דרכים פחות מוכרות להפחית את חשבון המס שלך לשנת 2022 או להגביר את ההחזר שלך

אם הייתה לך שנה חזקה ואתה מצפה לרווחים נמוכים יותר בשנת 2023, אתה עשוי לנסות לדחות את בונוס החגים לשנה החדשה, אומרים מומחים.

"זה תמיד מרגש לקצור את הפירות של עבודה קשה על ידי קבלת בונוס סוף שנה," אמרה ליסה גרין-לואיס, מומחית רו"ח ומסים ב-TurboTax. "אבל לפעמים זה עלול להיתקל באחר מדרגת מס".

עם זאת, על ידי קבלת הכסף בינואר, תוכל להפחית את ההכנסה לשנת 2022 מבלי לחכות יותר מדי לכספים, בהנחה שהחברה שלך מאפשרת זאת, אמרה.

לא קל לתבוע את ניכוי ההוצאות הרפואיות. לשנת 2022, יש הטבה במס עבור הוצאות רפואיות ללא החזר העולה על 7.5% מההכנסה ברוטו המתואמת שלך. אבל יכול לתבוע את זה רק אם אתה מפרט ניכויים.

בדרך כלל, תפרט אם ניכויים - כולל מתנות צדקה, הוצאות רפואיות ועוד - חורגים מהניכוי הסטנדרטי, שהוא 12,950 דולר עבור מגישים רווקים או 25,900 דולר עבור זוגות נשואים המגישים יחד עבור 2022.

למרות שקשה לתכנן הוצאות רפואיות, סביר יותר שתמקסם את הניכוי על ידי "צרור" הוצאות במשך שנתיים באחת, הסבירה המתכננת הפיננסית המוסמכת מרגריטה צ'נג, מנכ"לית Blue Ocean Global Wealth בגאית'רסבורג, מרילנד.

לדוגמה, עם מספר ילדים בסד יישור שיניים, אתה יכול לבקש לשלם מראש את היתרה הנותרת לפני סוף השנה אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, היא הציעה. "הספק עשוי גם לספק הנחה על תשלום הכל מוקדם יותר", אמר צ'נג, שהוא גם חבר ב-CNBC מועצת היועץ הפיננסי. 

כמובן, תצטרך להקרין את ההכנסה הברוטו המתואמת שלך, סך כל הניכויים המפורטים ולספור תחילה את ההוצאות הרפואיות הקודמות שלך לשנת 2022.

עם מדד S&P 500 ירידה של כ-15% לשנת 2022, ייתכן שאתה מסתכל על א המרת חשבון פרישה אישי רוט, המעבירה כספים לפני מס ל-Roth IRA לצמיחה עתידית פטורה ממס. הפשרה היא שתהיה חייב מס מראש על הסכום שהומר.

האסטרטגיה עשויה להשתלם כאשר השוק יורד כי אתה יכול לקנות יותר מניות באותו סכום דולר, ויש סיכוי לחסכון במס על החלק שהומר.

עם זאת, בהתאם לרמת ההכנסה שלך, אתה עשוי לשקול המרה חלקית מדי שנה, אומרים מומחים.

"השורה התחתונה היא שאם אתה בפנסיה או לקראת פרישה וההכנסה שלך יורדת, אז אתה רוצה לשקול למלא מספיק כדי למקסם את המסגרת שלך", אמר תומס סקנלון, CFP ורו"ח בריימונד ג'יימס במנצ'סטר, קונטיקט. 

לדוגמה, אם אתה כבר בטווח של 24%, ייתכן שעדיין יש מקום להכנסה נוספת לפני שתפעיל 32% על הסכום העודף, הוא אמר. 

סקנלון אמר שהמרות חלקיות של רוט עובדות היטב עבור פנסיונרים ש"הכנסה קלה וכבדה בנכסים", כמו מי שעוזב את כוח העבודה עם כמה שנים לפני שהם צריכים להתחיל לקחת הפצות מינימום נדרשות.