תקליטורים רבים משלמים הרבה יותר ממה ששילמו בעבר (תחשוב למעלה מ-4%-4.5%), אבל האם כדאי להוציא אחד?

"אם אתה מחפש את התקליטורים עם התשואה הגבוהה ביותר, אתה רואה תשואות של 4% עד 4.75%, תלוי בבשלות, הזמינות ברחבי הארץ. אלו רמות שלא נראו מאז המשבר הפיננסי הגדול ב-2008", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. אתה יכול לראות כמה משיעורי התקליטורים הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.

אמנם להרוויח את הריבית הזו אולי נשמע מושך, חשוב לציין שתקליטורים קושרים את כספך ביעילות לכל מקום בין כמה חודשים למספר שנים, ומשיכת מזומנים מאחד לפני הבשלתו עלולה לגרום לעמלת קנס מסורבלת. עם זאת, הם מקום בטוח יותר להחנות כסף, מה שיכול להיות מושך במיוחד בזמנים סוערים כמו אלה. הנה מה שאתה צריך לדעת על תקליטורים.

התעריפים העדכניים ביותר על תקליטורים

לחלק מהתקליטורים שתמצא היום יש את התשואות הטובות ביותר מזה כמעט 15 שנה. אחרים, לא כל כך (ראה להלן). זה אומר שאם אתה לא קניות מסביב, ייתכן שאתה מסתכל על תשואה שאינה כל כך שונה מרמות טרום מגיפה.

"הסיבה לפער היא שרוב הבנקים, במיוחד הבנקים הגדולים יותר, גוררים רגליים לגבי העלאת תשואות התקליטורים בצורה משמעותית, אבל הבנקים והתחרותיים ביותר איגודי האשראי עמדו בקצב בזמן שהפד העלה ללא הרף את שיעורי הריבית בנצ'מרק", אומר מקברייד. 

להלן התעריפים הממוצעים העדכניים ביותר על תקליטורים, על פי נתוני Bankrate שפורסמו ב-22 בפברואר, ולאחר מכן אנו משוחחים עם מומחים על מה שאתה צריך לדעת על תקליטורים ומתי הם נכונים, ולא נכונים, עבורך. 

דברים נוספים שכדאי לדעת על תקליטורים

אם יש לך צורך במזומן בזמן מסוים בעתיד, או שאתה מחפש לייצר הכנסה בפרישה, או שאתה צריך דרך לגוון תיק השקעות רחב יותר, תקליטור עשוי להיות הצעד הנכון עבורך. בעוד שהתעריפים הממוצעים על תקליטורים אינם מה לכתוב עליו הביתה, הרבה בנקים משלמים תעריפים בטווח של 4%, עם כמה גבוהים עד 5% על תקליטור לשנה. 

"הקפד לחפש את התקליטורים המניבים הטובים ביותר, להשיג אותם ישירות מבנק או איגוד אשראי מבוטח פדרלי ולהבין היטב את העונשים על משיכה מוקדמת", אומר מקברייד. אתה יכול לראות כמה משיעורי התקליטורים הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.

מומחים אומרים שסביר להניח שיש לך כמה דליים לשקול כשמדובר בחיסכון. תזדקק לקרן חירום, שתכיל 3-12 חודשים של הוצאות חיוניות שיש לשים במקום בטוח ונגיש בקלות, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. אלה משלמים כעת יותר ממה שהם משלמים בעשור, ו אתה יכול לראות את התעריפים הטובים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.

בינתיים, למטרות אחרות כמו רכישת בית או חופשה נהדרת בעוד כמה שנים, אולי כדאי שתחשוב על תקליטור. "מזומן הדרוש תוך 2 עד 5 שנים יכול להיות מושקע במשהו כמו תקליטור או אוצר שיוכל לספק יותר תשואה מאשר חשבון חיסכון אבל לשמור על בטיחות יחסית", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך זאק האברד ב-Greenspring Advisors.

משקיעים שונאי סיכונים או כל מי שרק רוצה להשקיע כסף לטווח הקצר עשויים לרצות לשקול תקליטורים, מכיוון שהם יכולים להיות שימושיים במונחים של הגנה על הקרן, ועדיין מאפשרים להרוויח מעט ריבית. אבל חשוב לזכור שלהכניס כסף לתקליטור באמת הגיוני רק אם אתה יכול לשמור אותו שם עד שהוא מגיע לבשלות, שהיא בדרך כלל בין כמה חודשים לחמש שנים - אחרת, אתה תהיה ב- תפוס עונש כבד. מומחים אומרים גם שתקליטורים הם לעתים קרובות אחת מטקטיקות החיסכון הטובות ביותר אם אתה חוסך מתוך מחשבה על מטרה ספציפית, כי מובטח לך להרוויח תשואה. 

לאלו עם חשבונות חיסכון גדולים יותר במזומן שרוצים להישאר שמרניים, אבל לא יתנגדו להרוויח קצת יותר ריבית, מאמי ויטון, מתכננת פיננסית ב-LearnLux, אומרת שכדאי לשקול להשקיע חלק בתקליטורים באמצעות מבנה ספציפי. "שקול סולם CD, שבו סכומים שונים מגיעים לתקופות שונות", אומר ויטון.

חשוב להבין את תנאי ההפקדה ולוודא שאתה בסדר אם לא תוכל לגעת בכסף שלך בכל פרק זמן קצוב שסיכמת עליו. זה גם חכם להכיר את עמלת הקנסות למשיכה מוקדמת למקרה שתמצא את עצמך צריך למשוך כספים לפני שה-CD יסתיים.