תמיד אמרתי שאני הולך לפרוש כשהייתי בן 50. עבדתי וחסכתי מגיל 16. לפרוש בלי ביטוח רפואי וביטוח לאומי זה דבר מפחיד. סיימתי לפרוש ואז חזרתי לעבודה. בגיל 53, לקחתי משרה חלקית עם משכורת הגונה לשעות אבל היה לי כל כך משעמם. ואז החיים צלצלו בפעמון שלי.
היו לי בעיות רפואיות רציניות. כל כך חשוב שכאשר הצלחתי לחזור לעבודה הם שחררו אותי כי הם לא חשבו שאני יכול לעמוד בקצב העבודה. הם כנראה צדקו. אף אחד אחר לא הרגיש מספיק נוח עם בעיות הבריאות שלי כדי להעסיק אותי. הגשתי בקשה לנכות אך נעניתי בשלילה. ערערתי וקיבלתי את דחיית הערעור בזמן שהייתי בטיפול נמרץ. ערערתי שוב ונדחתתי כי הם לא חשבו שמשהו השתנה מהבקשה המקורית שלי.
אני מניח שאתה יכול לדמיין מה החסכונות שלי עכשיו. יצאתי לפנסיה מוקדמת, עם הקנס, כי הייתי צריך הכנסה. 4,000 דולר לחודש לא היו שמים בול במרשמים שלי.
כולם צריכים לדעת שאין דבר כזה סכום כסף בטוח שהופרש לפנסיה. החיים קורים ובהרף עין כל חייך וכל מה שעבדת עבורו יכולים להיעלם.
ראה: אני בת 68, בעלי חולה סופני, והעיזבון שלו בסך 3 מיליון דולר יעבור לבנו. אני רוצה לבלות את שארית ימיי בנסיעות - האם יהיה לי מספיק כסף?
קורא יקר,
בדרך כלל אני מציג רק מכתבים עם שאלות עבור העמוד הזה, אבל ההערה שלך הייתה כל כך חשובה עבור קוראים אחרים שהייתי חייבת להגיב - ולתת לאחרים לראות מה שיתפת.
אני כל כך מצטער שחווית את זה. הרצון לפרוש מוקדם אינו פסול מטבעו - כל כך הרבה אנשים רוצים לעשות זאת, במיוחד לאחר עשרות שנים של עבודה. אבל ללא תכנון נכון, זה עלול להוביל לייאוש, במיוחד אם מתרחש מקרה חירום.
"יציאה לפנסיה מוקדמת היא חלום עבור אנשים רבים", אמר לנדון טאן, מתכנן פיננסי מוסמך. "אבל השנים האלה של אי עבודה מפחיתות את הסיכוי שלך לפרישה מוצלחת יותר כמעט מכל מדד אחר שאנו מחליפים בעת תכנון תוכניות פיננסיות."
פרישה מוקדמת פירושה שיש עוד שנים שאתה צריך כדי להיות מסוגל לכסות כלכלית, וזה דורש כסף - הרבה מזה. כאשר מתכננים לצאת לפנסיה מוקדמת, יש לקחת בחשבון את השנים הנוספות הללו - בחזית הפרישה, אך גם בחלק האחורי אם אתה חי יותר מהצפוי.
"הגמלאים של היום מצפים שהנכסים המצטברים שלהם יעבדו עבורם 10-20 שנים יותר מבעבר", אמר גלן דאונינג, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד CameronDowning. "בני מאה כבר אינם נדירים. כדי שזה יקרה בהצלחה, צריכים להיות יותר נכסים - פשוט כך". כל אחד צריך להתכונן לחיות יותר מהצפוי כדי שהכסף שלו לא יחזיק מעמד לאורך זמן, וזה יכול להרגיש מרתיע.
השנים החסרות הללו עשויות להשפיע גם על קצבאות הביטוח הלאומי שלך, שכל כך הרבה קשישים אמריקאים מסתמכים עליהן עבור רוב הכנסתם מהפנסיה. לאנשים הפורשים מוקדם צריכה להיות תמונה ברורה של מה לצפות מביטוח לאומי בעתיד, וכיצד התוכניות שלהם עשויות להשפיע על הציפיות הללו.
עזיבת כוח העבודה פירושה גם אולי הפסד בהשתתפות בתוכנית בריאות קבוצתית, ואני חושב שאנחנו יכולים לומר בוודאות שהמגיפה הראתה עד כמה ביטוח בריאות יכול להיות קריטי בזמנים קשים.
אתה צודק לחלוטין - לפרוש לפני Medicare זה מפחיד. שירותי בריאות יקרים גם ללא מקרה חירום. לא כולם מחשיבים את ההוצאה הזו כשהם חולמים להפסיק את זה בשנות ה-50 לחייהם, אבל אם אין להם ביטוח מתאים כשהם יוצאים לפנסיה הם עלולים לפוצץ את תקציב הפרישה שלהם במהירות - או להכניס את עצמם למצב מסוכן מאוד . השנים האלה יכולות להרגיש ארוכות כאשר הזכאות ל-Medcare מתחילה רק בגיל 65 עבור רוב האמריקאים. וזה גם לא לוקח בחשבון טיפול ארוך טווח, שזו הוצאה אחרת לגמרי. חשבו על בתי אבות, עוזרים לבריאות הבית וציוד רפואי הכרחי לפעילויות יומיומיות.
