חוות דעת: יש ממהר לקנות איגרות חוב כדי לנעול תשואה גבוהה, אבל אולי תהיה עסקה טובה עוד יותר בשבוע הבא

הכי חשוב: זה עשוי לדרוש סבלנות. אתר TreasuryDirect אומר: "אנו חווים כעת בקשות חסרות תקדים לחשבונות חדשים ורכישות של I Bonds. בשל היקפים אלו, איננו יכולים להבטיח שלקוחות יוכלו להשלים רכישה עד למועד האחרון של ה-28 באוקטובר עבור התעריף הנוכחי".

משרד האוצר הזהיר שאולי אפילו לא יוכל לטפל במבול ההזמנות שהוא מקבל עד המועד האחרון, כפי שדווח בוול סנט ג'ורנל.

דף הנתונים של האוצר ציין א ירידה במכירות לאוקטובר עד לנקודה זו, עם 703 מיליון דולר בלבד, בהשוואה לששת החודשים הקודמים. השיא היה במאי, עם שיא של כמעט 5 מיליארד דולר במכירות.

בהתחשב בכך שלאתר TreasuryDirect יש היסטוריה של מגושם והיה עיצוב מחדש לאחרונה, כל כמות תעבורה יכולה להיות שרתים שקורסים. או שכל ההייפ במהלך הימים האחרונים של התעריף הגבוה ביותר יכול לשכנע מספר רב של קונים ברגע האחרון.

מי שממהר לקנות צריך להיות מודע לכמה אזהרות לגבי רכישת איגרות חוב ביומיים הקרובים.

• אתה נעול לפחות לשנה, והשיעור המשולב שלך לתקופה זו יהיה בסביבות 8%, בהתחשב בכך שהשיעור הזמין ב-1 בנובמבר יהיה ככל הנראה 6.48% על סמך ניתוח נתוני האינפלציה.

• לאחר תקופת הנעילה, ייתכן שתרצה להתמיד עוד קצת כדי להשיג את התעריפים הטובים ביותר, אז אולי תרצה להשקיע רק כסף שאינך צריך לגשת אליו במשך 15 חודשים או יותר. הסיבה לכך היא שאם אתה מוציא איגרות חוב אחרי שנה אבל לפני חמש שנים, אתה מפסיד את שלושת החודשים האחרונים של ריבית. דייב אנה, מייסד TipsWatch.com, אתר העוקב אחר ניירות ערך מוגנות אינפלציה, מציע להמתין בשלושה חודשים אחרונים אחרי שער השוק הגבוה ביותר כדי לתפוס את התשואה המקסימלית.

• השקעות אחרות עשוי להתחרות עם שיעורי איגרות חוב בקרוב, ויכול להיות קל יותר לניהול ונוזל יותר. הפדרל ריזרב צפוי להעלות שוב את הריבית בפגישתו ב-2 בנובמבר, ואולי שוב בדצמבר. זה יעלה את התעריפים עבור מוצרי השקעה אחרים, כמו שטרות אוצר ותקליטורים,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  שנמצאים כבר בטווח של 4% למשך זמן קצר יותר מהנעילת איגרות החוב. ל-TIPS, המותאמים גם לאינפלציה, יש כיום תשואה ריאלית גבוהה יותר המתקרבת ל-2%. לעומת זאת, לאג"ח I עדיין יש תשואה קבועה של 0%.

• אם התשואה הריאלית של איגרות החוב תעלה מעל האפס החל מנובמבר - או אפילו שישה חודשים מאוחר יותר - זה יכול להפוך אותם לעסקה טובה לטווח ארוך בהשוואה להנפקה הנוכחית. השיעור של 9.62% בהחלט מפתה, אבל זה רק לשישה חודשים. איגרות חוב מורכבות משילוב של הריבית הקבועה והמרכיב המותאם לאינפלציה. אז אם תכננת להחזיק באג"ח I לזמן מה, הריבית הקבועה הגבוהה יותר תהיה ברכה בשנים הבאות שבהן יש להניח שהאינפלציה תהיה נמוכה יותר.

• אתה לא צריך לקנות 10,000 דולר בבת אחת. יוטה, פלטפורמת בנקאות פינטק המציעה ממשק מעבר לאתר TreasuryDirect, אומרת שהיא מכרה עד כה 15 מיליון דולר באג"ח I, אך 44% מהמשתמשים הללו קנו פחות מ-1,000 דולר. רק 27% התירו את מלוא הסכום של 10,000 דולר, אומר אדם מוליס, המייסד השותף של יוטה.

• אם אתה בין אלה שכבר הוציאו את ההקצאה האישית שלהם בסך 10,000$, תצטרכו לחכות עד 1 בינואר 2023 כדי לקנות עוד לעצמכם. תקבל שישה חודשים מהתעריף שמתחיל בנובמבר, ולאחר מכן את התעריף המוכרז הבא אחריו. אם אתה רוצה לקנות יותר מזה, אתה יכול לתת מתנה עד $10,000 לאדם ולהתחיל את השעון לתקתק בתעריף, גם אם לא תספק את המתנה, אומר הארי סיט, שמנהל את The חובב פיננסים בלוג. לאתר TreasuryDirect יש "קופסת מתנה" שבה רכישות המתנות שלך יושבות עד שאתה מסירה אותן. שימו לב שכדי לקבל את המתנה, על המקבל להיות בעל חשבון ואסור לו לחרוג מהמכסה של $10,000 לשנה. בעלים ונשים יכולים לתת מתנה זה לזה.

• הערה אחרונה: אל תשכח שיש לך איגרות. מכיוון שאתה צריך לקנות איגרות חוב בחשבון בודד, עליך לוודא שאתה תמיד משלב את ההחזקות שלך בתוכנית הפיננסית הכוללת שלך. הקפידו לציין את המוטב ולעדכן את יקיריכם לגבי פרטי החשבון, אם יקרה לכם משהו. הכל חלק מהתכנון לעתיד. "זו בעיה עם קשישים", אומרת אנה. "הם עלולים לשכוח, ואם הם לא יספרו לאף אחד, לעולם לא תדע. יש לי חמות בת 94 שבבעלותה איגרות חוב והשתמשה בהן שנים רבות. אנחנו מכירים את הכניסה שלה, אנחנו יודעים מה יש ואיך לפזר את זה כשהיא תמות”.

עוד מ-MarketWatch

הפריצה הקלה והחינמית הזו לאייפון יכולה להיות מהלך התכנון הפיננסי החשוב ביותר שתבצע

היציאה שלך לאג"ח I תגיע בקרוב אם קנית את ניירות הערך תמורת התשואה העסיסית של 9.6% שלהם

הַפתָעָה! תקליטורים חזרו לאופנה עם אוצר ואג"ח I כמקלט בטוח למזומנים שלך