אם מלאו לך 72 במחצית השנייה של 2021, המועד האחרון למשיכה השנתית הראשונה שלך מחשבונות פרישה הוא 1 באפריל. במקרים רבים, זו ההזדמנות האחרונה להימנע מקנס כבד.
ההפצות המינימליות הנדרשות, הידועות כ-RMD, חלות הן על תוכניות מסורתיות והן על תוכניות Roth 401(k), תוכניות 403(ב) ותוכניות אחרות במקום העבודה, יחד עם רוב חשבונות הפרישה האישיים. אין RMDs עבור Roth IRAs עד לאחר מותו של בעל החשבון.
לפני 2020, RMDs התחילו בגיל 70½, אבל אם נולדת ב-1 ביולי 1949, או מאוחר יותר, עכשיו אתה יכול לחכות עד גיל 72.
עוד מ האוצר אישי:
עדיין יש זמן לתרומות ל-IRA לשנת 2021
שוק האג"ח מהבהב כסימן אזהרה שייתכן ויתקרב מיתון
התקציב של ביידן כולל 14.8 מיליארד דולר לביטוח לאומי
בדרך כלל, אתה יכול לחשב RMDs על ידי חלוקת יתרת חשבון סוף השנה שלך ב"גורם תוחלת חיים" מסופק על ידי מס הכנסה, ואתה חייב לעשות זאת עבור כל חשבון כשיר.
לדוגמה, אם יתרת 401(k) שלך היא מיליון דולר ומקדם תוחלת החיים שלך הוא 1, עליך למשוך בערך $24.6 עד המועד האחרון כדי להימנע מקנס.
בדרך כלל, עליך לקחת RMDs עד 31 בדצמבר, אבל יש הארכה חד פעמית עד 1 באפריל עבור הנסיגה הראשונה אם נולדת לאחר 30 ביוני 1949.
עם זאת, אם תחכה עד 1 באפריל ל-RMD הראשון, תצטרך לקחת שניים ב-2022 - RMD 2021 עד 1 באפריל וה-RMD של 2022 עד 31 בדצמבר.
וקל לפספס את הנסיגה השנייה, לפי המתכנן הפיננסי המוסמך ברנדון אופר, מייסד TrustTree Financial בהאנטרסוויל, צפון קרוליינה.
"בדרך כלל אני ממליץ ללקוחות לקחת את ה-RMD המשולב עכשיו כדי למנוע בלבול מאוחר יותר, כמו גם את הפוטנציאל לשכוח לקחת אותו", אמר.
יתרה מכך, מס הכנסה עדכן את טבלאות תוחלת החיים שלו לשנת 2022, מה שאומר שתצטרך להשתמש בטבלה הישנה לשנת 2021 (רשום כאן) והחדש לשנת 2022 (כלול כאן), לפי הסוכנות.
הקנס על החמצת RMD הוא 50% מהסכום שהיית צריך כדי למשוך עד למועד האחרון.