אל תחמיצו: יוצאים לפנסיה מוקדמת השנה? עיין בתוכניות של חוק טיפול במחיר סביר עכשיו לפני המועד האחרון בשבת
לדעת כמה זה מספיק כדי לחסוך לפנסיה זה מאוד קשה. אין דבר כזה מספר "בטוח" אחד לפני שאתה יוצא לפנסיה, אבל יש כמה קווים מנחים שאפשר לעקוב אחריהם כדי למצוא ביטחון בגיל מבוגר.
חלק מהמשוואה הזו מסתכם בנסיבות האישיות - כמה הוצאת בדרך כלל בחייך לפני הפנסיה, כמה אתה צופה הוצאות בפרישה, גורמים פיננסיים שונים כמו מסים ועלות דיור ושירותים, וכן הלאה. וכפי שחווית - והזכרת בתשומת לב לאחרים - מקרי חירום בלתי צפויים עלולים להרוס כל סוג של ביטחון פיננסי.
גורם נוסף הוא מה שעומד לרשותך בשנותיך המבוגרות יותר. אני אגיע לזה בעוד רגע בתקווה שזה עשוי לעזור לך או לאחרים במצבים דומים.
פנסיונרים נוטים להתמקד בשינויים קצרי טווח, שעלולים לגרום להם להיות לא מוכנים למה צופן העתיד, כך מצא סקר שנערך לאחרונה. פנסיונרים רבים פשוט מתמודדים עם מצבי החירום האלה כשהם מגיעים, על פי מחקר של איגוד האקטוארים. הארגון מצא שיותר משבעה מתוך 10 פנסיונרים חשבו כיצד חייהם ישתנו בעשורים הבאים, אך רק 27% מרגישים מוכנים לכך כלכלית.
יותר ממחצית מהגמלאים בסקר אמרו שהם לא יכולים להרשות לעצמם יותר מ-25,000 דולר למקרה חירום בלתי צפוי מבלי לסכן את בטחון הפרישה שלהם. יותר ממחצית מהמשיבים השחורים והמשיבים לטיניים אמרו שהם לא יכולים להרשות לעצמם להוציא 10,000 דולר עבור זעזוע פיננסי.
"העולם יכול להשתנות סביבך ממש מהר, ואתה צריך להיות מוכן לשינוי ולהתמודד עם השינוי", אמרה אנה רפפורט, אקטוארית ועמית באגודת האקטוארים. אמריקאים לא תכננו לעתים קרובות את הזעזועים שהחיים יכולים להביא לפני המגיפה, וזה לא בהכרח השתנה מאז, אמרה. "הזעזועים היו שם קודם והנוף פשוט השתנה מעט."
בדוק את העמודה של MarketWatch "פריצות פרישה" לקבלת עצות יישומיות למסע החיסכון הפנסיוני שלך
אבל אתה לא לבד. אנשים רבים נקלעו לתקופות קשות לפני ובמהלך הפרישה, מגיפה או לא מגיפה. אולי אתה כבר ממצה את כל הדרכים, אבל הפורש האחד הזה שיתף את הצעדים שהוא נקט כשאיבד את עבודתו בגיל 58. הוא חיפש עבודה אחרת במשך 18 חודשים לפני שלקח עבודה עם קיצוץ של 40% בשכר, ונאלץ לחיות הרבה יותר רזה. עד שפרש רשמית בגיל 64. אורח חיים זה כלל קבלת שותף לדירה, קניית חפצי בית בחנות הדולר ותכנון ארוחות קיצוניות. הנה מה שהוא אומר על הפרישה שלו עכשיו.
אם המצב הרפואי שלך מאפשר, האם תוכל לקחת על עצמך עבודה במשרה חלקית, או למצוא כמה דרכים להרוויח כסף תוך כדי עבודה מהבית? או אולי תוכל לצמצם את המקום שבו אתה גר או לקחת שותף לדירה?
אני יודע שלא ביקשת הצעות ואני בטוח שאתה כבר עושה ככל יכולתך כדי לחיות בנוחות, אבל יש המון משאבים שאולי תרצה לשקול אם עדיין לא עשית זאת.
האם בדקתם יתרונות ממשלתיים כלשהם, כמו סיוע בעלויות דיור, חימום או מצרכים? ישנן תוכניות פדרליות ומדינתיות רבות זמינות עבור קשישים עם צרכים לסיוע פיננסי - לא רק ביטוח אבטחה משלים ומדיקייד, אם כי כמובן אלו הן הידועות ביותר.
AARP יצרה רשימה של משאבים, מחולקת לפי מדינה, ויש לה שירותים משלה, כגון עזרה לאנשים לחזור לעבודה בשנות ה-50 לחייהם ואילך. ל-GoFundMe יש גם רשימה לסיוע פיננסי לאמריקנים מבוגרים. זה כולל אפשרויות דיור, מזון, תרופות וחזרה למעגל העבודה. למדינות, ולפעמים אפילו לערים בודדות, יש מחלקות ומשרדים המוקדשים לנושאי הזדקנות, שאולי כדאי לנסות להתקשר אליהם גם כן. יש עזרה בחוץ, גם אם זה אולי לא מרגיש קל למצוא.
אני מאחל לך את הטוב ביותר.
קוראים: האם יש לך הצעות לקורא זה? הוסף אותם לתגובות למטה.
יש לכם שאלה לגבי החיסכון הפנסיוני שלכם? שלח לנו דוא"ל בכתובת [מוגן בדוא"ל]
מקור: https://www.marketwatch.com/story/i-retired-at-50-went-back-to-work-at-53-then-had-a-major-medical-issue-that-left- אני-מובטל-אין-דבר-כזה-כמו-סכום-כסף-בטוח-לפנסיה-11642133454?siteid=yhoof2&yptr=yahoo