אם אתה מתחתן בשנית, הנה נושאים פיננסיים מרכזיים שיש לקחת בחשבון

אולי תרצה לשקול כמה בעיות פיננסיות לפני שאתה הולך שוב במעבר.

כשמדובר בהתמודדות עם הבעיות הפיננסיות האלה סביב נישואים מחדש, יועצים פיננסיים ממליצים לזוגות להסתכל על העבר - למשל, איך כל אחד טיפל בכספים, והתחייבויותיו ונכסיו לפני הנישואין - ההווה (למשל, אפשרויות הטבות חדשות) והעתיד - איך, למשל, הם יטפלו בכספים כיחידה או יגנו על עצמם ועל יקיריהם במקרה של מוות או גירושין.

חשוב "להוציא את כל השלדים הפיננסיים בארון", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך ריק קאהלר, מייסד Kahler Financial Group ברפיד סיטי, דרום דקוטה.

עבודה עם מטפל פיננסי יכולה לעזור לבני זוג לעתיד לחשוף את כל החובות וההכנסות, כדי למנוע בגידה כלכלית בהמשך הדרך. זה גם ייתן להם הזדמנות לדבר על כל גישות כסף מושרשות שמשפיעות על ההתנהגויות והעמדות הפיננסיות האישיות שלהם, אמר קאלר.

זה חיוני שמשפחות מעורבות יקיימו שיחות דומות גם עם ילדיהן, לדברי סטייסי פרנסיס, CFP, נשיאת ומנכ"לית פרנסיס פיננסית בניו יורק.

"הילדים כנראה גדלו בנסיבות פיננסיות שונות, אז חשוב לדבר כמשפחה על ציפיות כלכליות חדשות", אמרה.

ברגע שבני זוג פוטנציאליים מזהים את מצבם הפיננסי הקולקטיבי, יש כמה נושאים שיש לקחת בחשבון, לפי דאגלס קובאק, CFP ומנהל ב-Main Line Group Wealth Management בקונשוהוקן, פנסילבניה.

לדוגמה, אם הייתם נשואים בעבר יותר מ-10 שנים וגבתם קצבאות ביטוח לאומי בחשבון של בן הזוג לשעבר, אתם עלולים לאבד את התשלומים הללו אם תינשאו בשנית. כמו כן, ההכנסה המשולבת החדשה שלך עשויה לגרום לחיוב מס גבוה יותר, הנקרא לעתים קרובות "עונש נישואין".

לאחר שתתחתן מחדש, שים לב להשפעה על ההטבות, אמר קובאק. הוא ציין שמכיוון שנישואים הם אירוע חיים מוכר, ייתכן שתתאפשר לך לשנות את אפשרויות הביטוח שלך מחוץ לחלון זמן הסתיו הרגיל.

"שים לב שאם התגרשת בעבר ומקבלת הנחה משמעותית בביטוח דרך הבורסה [Healthcare.gov], כאשר אתה מתחתן מחדש, עלויות הביטוח שלך עשויות לעלות אם ההכנסה המשותפת שלך תגדל", אמר.  

זה חכם לחשוב על הגנה על נכסים לפני הנישואין שהיו על שמך בלבד, אמר קובאק.

"עליך להתייעץ עם עורך דין עיזבון במדינתך לפני הנישואין", אמר. "הם עשויים לייעץ שלא לשלב חלק מהנכסים או כולם, ולהציע נאמנות, להפריד בין נכסים לפני נישואין לנכסים זוגיים, כדי להגן עליך במקרה של גירושין."

פרנסיס ב-Francis Financial אמר שתכנון עיזבון הוא "מפתח" אם יש לך משפחה חדשה עם ילדים. "זה מכתב אהבה לילדים שלך, קודמים או חדשים," אמרה. "אלה מסמכים לדאוג לכל אדם שאתה אוהב.

"חשוב לעדכן גם את כל המוטבים שלך", הוסיף פרנסיס.

בנוסף, הקפידו לבדוק את ייעודי העברה על מוות בחשבונות עובר ושב, חשבונות תיווך ושטרי מקרקעין, שכן אלו גוברים על ייעודים בצוואה, אמר קאלר.

ואז יש את טרום הנישואים המפחידים לעתים קרובות.

"הסכם טרום נישואין הוא צעד שהרבה משפחות מעורבות מדלגות עליו, אבל זה לא חייב להיות לא רומנטי", אמר פרנסיס. "איזה זמן טוב יותר לדון בזה מאשר כשאתה מאוהב בטירוף?

"אם יש גירושין, זה מגן על כולם מפני הוצאות משפט גבוהות במיוחד, כשהכסף הזה יכול ללכת לעתיד הכלכלי שלך", הוסיפה.

"תקשורת פיננסית היא פרקטיקה מומלצת חיונית להשגת הצלחה פיננסית במערכת יחסים", אמר רוב וורמות', CFP ושותף עם Legacy Planning, שבסיסה בווסט צ'סטר, פנסילבניה.

הוא ממליץ לזוגות לקיים פגישות חודשיות קבועות כדי לדון בצורה מובנית על הכספים שלהם. הפגישות צריכות להיות בין 60 ל-90 דקות, הרחק מהבית והסחות דעת שלו.

יש לעקוב אחר סדר יום, הוא אמר, המכסה יעדים פיננסיים, הוצאות (תקציב לעומת בפועל), יתרות מזומנים הדרושות לתשלום חשבונות והקצאת משימות לפגישה הבאה (למשל, להתקשר לסוכן ביטוח, לבדוק השקעות וכו').

הלקוחות היו נלהבים, אמר ורמוט. "הם מגיבים עם יותר אנרגיה, יותר מעקב ויותר אחריות לצוות היועצים שלהם", הוא אמר, והוסיף כי לקוחות שנישאו מחדש "רוצים לקבל עוצמה להצמיח את מערכת היחסים שלהם, כי בנישואים הקודמים שלהם, כסף היה אחד הגורמים לכך פירק אותם."