשיים או שבועיים שמרגישים כמו תדירות פחות מלחיץ.
אבל אין טעם בבדיקות יומיות, אותן השווה וואדל לנסיעות יומיות לסקאלה. "לא הייתי רוצה לשקול את עצמי כל יום. עם הזמן, כמובן, אבל התנודות היומיומיות כמעט חסרות משמעות".
מתי לצפות בחשבונות 401(k) או ההשקעות שלך
אופקי זמן וטמפרמנט הם שני דברים שכדאי לזכור בשאלת הצצה מתמשכת.
כך גם סוג החשבון - ואם זה חשבון תיווך, זו סיבה חזקה להסתכל לעתים קרובות יותר, לדברי טוד מינאר, חבר מנהל ב-Open Road Wealth Management, בליברטי, מו. אחת הסיבות לכך היא איתור הפיגור של תיק ההשקעות. ולזרוק אותם לצורכי מס, הסביר.
מכירת נכסים, כמו מניות, בהפסד יכולה לתת לבעלים הפסד הון שהם יכולים להחיל כנגד מיסי רווח הון. אם סכום ההפסדים יעלה על הרווחים, שירות מס ההכנסה יאפשר לנישום לנכות הפסדים של עד 3,000 $ מהכנסתו.
אצווה הפסדים ומכירה אסטרטגית היא קצירת הפסד מס, וזו אסטרטגיה שחלק מהמשקיעים עשויים לרצות לשקול עבור חשבון הברוקראז' שלהם, אמר Minear.
"אם אתה רוצה לעבור מ-IRA מסורתי ל-Roth IRA, זו סיבה אחת לעקוב מקרוב אחר ביצועי החשבון שלך."
איזון מחדש של חשבון IRA או 401(k) על ידי הוספה והשמטה של השקעות מסוימות אינו גורם לאירוע מס בעונת המס שלאחר מכן. אבל אם אתה רוצה להחליף מ-IRA מסורתי ל-Roth IRA בהתחשב בנסיגה בשוק, זו סיבה נוספת לעקוב מקרוב אחר ביצועי החשבון שלהם, אמר Minear.
ב-Roth IRA, תרומות אינן ניתנות לניכוי, אבל ההפצות יוצאות ללא מס. אם אתה מצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר כאשר אתה מנצל את הכסף לחלוקה, זה יכול להיות יתרון להסיר את חבות המס מוקדם יותר. המרה מ-IRA מסורתי ל-Roth IRA מצריך את המזומנים בהישג יד כדי לשלם את חשבון המס המצורף למתג.
חשבון עם ערכים שהובסו על ידי כוחות השוק יביא לחיוב מס קטן יותר להמרה, הסביר Minear. כמובן, תחילה עליך לבדוק את יתרת החשבון שלך כדי אפילו להתחיל לשקול את המהלך.
זה חוזר לנושא של חשבונות פרישה ועד כמה אנשים צריכים לעקוב מקרוב אם מועדי הפרישה מתקרבים.
""התנודות הגדולות היום עשויות להיות ניתנות להשבתה מלאה עד למועד שבו אתה מצפה שלכסף יהיו כמה דרישות משיכה.""
אנשים שיצטרכו להתחיל להשתמש בכסף בחשבון בשלוש עד שש השנים הקרובות, מסגרת זמן ביניים, אולי יצטרכו להקדיש "קצת יותר תשומת לב, כי תנודות גדולות היום עשויות או לא יהיו ניתנות להחלמה מלאה עד למועד שבו אתה מצפה כסף כדי לקבל כמה דרישות משיכה", כתב קופר. תחשוב על ביקורות רבעוניות או חודשיות כאן.
עבור אנשים שצריכים כסף בחשבון בעוד שנתיים או פחות - אולי מזומן עבור מקדמה על בית או חלוקה כדי להתחיל פרישה - קופר אמר שאתה צריך להישאר "עסוק בתיק".
שם מתאימות בדיקות חודשיות או דו שבועיות של המשקיע או היועץ שלו, הוסיף קופר.
בסופו של דבר, זה איזון של סדרי עדיפויות, אישיות (שלך) וסוג התיק שיש לך.
"מה שאני שומע מאנשים שאינם לקוחות זה 'כן, אני פשוט לא פותח את ההצהרות שלי'. אבל, הוא הוסיף, "אדם שלא יודע מה קורה יכול להיות הרבה חרדה."
ובכל זאת, יש מגבלה על הצצות בחשבון, הוסיפה Minear: "אל תעלה את זה באפליקציה שלך חמש פעמים ביום."
מידע נוסף:
השאלה היחידה שתשאל את עצמך לגבי 401(k) שלך כאשר מדדי המניות יורדים
איך לנהל את הכסף - והרגשות - כשנדמה שהעולם מתפרק
הסיפור הזה עודכן ב-16 ביוני.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- צריך-להסתכל-ומתי-כדאי-לצאת-לטייל-במקום-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo