תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני זקוק למתכנן פיננסי נאמן. לאחרונה פרשתי לגמלאות בגיל 64. בעלי בן 73 ומתחיל לסבול מבעיות בריאות, ואין לי מושג מה לעשות בנושאי כספים וביטוח לאומי וכו'. את מי עלי לחפש שיעזור לי לנווט בזה? (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: זה נהדר שאתה כבר יודע שאתה זקוק למתכנן נאמנות, שכן נאמן מחויב על פי חוק לשמור על טובת הלקוחות שלו. זה אומר שהם לא ימכרו מוצרים או ירוויחו עמלה על משהו שלא מועיל ללקוח.
כדי למצוא אחד כזה, חפש יועץ שהוא בתשלום בלבד ושקול יועץ השקעות רשום או מתכנן פיננסי מוסמך. השתמש במשאב כמו האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים כדי לחפש יועצים בתשלום בלבד, ממליץ על המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבוריטו ב-Landmark Wealth Management. נקודות אחרות שאתה יכול לחפש כוללות את Garrett Planning Network ו-XY Planning Network. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
זה לא מספיק רק למצוא נאמן. אתה גם רוצה מישהו שמתמחה בפנסיונרים, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך פיליפ מוק ב-1522 Financial. אדם זה יכול לעזור לך עם אפשרויות ההשקעה שלך, אסטרטגיית משיכה, תזרים מזומנים, שאלות ביטוח לאומי ומדיקר ועוד.
יש לך בעיות עם יועץ הפיננסים שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
היועץ שתבחר צריך לאסוף מידע עליך ועל מצבך כמו תזרים המזומנים שלך, חובות, חשבונות עו"ש וכל מטרה שיש לך ולבעלך. "אם יוסכם עליהם, הם יכולים לעזור לחשבונות נייר, לטפל בהעברות ולהתחיל באסטרטגיה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך טד הלפרן מ-Halpern Financial. בהתבסס על המצב הספציפי שלך, הלפרן אומר שבדיקה של תזרים המזומנים יחד עם כל חובות צריכה להיות הצעד הראשון. "לאחר מכן, היועץ יכול לעזור בתוכנית לייעל את הביטוח הלאומי עבורך בהתייחס גם להטבות של בעלך", אומר הלפרן.
כדי לברר איזה ניסיון יש ליועץ שלך, שאל אותם לגבי סוגי הלקוחות איתם הם עובדים ואם יש להם מישהו עם מצב דומה לשלך. לאחר מכן, אתה יכול לבקש לדבר עם הפניות שלהם ולקבל הסבר ממקור ראשון על הניסיון שלהם בעבודה עם היועץ הזה. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
דברים נוספים שאולי כדאי לקחת בחשבון הם ביטוח סיעודי, כמו גם תכנון מס ועזבון. "יועץ אמיתי בתשלום בלבד לא יכול למכור ביטוח אבל יכול להפנות מומחה. באופן דומה, הם יוכלו להפנות אותך לתמיכה אחרת שהמצב שלך עשוי לדרוש כמו רו"ח או עורך דין עיזבון", אומר הלפרן.
מוסיף מתכנן פיננסי מוסמך פיליפ מוק ב-1522 Financial: "בהתחשב בעובדה שלבעלך יש גם כמה בעיות בריאותיות, הייתי ממליץ לך לפנות גם לעורך דין לתכנון עיזבון. זה תחום מיוחד, אז זה לא צריך להיות מטופל על ידי עורך דין כללי. תוכנית עיזבון מקיפה עשויה לכלול צוואה, נאמנות, ייפוי כח פיננסי, הנחיות מקדימות רפואיות ועוד. עורך דין ידריך אותך באיזה מהמסמכים האלה מתאימים לציטוט שלך ויעזור לך לנסח תוכנית עיזבון שעונה על הצרכים שלך", אומר מוק.
יש לך בעיות עם יועץ הפיננסים שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-just-retired-at-64-my-husband-is-73-and-beginning-to-have-health-issues-we-need-a- תוכנית פיננסית-וכדי להבין-מה-לעשות-עם-ביטחון-חברתי-מה-המהלך-שלנו-01670942820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo