מס הכנסה קובע מגבלות חדשות של 401(k) - משקיעים יכולים לחסוך הרבה יותר כסף בשנת 2023

עבור 401(k)s, זו עלייה של כמעט 10% ממגבלת התרומה של 2022 של $20,500. עבור IRAs, מדובר בעלייה של יותר מ-8% מהמגבלה של 2022 של 6,000 דולר.

כהקשר נוסף, מדרגות מס ההכנסה הצמודות לאינפלציה 2023 והניכוי הסטנדרטי עבדו לכ-7%.

כאשר מס הכנסה הגדיל את מגבלות התרומה של 401(k). שנה שעברה, זה הגיע לעלייה של כ-5%.

"בהתחשב באינפלציה שאנו חווים לאחרונה, ההכרזה המוקדמת על העלאה זו מעודדת", אמרה ריטה אסף, סגנית נשיא למוצרי פרישה בחברת Fidelity Investments, לאחר ש-IRS פרסם את מגבלות התרומה ל-2023.

שבעה מתוך 10 אנשים "מודאגים מאוד" כיצד ניפוח עלויות ישפיע על מוכנותם לפרישה על פי פידליטי ללמוד, ציין אסף. "כל דולר נחשב, והעלייה הזו תספק לאמריקאים את ההזדמנות להפריש רק קצת יותר כדי לסייע במימון יעדי הפרישה שלהם", אמרה.

עובדים מבוגרים יכולים לחסוך אפילו יותר

מגבלות התרומה לשנת 2023 החלות על 401(k)s - בתוספת תוכניות 403(b), רוב 457 התוכניות ותוכנית החיסכון לחסכון של הממשלה הפדרלית - גדולות אף יותר עבור עובדים בני 50 ומעלה.

מגבלות התרומה של ה-Catch-up עולות ל-7,500 דולר מ-6,500 דולר, אמר מס הכנסה. שלב את תרומות ההדבקה עם מגבלות התרומה הרגילות, ועובדים בני 50 ומעלה יכולים לגייס 30,000 דולר לפרישה בחשבונות אלה במהלך 2023, אמרה הסוכנות.

הפסקות ההכנסה גדלות בכל הנוגע לניכויים, זיכויים ותרומות אפשריים

כללי מס יכולים לאפשר לאנשים לנכות תרומות ל-IRA מסורתיים כל עוד הם עומדים בתנאים מסוימים, צמודים לנושאים כמו כיסוי באמצעות תוכנית פרישה במקום העבודה והכנסה שנתית. מעל טווחי ההפסקה, ניכויים אינם חלים אם לאדם או לבן זוגם יש תוכנית פרישה דרך עבודה, ציין מס הכנסה.

לשנת 2023, לנישום יחיד המכוסה בתוכנית פרישה במקום העבודה יש ​​טווח הפסקה בין $73,000 ל-$83,000. זה עלייה מטווח שבין $68,000 ל-$78,000 במהלך 2022.

עבור זוג נשוי המגיש במשותף "אם בן הזוג נותן את תרומת ה-IRA מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה, טווח ההפסקה גדל בין 116,000 ל-136,000 דולר", אמר מס הכנסה.

אם לחוסך ב-IRA אין תוכנית מקום עבודה אבל בן/בת הזוג שלו מכוסה, "טווח ההפסקה גדל בין $218,000 ל-$228,000", ציינה הסוכנות.

ישנם שינויים גם ב-Roth IRA, שאנשים מממנים בכסף לאחר מס ואז יכולים לנצל אותם ללא מס מאוחר יותר.

קרא גם: זה הזמן שבו עליך לבחור ב-Roth IRA על פני חשבון מסורתי

מגבלות התרומה של Roth IRA מטפסות גם הן ל-6,500 דולר. חוסכים לפנסיה שמכניסים כסף ל-401(k) שלהם לא יכולים לשים כסף לפני מס גם ב-IRA מסורתי, אבל הם יכולים לתרום לחשבון רוט.

ובכל זאת, הזכאות לתרום לחשבונות Roth IRA קשורה להכנסה, בכפוף לטווחי הפסקה.

בשנת 2023, טווח הפסקת ההכנסה על תרומות Roth IRA מטפס בין $138,000 ל-$153,000 עבור יחידים ואנשים המגישים בקשה כראש משק בית. (זה עלייה מטווח שבין $129,000 ל-$144,000, ציין מס הכנסה.)

כאשר זוג נשוי מגיש בקשה משותפת, טווח ההפסקה של השנה הבאה מגיע ל-$218,00 - 228,000$. זה עליית מדרגה מטווח השנה של $204,000 - $214,000.

מגבלת ההכנסה מסביב האשראי של החוסך, שמיועדת למשקי בית בעלי הכנסה נמוכה ובינונית, זוכה אף היא לעלייה. האשראי מאפשר למשלמי המסים לתבוע 10%, 20% או מחצית מהתרומות לתוכניות פרישה זכאיות, כולל 401(k) או IRA. גבולות ההכנסה של האשראי מטפסים, אמר מס הכנסה.

מגבלת ההכנסה לשנת 2023 תהיה 73,000 דולר לזוגות נשואים המגישים הגשה משותפים, 54,750 דולר לראשי משק בית ו-36,500 דולר ליחידים וליחידים נשואים המגישים בקשה בנפרד, לפי מס הכנסה.

אל תחמיצו: דעה: קשה לי יותר להסתכל על מאזן 529 שלי מאשר 401(k) כי יש לי תלמיד תיכון. הנה כמה עצות להורים על ציר זמן דומה.