בעולם ההשקעות, אולי אף אחת מהן לא פחות נוצצת אג"ח עירוניות. אם מניות ואג"ח קונצרניות הן הסטייק ותפוחי האדמה הקלויים של צלחת ההשקעה שלך, איגרות חוב עירוניות דומות יותר לכנבטי בריסל מאודים. אבל ייתכן שסוג הנכסים שהתעלמו ממנו מקבל את הרגע שלו. חברה פיננסית מורנינגסטאר מאמין שאחרי 2022 קשה, השנה הזו יכולה להיות זמן טוב במיוחד להכניס אג"ח עירוניות לתיק שלך.
לעזרה בהשקעה באג"ח עירוניות, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
יסודות האג"ח העירוניות
איגרות חוב עירוניות הן ניירות ערך חוב נרכש מממשלות מדינה, מחוז או עיר. איגרות חוב ממשלתיות פדרליות נחשבות לסוג נכסים נפרד. גופים ממשלתיים מציעים איגרות חוב עירוניות לתשלום עבור פרויקטים ובדרך כלל משלמים תשלומי ריבית חצי שנתיים.
שני הזנים הנפוצים ביותר של אג"ח עירוניות הם אג"ח כללית (GO) ואג"ח הכנסה. בעוד שהראשון מגובה באשראי העיר והמדינה שבהן מונפקת האג"ח, האחרון מגובה בהכנסות שייווצרו מהפרויקט שהאג"ח מממנת - כמו גשר חדש.
איגרות חוב עירוניות פטורות ממסים פדרליים, ובמקרים רבים, גם ממסים ממלכתיים ומקומיים. איגרות חוב עירוניות יכולות להגיע לפירעון בעוד מספר שנים או בעוד עשור. ניתן לרכוש אותם עם חשבון תיווך מקוון, ב קרן נאמנות or קרן חליפין, או בעזרת יועץ פיננסי.
איגרות חוב עירוניות בשנת 2023
בעוד שאיגרות חוב עירוניות הן לעתים קרובות חלק מתיק מאוזן היטב, מורנינגסטאר אומר ש-2023 נראית מבטיחה במיוחד עבור ניירת החוב שהתעלמה ממנה.
אנליסטית מורנינגסטאר קתרין לינץ' כותבת כי "התשואות על ניירות ערך עירוניים הן ברמות הגבוהות ביותר מזה שנים רבות. קרן האג"ח הביניים הממוצעת עומדת על 3%, לעומת כ-1% רק לפני שנה".
באופן דומה, לינץ' מציין כי הן הממשלות המדינתיות והן הרשויות המקומיות חיזקו בדרך כלל את עמדותיהם הפיסקאליות בשנים האחרונות, כלומר איכות האשראי חזקה מאוד. המשמעות היא שגם אם יהיה מיתון מעמיק בשנים הקרובות, אג"ח עירוניות אמורות להיות במצב טוב ביחס לאג"ח קונצרניות.
כיצד איגרות חוב עירוניות משתלבות בפרופיל שלך
זה שהאג"ח העירוניות חזקות כרגע, לא אומר שאתה צריך לחסל את כל הנכסים שלך ולמהר לקנות אותם. במקום זאת, בדוק כמה מהתיק שלך מוקדש כעת לניירות ערך ברי הכנסה קבועה ושקול להעביר חלק מהכסף שלך לאג"ח עירוניות.
אם אתה צריך עזרה להבין כמה מהתיק שלך צריך להיות בניירות ערך ברי הכנסה קבועה, השתמש ב-SmartAsset מחשבון הקצאת נכסים בחינם.
שורה תחתונה
לאחר שנה גסה בשנה שעברה, 2023 נראית שנה חזקה לאג"ח עירוניות. כפי שמציינת מורנינגסטאר, ממשלות מקומיות ומדינות נמצאות בעמדה כלכלית חזקה והתשואות נראות חזקות, כך שחובות ממשלתיים אלו נחשבים כאופציה טובה למי שמחפש אפשרות השקעה עם הכנסה קבועה.
טיפים להשקעה
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל את ההחלטות הנכונות עם איגרות חוב עירוניות. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם אתה רוצה לדעת כמה ההשקעה שלך עשויה להיות שווה בהמשך הדרך, השתמש ב-SmartAsset מחשבון השקעות בחינם.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
ההודעה מורנינגסטאר אומר שהנכס הזה שהתעלם ממנו עלול לפרוץ ב-2023 הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html