שאלה: היועץ הפיננסי שלי ביצע עסקה אחת כל השנה והשאיר 7,500 דולר במזומן ב-Roth IRA שלי מאז ינואר. היו לי נכסים של 600,000 דולר בתחילת השנה. איזו הקצאה מינימלית מחדש הייתה מתאימה, נכון? ולכל הפחות לא אמור להיות לי מזומן ברוט שלי, נכון? מה עלי לעשות?
תשובה: זה נשמע כאילו הגיע הזמן לשבת עם היועץ שלך כדי לבדוק את אסטרטגיית הפורטפוליו שלך ולקבל תשובות ממקור ראשון לשאלות שלך. אכן, יועץ צריך להבהיר לך באילו נסיבות הם יבצעו שינויים בחשבונות ההשקעה ומה התהליך של המשרד שלו כדי לוודא שהכסף לא יושב במזומן ומושקע, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דניאל פורבס מ-Forbes Financial תִכנוּן. "בקש מהיועץ להבהיר את השאלות האלה", אומר פורבס. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
זה לא אומר שהיועץ הפיננסי שלך צריך להתעסק בחשבונות שלך כל הזמן. אכן, חֵיל הֶחָלוּץ ממליצה על איזון מחדש כל שישה חודשים בערך, בעוד כריסטין בנץ של מורנינגסטאר אומר לעשות את זה כל שנה, אם כי אחרים ממליצים מדי חודש. ויש מקצוענים שאומרים שזה נפוץ שחלק מהיועצים מתאזנים רק על בסיס שנתי. "יותר מהכל, אני מציע לך לבקש מהיועץ שלך דיון או הסבר", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך סטיב זקלג' מחברת Flatirons Wealth Management. כל זה אמר, שוב, היועץ שלך לא מסר לך את האסטרטגיה שלו.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
הנה השאלה הנוספת: עד כמה האיזון מחדש היה מועיל לך - או לא? "למרבה ההפתעה, יש כל כך הרבה מתאם בין מניות לאג"ח השנה, עד שאין כל כך הרבה הזדמנויות לאזן מחדש כמו שאפשר לחשוב. אם איגרות החוב היו גבוהות, או אפילו שטוחות, אולי יש סיכוי מסוים, אבל מכיוון שגם איגרות החוב יורדות, ההזדמנויות מוגבלות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך צ'רלס גרין מ-Springboard Asset Management. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
וכפי שמציין המתכנן הפיננסי המוסמך ג'רוד סנדרה מ-Chisholm Wealth Management: "כשהכל זז במקביל, זה לא מספק הרבה הזדמנויות. אם התיק מורכב רק מ-3 עד 5 קרנות, אז אולי הם לא יצאו מחוץ לטווחים כדי לאפשר הקצאה מחדש או איזון מחדש", אומרת סנדרה.
אז מה עם המזומן הזה ברוט שלך? כמה מקצוענים אומרים שזה לא בהכרח נוגע לכך שהיה מזומן ב-Roth IRA שלך, בהתאם לנסיבות המדויקות שלך: "אתה אומר שהיו לך 600,000 $ ב-Roth IRA שלך? או שיש עוד חשבונות? אם יש לך 600,000 $ רוט IRA עם $7,500 במזומן, אני לא בטוח שהייתי כועס", אומר זקלג'. ואכן, חברות או יועצים רבים אוהבים, או נדרשים, לשמור על יתרת מזומנים של 1-2% בכל עת. "בהתחשב בכך שהמניות והאג"ח ירדו השנה, סביר להניח שיש כסף במזומן היה המקום הטוב ביותר להיות בו", אומר זקלג'.
זקל' גם מוסיף כי היה רוצה לדעת אם החשבון השני הוא חשבון חייב במס שבו איזון מחדש עלול ליצור השלכות מס שליליות. "באיזה נכסים אתה מושקע? חלק מההשקעות אינן מאפשרות איזון מחדש לטווח קצר יותר", אומר זקלג'.
זה גם עשוי להיות תלוי בגיל של רוט שלך, כמה מקצוענים אומרים. ישנו כלל של 5 שנים לגבי המרות רוט המחייב אותך להמתין לפני משיכה של יתרות, תרומות או רווחים שהומרו, ללא קשר לגילך; אז בהתאם לרזרבות המזומנים האחרות שלך, ייתכן שהיה זה נבון לשמור על סכום צנוע מההשקעה הזו כמזומן מכיוון שתוכל לגשת לכספים האלה במקרה חירום, אומרים המקצוענים.
"אם יש לך נכסי חירום מספיקים אחרים, יש להשקיע את הכספים האלה. עם זאת, להחזיק את זה כמזומן כנראה חסך לך קצת כסף השנה", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת דנה ג'ייקובס מ-Legacy Care Wealth. והמתכנן הפיננסי המוסמך צ'רלס סאקס מציין כי, "מכיוון שלא נדרשים RMDs עבור Roth's, הייתי חושב שהחשבון הזה יושקע כדי להחזיק את נכס התשואה הצפויה הגבוהה ביותר בתיק שלך."
אבל זה עדיין חוזר לשאלת התקשורת עם היועץ שלך: לא ידעת מה הוא או היא עושים ולמה, וזו בעיה. אם אתה לא יכול לתקן את המצב הזה לטעמך, מצא מישהו חדש. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo