האינפלציה גובה את שלה מכספי החירום של אנשים.
חלקם של העובדים שאומרים שהם חיים תלוש למשכורת עלה בקרב בעלי הכנסה בינונית עד גבוהה - 63% ו-49% בהתאמה - לעומת 57% ו-38%, בהתאמה, לפני שנה, לפי סקר של כמעט 4,000 עובדים שפורסם השבוע על ידי מומחה הלוואות מקוונות LendingTree. בסך הכל, 65% אחוז מהצרכנים המועסקים חיו תלוש למשכורת בספטמבר 2022 - לעומת 60% לפני שנה.
מיליוני אמריקאים מתמודדים עם עליית מחירים על סחורות ושירותים חיוניים כמו מזון ושכר דירה מכיוון שהחסכונות שלהם מתייבשים לאחר הוצאות פוסט-מגיפה. ביום רביעי, Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
אמר את המחירים ברבעון השלישי היו גבוהים ב-15.4 נקודות אחוז לעומת שנה קודם לכן. המכירות הקמעונאיות הלאומיות עלו ב-8.2% בהשוואה לשנה בספטמבר. "בהחלט היה ביקוש עצור מהמגיפה", אמר לארי פון, מתכנן פיננסי שבסיסו ברדווד סיטי, קליפורניה.
כדי לעזור לשמר ולמשוך עובדים, כמה חברות גדולות - כולל סטארבקס SB וחברת ביטוח החיים Transamerica - מציעות "תוכניות חיסכון"וגם"חשבונות חיסכון לשעת חירום." נראה שיש סיבה אמיתית לדאגה: רק 68% מהאנשים אמרו שיש להם 400 דולר במזומן חירום או שווה ערך, לפי הסקר האחרון בנושא על ידי הפדרל ריזרב, אם כי הנתון הזה טיפס בהתמדה מ-50% ב -2013.
אבל יש סיבה נוספת למיעוט לכאורה של כספי חירום. "בגלל הזינוק באינפלציה, ההוצאות החודשיות של האמריקאים עלו על צמיחת ההכנסה האישית שלהם", אמרה ל-MarketWatch קריסטי רודריגז, סגנית נשיא בכירה של National Retirement Institute. "זה מצביע על כך שמשקי בית מוציאים יותר, לא בגלל שהם רוצים, אלא בגלל שהם צריכים עם עלויות מוגברות עבור פריטים חיוניים כמו בנזין, מצרכים ושירותי בריאות."
""משקי בית מוציאים יותר, לא כי הם רוצים, אלא כי הם צריכים עם עלויות מוגברות עבור פריטים חיוניים.""
- קריסטי רודריגז, סגנית נשיא בכירה של המכון הלאומי לפרישה
גם החסכונות האישיים של האמריקאים צנחו השנה, הגיע ל-629 מיליארד דולר ברבעון השני של 2022, על פי הבנק הפדרלי של סנט לואיס. זה ירד מ-1.41 טריליון דולר ברבעון השני של 2019 - לפני המגיפה. ה שיעור חיסכון אישי - כלומר, החיסכון האישי כאחוז מההכנסה הפנויה, או חלק ההכנסה שנותר לאחר תשלום מסים והוצאת כסף - ירד ל-3.5% באוגוסט, לעומת 9.1% בינואר 2020.
ירידה בחיסכון האישי אינה רצויה, אומרים מומחים. "משפחות רבות נמצאות בסיכון לדלדל את עתודות המזומנים שלהן, מה שמדאיג במיוחד בהתחשב שרוב הסימנים מצביעים על מיתון ב-2023", הוסיף רודריגז. "עם זאת, אנו רואים את ההכנסות המוגברות על ידי עליית שכר וסיכון נמוך לחדלות פירעון עבור חובות פיננסיים מרכזיים כמו משכנתא, הלוואת רכב וכו'. אם אכן יתרחש מיתון בשנה הבאה, סביר להניח שיהיו כמה אובדן מקומות עבודה עם כמה משפחות נפילות אפילו יותר מאחור."
