חוב נדל"ן הופך להשקעה אטרקטיבית ככל שהמניות יורדות ושיעורי המשכנתאות עולים

שוק הדיור וכל אי הוודאות הפוקדת אותו נמצאים ללא ספק בראשם של קונים, מוכרים ומשקיעים פוטנציאליים.

כאשר הפדרל ריזרב ממשיך לנסות לבלום את האינפלציה באמצעות העלאת הריבית, הוא העלה בעקיפין את עלות הלוואת הבית ש-90% מהרוכשים מקבלים - המשכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה. המשכנתא הממוצעת בריבית קבועה ל-30 שנה בארה"ב עלתה ל-6.82% נכון ל-29 בספטמבר - יותר מכפול ממה שהיה ב-30 בספטמבר 2021, כאשר הריבית הממוצעת עמד על 3.01%.

כתוצאה מכך, ישנו משבר סבירות הולך וגובר הפוקד את רוכשי הדירות הפוטנציאליים מכיוון שהתשלום החודשי הממוצע גדל ביותר מ-50% מאז השנה שעברה. החודש, ריבית המשכנתאות הגיעה לשיא שלא נראה מאז מפולת הדיור ב-2008.

ראה גם: המשקיעים הרוויחו תשואה של 41% על השקעת חוב נדל"ן זו

עקב עליית התעריפים וערכי מחירי הדירות והרישום הגבוהים עדיין היסטורית, השוק מתחיל לראות ירידה בביקוש ועלייה בהיצע.

לפי איגוד המתווכים הלאומי, "המכירות הקיימות ירדו ביולי זה החודש השישי ברציפות. המכירות ירדו ב-5.9% מיוני וב-20.2% מלפני שנה".

לפי Realtor.com, "היצע הבתים למכירה גדל, עלייה של 27% בתחילת ספטמבר בהשוואה לאותה תקופה לפני שנה".

בעוד שמחירי הדירות וערכי הדירות היו בשיאים היסטוריים בשנה שעברה, הריבית הנמוכה מבחינה היסטורית אפשרה לרוכשים להיות מסוגלים להרשות לעצמם רכישות. כעת, השוק רואה תיקון מחירים מכיוון שמחירי הדיור והערכים עדיין נמצאים בשיאים, בעוד התעריפים הפכו לתשלומים חודשיים בלתי סבירים יותר ויותר. בנוסף, יותר מוכרים פוטנציאליים מחליטים להישאר במקום כמו שרואים עלייה בהיצע וירידה בביקוש. הם מבינים שאם הם רוצים לקבל משכנתא לרכישת בית חדש, הם יראו ריבית גבוהה כמעט פי שניים אם היו מממנים מחדש ב-2020 או 2021.

השקעות חוב נדל"ן

השקעה בחוב משכנתא מגובי נדל"ן יכולה להציע אסטרטגיית גידור תיקים. השקעה בחוב, בהשוואה להון עצמי, בטוחה יותר למשקיעים מכיוון שנכס פיזי מוחזק כבטוחה. כאשר אתם משקיעים בחוב נדל"ן, אתם למעשה מלווים כסף ללווה שברוב המקרים ישקם את הבית או ישדרג וימכור את הנכס.

הסיפור ממשיך

מידע נוסף: השקעות בחוב נדל"ן מציעות הקלה עם תשואה של 8% עד 12%.

במקום לקנות נכס בעצמך ולשלם ריבית גבוהה יותר כדי לממן אותו, השקעה בחוב מאפשרת למשקיעים ליהנות מריביות גבוהות יותר. הלוואות בשיעורים גבוהים יותר משתווים לתשואות גבוהות יותר עבור המלווה.

אמנם זה נכון שהשקעה בחוב בהשוואה להון מציעה תקרה נמוכה יותר של תשואה פוטנציאלית, אבל בתקופה של אי ודאות בשוק, אתה עדיין יכול ליהנות מתשואות חזקות עם יתרון נוסף של ביטחון.

תקופת ההחזקה קצרה בהרבה בהשקעת חוב מאשר ברכישת נכס שאתה חייב להחזיק לפני שתראה תשואה. תקופת ההחזקה דרך חלק פלטפורמות להשקעות חוב יכול להיות קצר כמו שישה ו-24 חודשים בהשוואה לעסקאות מניות, שהן בדרך כלל חמש עד 10 שנים.

אם הלווה לא יעמוד בהלוואה, משקיעי חוב יכולים להחזיר חלק מהשקעתם או את כל השקעתם באמצעות מכרז נכסים. עם זאת, עם השקעה במניות, סביר להניח שהם יראו את ההון שלהם נעלם.

השקעה בחוב נדל"ן היא דרך להרגיש בטוחה יותר כאשר מחירי הדירות נכונים. עם הלוואות מגובות נדל"ן, המשקיעים זוכים לחיזוי רב יותר בכל הנוגע לכמות ותדירות התשואות - בנוסף לביטחון של השקעה מגובת נכס.

תרשים: באדיבות Redfin

ראה עוד מבנזינגה

אל תחמיצו התראות בזמן אמת על המניות שלכם - הצטרפו בנזינגה פרו בחינם! נסה את הכלי שיעזור לך להשקיע בצורה חכמה יותר, מהירה יותר וטוב יותר.

© 2022 Benzinga.com. בנזינגה אינו מספק ייעוץ השקעות. כל הזכויות שמורות.