תשלומי משכנתא ירדו ב-62% לעומת שנה שעברה. זה מה שאומר על שוק הדיור.

מדוע פעילות התשלום מראש יורדת בצורה כה דרסטית? זה מונע בחלקו הגדול מעליית שיעורי המשכנתאות ומכמה פעילות המימון מחדש ירדה כשהריביות הללו זינקו, אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. בעוד שהריבית על משכנתאות בריבית קבועה ל-30 שנה נעה סביב 3% בשנת 2021, הן כעת מעל 5%, עם כמה מקצוענים שאמרו שהם יעלו. (אתה יכול לראות את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר שאתה יכול להיות זכאי לה כאן.) "שיעורי משכנתא גבוהים יותר הם ככל הנראה האשם בירידה התלולה. כאשר שיעורי המשכנתא חצו את רף ה-5%, בעלי בתים רבים איבדו תמריץ מרכזי למימון מחדש", אומרת קייט ווד, מומחית לבית ב- Nerdwallet.

חלק מזה עשוי להיות קשור גם לאינפלציה, שנמצאת כעת בשיא של 40 שנה. "מאז תחילת השנה, האינפלציה עלתה באופן משמעותי וכתוצאה מכך, למשקי בית רבים ככל הנראה יש פחות מזומנים שהם יכולים להקצות לצרכים שאינם נחוצים כמו השקעה של כסף נוסף לתשלום המשכנתא שלהם", אומר ג'ייקוב ערוץ, האנליסט הכלכלי הבכיר של LendingTree. 

ביצוע תשלומים מוקדם מהנדרש מסייע ללווים לחסוך בריבית הניתנת לניכוי מס, ופירעון מוקדם יותר של ההלוואה פירושו הגדלת כמות ההון העצמי בביתו. אבל חברות משכנתאות מסוימות מטיחות ללווים קנסות על תשלום מראש. יתרה מכך, הרבה אנשים קיבלו משכנתא או מיחזור תחת ריביות סופר נמוכות, מה שאומר שיש להם ריביות משכנתא כל כך נמוכות שעדיף להם לשים את המזומנים שלהם לחובות בריבית גבוהה יותר. אבל חשוב גם לציין שזו לא הפעם הראשונה שפעילות התשלום מראש יורדת בחדות. 

מה זה אומר עבור רוכשי ומוכרי דירות?

בסופו של דבר, כל עוד קונים מסוגלים לעמוד בקצב התשלומים החודשיים הרגילים שלהם, כנראה שפחות אנשים משלמים תשלומי משכנתא נוספים לא ישפיעו באופן מסיבי על שוק הדיור הרחב יותר, מסביר ערוץ. "עם מחירים ותעריפים גבוהים ככל שהם, חלק מהקונים יצטרכו להסתפק בכך שהם לא יכולים לשלם תוספת על המשכנתא, גם אם הם מעדיפים להיות מסוגלים לשלם את ההלוואה שלהם לפני המועד", אומר ערוץ.

ירידה בפעילות התשלום מראש יכולה גם להעיד על פחות מזומנים בקרב קונים חדשים, אומר ערוץ, כך שחלק מהמוכרים עשויים לגלות שהבית שלהם נשאר בשוק קצת יותר זמן או למשוך פחות קונים עתידיים ממה שהיה נפוץ בחלק גדול של 2020 או 2021, אומר הערוץ. "עם זאת, עדיין יש הרבה ביקוש לבתים בקרב הקונים, אז המוכרים לא צריכים לדאוג יותר מדי", הוא מוסיף.

וייתכן שיש יתרון לרוכשי ולמוכרי הדירות בכל זה. מקברייד אומר שהמלווים אינם מוצפים בבקשות למימון מחדש ולכן תהליך המשכנתא עשוי לעבור מעט יותר מהר, בהנחה שהמלווה מאויש מספיק.