אנשים תקועים בין עליית מחירים לעליית ריבית - עם ה תוף הקרב של המיתון הולך ומתגבר. השכר עלה ב-a שיעור שנתי של 5.7%. ברבע השני. זה פחות משיעור האינפלציה השנתי הנוכחי של 8.2%. יתרה מכך, השכר הממוצע בשני הרבעונים התחתונים של סולם ההכנסה צמח מהר יותר מהשכר בשני הרבעונים העליונים במהלך 12 החודשים האחרונים, על פי נתונים עדכניים של הבנק הפדרלי של אטלנטה.
בהתחשב בתחזית הכלכלית, לעובדים עשויות להיות אפשרויות מוגבלות. "עם הלחצים האינפלציוניים שלא צפויים לרדת בקרוב, משכורת חיים בין משכורת הפכה לנורמה", אמר אנוג' נאיאר, קצין הבריאות הפיננסי של LendingClub. "רבים פסימיים לגבי הסיכויים שלהם להגדיל את המשכורת שלהם על ידי מעבר עבודה, וכמה משקי בית יהפכו פגיעים יותר לתנודות בתנאי שוק העבודה. זה עלול לגרום לרבים להיאבק בעונת החגים הקרובה".
הצרכנים יכולים לפעול
אמריקאים חסרי מזומן מרוכזים באופן לא פרופורציונלי בענפי הקמעונאות והשירותים, הוסיף נייאר. למעשה, ל-26% מהצרכנים הללו יש יותר ממעסיק אחד. פחות מ-4 מתוך 10 צרכנים מאמינים שהעבודה הנוכחית שלהם עומדת בציפיות השכר שלהם. בעוד עובדים לעתים קרובות קופצים ספינה כדרך להגביר את המשכורת שלהם, הדו"ח מראה אופטימיות לגבי מציאת עבודה חדשה שתתאים הן לדרישות השכר והן כישוריו של העובד היא בדרך כלל נמוכה.
רוב סלצר, הבעלים והנשיא של Seltzer Business Management Inc. בלוס אנג'לס, ממליץ לאנשים להתחיל לקצץ בהוצאות לא חיוניות. "הם צריכים להיות פרואקטיביים בתקציב שלהם ולחפש היכן הם יכולים לקצץ", אמר. "זה הרבה יותר זול לבשל לעצמך מאשר לצאת. אם אתה יוצא פחות, זה יכול לעזור בחיסכון במזומן. אם אתה יכול לשלם לעצמך קודם כשמקבלים תשלום, ולהעביר כסף אוטומטית לחשבון חיסכון".
מינגלי ז'ונג, א מחקר עמית ב-Urban Institute, צוות חשיבה מוושינגטון הבירה, מייעץ לצרכנים - במידת האפשר - להפריש חלק קטן מההכנסה ליום גשום. "השקיע חלק קטן מההכנסה שלך בא קרן אינדקס ללא עלות או בעלות נמוכה עם תשואה ארוכת טווח גבוהה מהאינפלציה", אמרה. "לחלופין, שמור את ההכנסה שלך בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. במידת האפשר, דחו את בקשת המשכנתא שכן ריבית המשכנתא בשיא שלה".
עם עליית המחירים עקב מחסור באספקה וחברות שנאלצות להעלות את השכר כדי למשוך עובדים, היא מכירה בכך שאנשים רבים לא יכולים לקצץ בצרכים הבסיסיים. "הם ממשיכים לשלם מחירים גבוהים עד שרבים מהם מיצו את חסכונותיהם. בסופו של דבר נכנסנו למיתון נוסף", אמרה. "ליותר משקי בית עם חסכונות מועטים יהיה מעט כר נגד מיתון. הם יצטרכו להסתמך במידה רבה על סבב נוסף של הטבות סוציאליות".
"'השקיע חלק קטן מההכנסה שלך בקרן אינדקס ללא עלות או בעלות נמוכה עם תשואה ארוכת טווח הגבוהה מהאינפלציה.'"
כמה מומחים מאמינים שזה עיתוי גרוע שלפי כל כך מעט אנשים יש כספי חירום. "גודל הירידה הזו בחיסכון האישי אומר לנו שמשקי בית אמריקאים בעלי הכנסה בינונית ונמוכה חיים במצב כלכלי רעוע וזקוקים לעזרה", אמר רודריגז ל-MarketWatch. "ראוי לציין שירידה בחיסכון או מיתון יכולים להשפיע באופן משמעותי על בריאות הנפש, מכיוון שאנו יודעים שגורם הלחץ העליון עבור רוב האנשים הוא הפיננסים."
לרודריגז יש תוכנית של חמש נקודות להגדלת כספי החירום: ראשית, תעדוף את החיסכון הפנסיוני גם תוך כדי ניהול ההוצאות והחובות. ה מס הכנסה עלה לאחרונה הסכום שאנשים יכולים להכניס לחשבונות 401(k)s, 403(b)s, 457 ו-TSP. שנית, תרמו לתוכנית הפרישה שלכם - רוב האנשים לא עושים זאת עד שהם מגיעים לגיל 31, על פי מחקר של כמעט 2.5 מיליון משתתפים בתוכנית התרומה המוגדרת ברחבי הארץ.
שלישית, תעדוף טיפול מונע. סקר של מכון הבריאות לפנסיה של המכון לפנסיה מצא כי 10% מהנשאלים ביטלו או דחו את התוכניות לראות רופא מומחה או לקבל בדיקה גופנית שנתית ב-12 החודשים האחרונים עקב אינפלציה. רביעית, מינוף חשבונות חיסכון בריאות (HSA). בעוד למחצית מהמבוגרים המועסקים (49%) יש גישה ל-HSA דרך המעסיק שלהם, רק 30% משתתפים או תורמים לאחד. וחמישית, אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, הוסיף רודריגז, מצא איש מקצוע פיננסי.
אם יש מיתון בפתח, לא כולם קיבלו את התזכיר. "בסוף השבוע שעבר, הייתי בקניון אאוטלט גדול, ואולי זה היה הצפוף ביותר שראיתי", אמר לארי פון ל-MarketWatch. "בהחלט אפשר להבחין בחניון המלא. האנשים לא רק דפדפו, לרובם היו שקיות קניות של סחורה. היו תורים להיכנס לחנויות. היו תורים לבדיקה". אבל, הוא הוסיף, אסור לשכוח את תקצוב 101. "אתה עדיין צריך לבנות את קרן החירום שלך."
מקור: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
מיליוני אמריקאים עובדים חיים משכורת למשכורת - ואוזלים להם המזומנים בזמן מיתון נוסף.
האינפלציה גובה את שלה מכספי החירום של אנשים.
חלקם של העובדים שאומרים שהם חיים תלוש למשכורת עלה בקרב בעלי הכנסה בינונית עד גבוהה - 63% ו-49% בהתאמה - לעומת 57% ו-38%, בהתאמה, לפני שנה, לפי סקר של כמעט 4,000 עובדים שפורסם השבוע על ידי מומחה הלוואות מקוונות LendingTree. בסך הכל, 65% אחוז מהצרכנים המועסקים חיו תלוש למשכורת בספטמבר 2022 - לעומת 60% לפני שנה.
מיליוני אמריקאים מתמודדים עם עליית מחירים על סחורות ושירותים חיוניים כמו מזון ושכר דירה מכיוון שהחסכונות שלהם מתייבשים לאחר הוצאות פוסט-מגיפה. ביום רביעי, Kraft Heinz Co.
-0.40%
KHC,
אמר את המחירים ברבעון השלישי היו גבוהים ב-15.4 נקודות אחוז לעומת שנה קודם לכן. המכירות הקמעונאיות הלאומיות עלו ב-8.2% בהשוואה לשנה בספטמבר. "בהחלט היה ביקוש עצור מהמגיפה", אמר לארי פון, מתכנן פיננסי שבסיסו ברדווד סיטי, קליפורניה.
כדי לעזור לשמר ולמשוך עובדים, כמה חברות גדולות - כולל סטארבקס SB וחברת ביטוח החיים Transamerica - מציעות "תוכניות חיסכון"וגם"חשבונות חיסכון לשעת חירום." נראה שיש סיבה אמיתית לדאגה: רק 68% מהאנשים אמרו שיש להם 400 דולר במזומן חירום או שווה ערך, לפי הסקר האחרון בנושא על ידי הפדרל ריזרב, אם כי הנתון הזה טיפס בהתמדה מ-50% ב -2013.
אבל יש סיבה נוספת למיעוט לכאורה של כספי חירום. "בגלל הזינוק באינפלציה, ההוצאות החודשיות של האמריקאים עלו על צמיחת ההכנסה האישית שלהם", אמרה ל-MarketWatch קריסטי רודריגז, סגנית נשיא בכירה של National Retirement Institute. "זה מצביע על כך שמשקי בית מוציאים יותר, לא בגלל שהם רוצים, אלא בגלל שהם צריכים עם עלויות מוגברות עבור פריטים חיוניים כמו בנזין, מצרכים ושירותי בריאות."
""משקי בית מוציאים יותר, לא כי הם רוצים, אלא כי הם צריכים עם עלויות מוגברות עבור פריטים חיוניים.""
- קריסטי רודריגז, סגנית נשיא בכירה של המכון הלאומי לפרישה
גם החסכונות האישיים של האמריקאים צנחו השנה, הגיע ל-629 מיליארד דולר ברבעון השני של 2022, על פי הבנק הפדרלי של סנט לואיס. זה ירד מ-1.41 טריליון דולר ברבעון השני של 2019 - לפני המגיפה. ה שיעור חיסכון אישי - כלומר, החיסכון האישי כאחוז מההכנסה הפנויה, או חלק ההכנסה שנותר לאחר תשלום מסים והוצאת כסף - ירד ל-3.5% באוגוסט, לעומת 9.1% בינואר 2020.
ירידה בחיסכון האישי אינה רצויה, אומרים מומחים. "משפחות רבות נמצאות בסיכון לדלדל את עתודות המזומנים שלהן, מה שמדאיג במיוחד בהתחשב שרוב הסימנים מצביעים על מיתון ב-2023", הוסיף רודריגז. "עם זאת, אנו רואים את ההכנסות המוגברות על ידי עליית שכר וסיכון נמוך לחדלות פירעון עבור חובות פיננסיים מרכזיים כמו משכנתא, הלוואת רכב וכו'. אם אכן יתרחש מיתון בשנה הבאה, סביר להניח שיהיו כמה אובדן מקומות עבודה עם כמה משפחות נפילות אפילו יותר מאחור."
אנשים תקועים בין עליית מחירים לעליית ריבית - עם ה תוף הקרב של המיתון הולך ומתגבר. השכר עלה ב-a שיעור שנתי של 5.7%. ברבע השני. זה פחות משיעור האינפלציה השנתי הנוכחי של 8.2%. יתרה מכך, השכר הממוצע בשני הרבעונים התחתונים של סולם ההכנסה צמח מהר יותר מהשכר בשני הרבעונים העליונים במהלך 12 החודשים האחרונים, על פי נתונים עדכניים של הבנק הפדרלי של אטלנטה.
בהתחשב בתחזית הכלכלית, לעובדים עשויות להיות אפשרויות מוגבלות. "עם הלחצים האינפלציוניים שלא צפויים לרדת בקרוב, משכורת חיים בין משכורת הפכה לנורמה", אמר אנוג' נאיאר, קצין הבריאות הפיננסי של LendingClub. "רבים פסימיים לגבי הסיכויים שלהם להגדיל את המשכורת שלהם על ידי מעבר עבודה, וכמה משקי בית יהפכו פגיעים יותר לתנודות בתנאי שוק העבודה. זה עלול לגרום לרבים להיאבק בעונת החגים הקרובה".
הצרכנים יכולים לפעול
אמריקאים חסרי מזומן מרוכזים באופן לא פרופורציונלי בענפי הקמעונאות והשירותים, הוסיף נייאר. למעשה, ל-26% מהצרכנים הללו יש יותר ממעסיק אחד. פחות מ-4 מתוך 10 צרכנים מאמינים שהעבודה הנוכחית שלהם עומדת בציפיות השכר שלהם. בעוד עובדים לעתים קרובות קופצים ספינה כדרך להגביר את המשכורת שלהם, הדו"ח מראה אופטימיות לגבי מציאת עבודה חדשה שתתאים הן לדרישות השכר והן כישוריו של העובד היא בדרך כלל נמוכה.
רוב סלצר, הבעלים והנשיא של Seltzer Business Management Inc. בלוס אנג'לס, ממליץ לאנשים להתחיל לקצץ בהוצאות לא חיוניות. "הם צריכים להיות פרואקטיביים בתקציב שלהם ולחפש היכן הם יכולים לקצץ", אמר. "זה הרבה יותר זול לבשל לעצמך מאשר לצאת. אם אתה יוצא פחות, זה יכול לעזור בחיסכון במזומן. אם אתה יכול לשלם לעצמך קודם כשמקבלים תשלום, ולהעביר כסף אוטומטית לחשבון חיסכון".
