האם הכסף שלי בטוח בבנק בזמן דיכאון?

זה נדיר שכסף צרכני באמת נמצא בסיכון בבנק מפקיד. בנוסף לעובדה שה-FDIC בדרך כלל מצליח כשהוא מנסה למכור בנק כושל, שני גורמים מגנים על הכסף שלך רוב הזמן:

יציבות אינהרנטית. אמנם זו אינה ערובה משפטית, אך נדיר שבנקים צרכניים נכשלים ויוצאים מהעסק. ליציבות זו יש מספר מקורות.

בין השאר, הסיבה לכך היא שהבנקים הפכו גדולים ונזילים יותר בדורות האחרונים. נזילות זו פירושה שלבנקים יש יותר כסף בהישג יד כדי להגן מפני ירידות. יש להם גם פחות התחייבויות עקב איגוח ומוצרים פיננסיים. (מוצרים מאובטחים לא תמיד מספקים יציבות פיננסית, אבל הם כן עוזרים לצרכנים על ידי העברת סיכונים הרחק מהבנקים לצרכנים ואל בנקי השקעות.)

בחלק אחר זה נובע מתקנות בנקאות שהתקבלו בעקבות השפל הגדול. בעוד שהקונגרס החליש את חוקי הבנקאות בסוף שנות ה-90 ותחילת שנות ה-2000, לבנקים עדיין יש תקנות נוקשות לגבי השימוש בכספי המפקידים להשקעה בניירות ערך ובמוצרים פיננסיים.

יחד, זה אומר שהבנקים לא נכשלים לעתים קרובות מאוד. למרות שזה קריטי להבין שלא לעתים קרובות לחלוטין אין פירושו לעולם לא. למרות שזה לא נפוץ, הבנקים בהחלט עושים זאת נכשל מעת לעת.

ביטוח. שוב, אין כאן ערובה משפטית. עם זאת לבנקים רבים יש ביטוח או הגנה אחרת המכסה את המפקידים שלהם במקרה של כישלון. זה לא ודאות, אבל במקרה שהבנק שלך נכשל, ייתכן שיש לו הגנה.

כספים מעבר להגנות FDIC 

אם יש לך יותר מ-$250,000 בפיקדון ואתה חושש שהבנק שלך ייכשל, יש לך שתי אפשרויות טובות:

לפזר כסף מסביב. אתה יכול להכניס את הכסף שלך למספר מוסדות אם אתה מודאג מכשל של בנק אחד.

זכור, אתה מקבל עד $250,000 בהגנה לכל מוסד בנקאי. על ידי הפקדת הכסף שלך במספר בנקים, אתה גם מוריד את הסיכון של כשל של מוסד בודד וגם מקבל עוד סל הגנה עבור כל חשבון חדש. למרות שזה עשוי לגרור עמלות מסוימות, העלויות צפויות להיות מינימליות מכיוון שרוב הבנקים מציעים מוצרים אטרקטיביים ביותר עבור הפקדות של שש ספרות.

הסיפור ממשיך

גיוון להשקעות. למוצרי השקעה יש פרופיל סיכון א-סימטרי לבנקים. בעוד שהם יכולים לאבד את ערכם, אתה לא יכול לאבד את המניות או אגרות החוב שלך רק בגלל שהברוקראז' שלך יוצא מהעסק. גם אם בנק ההשקעות שלך נכשל, אתה עדיין הבעלים של תיק ההשקעות שלך.

אם אתה חושש שבנקים ייכשלו, אתה יכול להתחיל להסתכל על השקעות בטוחות יותר כמקום לשים את הכסף שלך. נכסים כמו אג"ח של האוצר נוטים להצליח למדי במהלך מיתונים בדיוק מהסיבה הזו. הם אולי לא נותנים תשואה משמעותית, אבל אתה יודע שתקבל את כספך בחזרה.

שורה תחתונה

ה-FDIC מגן על צרכנים אם הבנקים שלהם נכשלים על ידי ביטוח הכסף שלך, בין אם ב חשבון חיסכון או חשבון עובר ושב, עד רבע מיליון דולר. אם זה לא מספיק הגנה עבורך, ישנן דרכים אחרות להבטיח את כספך.

טיפים להשקעה במהלך מיתון

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך לעשות את בחירות ההשקעה הנכונות ללא קשר לתנאי השוק. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• הקצאת הנכסים המתאימה היא קריטית במהלך מיתון. השתמש בחינם של SmartAsset מחשבון הקצאת נכסים כדי לוודא שהפורטפוליו שלך תואם את המטרות שלך וסובלנות הסיכון שלך.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

ההודעה האם הכסף שלי בטוח בבנק בזמן דיכאון? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.