היי,
אני בן 64 ומתכונן לפרוש בעוד שנה. אני חייב בערך 165,000 דולר על הבית שלי ללא חוב אחר. יש לי קרוב ל-850,000 דולר בחיסכון פנסיוני, 2,200 דולר בחודש מפנסיה, כ-2300 דולר בחודש בקצבאות ביטוח לאומי ו-300 דולר בחודש מהפנסיה של אשתי לשעבר. אני גם נוהג באובר תמורת כ-1,500 דולר לחודש.
האם זה הגיוני לשלם את הבית שלי בזמן שאני יוצא לפנסיה?
קורא יקר,
אתה שואל את אחת השאלות הנפוצות ביותר שאנו מקבלים ב-MarketWatch לגבי חיסכון והוצאות לפנסיה - אם יש טעם לשלם משכנתא לפני הפרישה.
התשובה היא, כפי שאולי חשדתם: זה תלוי. מצב זה הוא מאוד אישי לאדם. לחלק מהאנשים אין שום בעיה להיכנס לפרישה עם משכנתא, בעוד שאחרים נלחצים מהרעיון של החוב הזה מעל ראשם כשהם עזבו את כוח העבודה.
מה שאתה צריך לעשות לפני שאתה יכול בכלל לענות על שאלה זו הוא לרשום כל הוצאה בודדת שאתה צופה שתהיה לך בפנסיה, ולהוסיף קצת כר נוסף למה שלא תצפה. (עליך לשאוף לקבל קרן חיסכון לשעת חירום שתהיה נגישה בקלות במקרה חירום... אולי הוצאות של שישה חודשים יספיקו, אם כי יש פנסיונרים שאוהבים להיות זהירים במיוחד ולהחזיק סכום של שנה שלמה בחשבון הבנק.) כאשר פירוט ההוצאות שלך, כולל הכל - החשבונות הגדולים, כמו המשכנתא שלך, מיסים, שירותים, מצרכים, דלק לרכב, צרכים רפואיים, כמו גם ההוצאות הקטנות והגמישות יותר, כגון חופשות, מתנות לאהובים, תחביבים, בידור, מנויים לטלוויזיה ולמגזינים, טיפול בחיות מחמד וכן הלאה.
ראה איך ההוצאות שלך משתוות להכנסה שלך, אבל אל תכלול את הרווחים שלך ב-Uber (או כל רווח אחר שיש לך). איך אתה מרגיש בקשר לזה? האם הוא צמוד מדי? יותר ממספיק? זה יכול לעזור לך להחליט אם אתה רוצה שתשלום המשכנתא הזה ייכלל ברשימה.
קבע גם אם תשלום מראש ידרוש ממך להמשיך לעבוד עוד קצת, ואם אתה מעוניין לעשות זאת. אתה כנראה לא רוצה לנצל את 850,000 $ שלך כדי לשלם את המשכנתא, כי זה ישאיר לך פחות מ $700,000. כדאי שיהיה לך כמה שיותר בחיסכון פנסיוני לפני שאתה יוצא לפנסיה. זה אולי נשמע קלישאתי, אבל היועצים לא טועים כשהם אומרים שאתה יכול ללוות לבית או להשכלה אבל לא לפנסיה שלך. מצד שני, אם תמשיכו לשלם את המשכנתא שלכם בשנים הקרובות, ואפילו תזרקו קצת תוספת על המנהלת כשתוכלו, תקבלו כסף "בונוס" כשכבר יצאתם לפנסיה ויש לכם הכל המזומן הנוסף הזה.
זה עובד רק אם אתה יכול להרשות לעצמך כלכלית את המשכנתא בפנסיה, ונוח לך מבחינה רגשית לעשות זאת. אם הרעיון שהחשבון הזה ייצא לפנסיה כשאתה מאבד חלק מההכנסה שלך גורם לך לחץ כלשהו, ואולי אפילו שומר אותך ער בלילה, זה לא יעזור לך. במקרה זה, הייתי מציע לנסות להגיע לאיזון כלשהו ולהגיע למתכנן פיננסי מוסמך שיעזור לך לחפור בפרטי התוכנית הפיננסית שלך ולעזור לך לסדר אותה.
קוראים: האם יש לך הצעות לקורא זה? הוסף אותם לתגובות למטה.
יש לכם שאלה לגבי החיסכון הפנסיוני שלכם? שלח לנו דוא"ל בכתובת [מוגן בדוא"ל]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-64-make-1-500-a-month-driving-uber-and-get-almost-5-000-a-month-in-pensions-and-social-security-should-i-pay-off-my-mortgage-before-i-retire-11675370348?siteid=yhoof2&yptr=yahoo