מינגלי ז'ונג, א מחקר עמית ב-Urban Institute, צוות חשיבה מוושינגטון הבירה, מייעץ לצרכנים - במידת האפשר - להפריש חלק קטן מההכנסה ליום גשום. "השקיע חלק קטן מההכנסה שלך בא קרן אינדקס ללא עלות או בעלות נמוכה עם תשואה ארוכת טווח גבוהה מהאינפלציה", אמרה. "לחלופין, שמור את ההכנסה שלך בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. במידת האפשר, דחו את בקשת המשכנתא שכן ריבית המשכנתא בשיא שלה".
עם עליית המחירים עקב מחסור באספקה וחברות שנאלצות להעלות את השכר כדי למשוך עובדים, היא מכירה בכך שאנשים רבים לא יכולים לקצץ בצרכים הבסיסיים. "הם ממשיכים לשלם מחירים גבוהים עד שרבים מהם מיצו את חסכונותיהם. בסופו של דבר נכנסנו למיתון נוסף", אמרה. "ליותר משקי בית עם חסכונות מועטים יהיה מעט כר נגד מיתון. הם יצטרכו להסתמך במידה רבה על סבב נוסף של הטבות סוציאליות".
"'השקיע חלק קטן מההכנסה שלך בקרן אינדקס ללא עלות או בעלות נמוכה עם תשואה ארוכת טווח הגבוהה מהאינפלציה.'"
כמה מומחים מאמינים שזה עיתוי גרוע שלפי כל כך מעט אנשים יש כספי חירום. "גודל הירידה הזו בחיסכון האישי אומר לנו שמשקי בית אמריקאים בעלי הכנסה בינונית ונמוכה חיים במצב כלכלי רעוע וזקוקים לעזרה", אמר רודריגז ל-MarketWatch. "ראוי לציין שירידה בחיסכון או מיתון יכולים להשפיע באופן משמעותי על בריאות הנפש, מכיוון שאנו יודעים שגורם הלחץ העליון עבור רוב האנשים הוא הפיננסים."
לרודריגז יש תוכנית של חמש נקודות להגדלת כספי החירום: ראשית, תעדוף את החיסכון הפנסיוני גם תוך כדי ניהול ההוצאות והחובות. ה מס הכנסה עלה לאחרונה הסכום שאנשים יכולים להכניס לחשבונות 401(k)s, 403(b)s, 457 ו-TSP. שנית, תרמו לתוכנית הפרישה שלכם - רוב האנשים לא עושים זאת עד שהם מגיעים לגיל 31, על פי מחקר של כמעט 2.5 מיליון משתתפים בתוכנית התרומה המוגדרת ברחבי הארץ.
שלישית, תעדוף טיפול מונע. סקר של מכון הבריאות לפנסיה של המכון לפנסיה מצא כי 10% מהנשאלים ביטלו או דחו את התוכניות לראות רופא מומחה או לקבל בדיקה גופנית שנתית ב-12 החודשים האחרונים עקב אינפלציה. רביעית, מינוף חשבונות חיסכון בריאות (HSA). בעוד למחצית מהמבוגרים המועסקים (49%) יש גישה ל-HSA דרך המעסיק שלהם, רק 30% משתתפים או תורמים לאחד. וחמישית, אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, הוסיף רודריגז, מצא איש מקצוע פיננסי.
אם יש מיתון בפתח, לא כולם קיבלו את התזכיר. "בסוף השבוע שעבר, הייתי בקניון אאוטלט גדול, ואולי זה היה הצפוף ביותר שראיתי", אמר לארי פון ל-MarketWatch. "בהחלט אפשר להבחין בחניון המלא. האנשים לא רק דפדפו, לרובם היו שקיות קניות של סחורה. היו תורים להיכנס לחנויות. היו תורים לבדיקה". אבל, הוא הוסיף, אסור לשכוח את תקצוב 101. "אתה עדיין צריך לבנות את קרן החירום שלך."
מקור: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo