כיצד מוטל מס על השקעות? הפחתת חשבון המס שלך על מניות, אופציות ועוד

טעימות מפתח

• אתה משלם מסים על רווחי השקעה כאשר אתה מוכר השקעה או מקבל תשלום ריבית או דיבידנד
• אם אתה מחזיק בהשקעה במשך שנה לפחות, אתה תשלם מסים בשיעור נמוך יותר
• חשבונות כמו 401(k)s או IRA יכולים לעזור להפחית את מיסי ההשקעה שלך

מדי אפריל, אמריקאים מגישים את החזרי המס שלהם ומסדירים את החשבון שלהם מול מס הכנסה. למיסים יכולה להיות השפעה משמעותית על תיק ההשקעות שלך ועל הביצועים שלו. ההבנה כיצד מס הכנסה מס על השקעות וכיצד להגביל את המסים הללו היא חלק בלתי נפרד מכל אסטרטגיית השקעה.

הנה מה המשקיעים צריכים לדעת כדי להפחית את חשבון המס שלהם.

כיצד ממוסים מניות, קרנות נאמנות ותעודות סל?

כאשר אתה משקיע במניות, קרנות נאמנות או תעודות סל, אתה בדרך כלל מרוויח תשואה בשתי דרכים. אלה כוללים מכירת ההשקעה שלך עבור רווח וקבלת דיבידנדים. רווחי השקעה אלה מקבלים יחס שונה בזמן מס.

מיסי רווחי הון

כאשר אתה קונה השקעה כמו מניה או קרן נאמנות, הברוקר שלך יציין את המחיר ששילמת עבור נייר ערך זה. המחיר שאתה משלם הוא בסיס העלות להשקעה שלך.

כאשר אתה מוכר השקעה, אתה משווה את מחיר המכירה לבסיס העלות שלך. אם אתה מוכר ברווח, אתה מרוויח רווח הון. אם אתה מוכר בהפסד, יש לך הפסד הון.

בסוף השנה, עליך לשלם מסים על רווחי ההון הכוללים שלך. לדוגמה, אם הרווחת רווח הון של $10,000 על מניה אחת והיה לך הפסד הון של $5,000 על השקעה אחרת, תשלם מסים רק על הרווח הנקי של $5,000.

רווחי הון מחולקים עוד יותר לרווחי הון לטווח ארוך וקצר. אתה מקבל רווחים לטווח קצר על השקעות המוחזקות פחות משנה ורווחים לטווח ארוך על השקעות המוחזקות במשך שנה או יותר.

מס הכנסה על רווחים לטווח קצר משולם כאילו רווחים אלה היו הכנסה רגילה. אחרת, אתה משלם שיעור מס נמוך יותר על רווחים לטווח ארוך.

שיעורי המס למגיש יחיד לשנת 2022 הם:

שיעורי מס רווחי הון לטווח קצר

0 $ - $ 10,275

10%

10,276 $ - $ 41,775

12%

41,776 $ - $ 89,075

22%

89,076 $ - $ 170,050

24%

170,051 $ - $ 215,950

32%

215,951 $ - $ 539,900

35%

539,001 $ +

37%

שיעור מס רווחי הון לטווח ארוך

0 $ - $ 41,675

0%

41,676 $ - $ 459,750

15%

459,751 $ +

20%

מיסים על דיבידנדים

ישנן שתי קטגוריות של דיבידנדים לשקול, כולל מוסמך ולא מוסמך.

כברירת מחדל, כל הדיבידנדים אינם כשירים. היוצא מן הכלל הוא אם הדיבידנד משולם על ידי תאגיד אמריקאי או חברה זרה זכאית והחזקת את המניות שלך בחברה במשך 60 יום לפחות במהלך 121 הימים החל מ-60 יום לפני תאריך הדיבידנד לשעבר.

מס הכנסה מטיל מס על דיבידנדים לא כשירים כהכנסה רגילה. אם יש לך דיבידנדים כשירים, אלה ממוסים בשיעור מס רווחי הון לטווח ארוך.

הפחתת המסים שלך על מניות, קרנות נאמנות ותעודות סל

אחד הדברים היפים במניות הוא שאתה משלם מס רווח הון רק כשאתה מוכר את ההשקעה שלך. קרנות נאמנות מסוימות מבצעות חלוקות שנתיות של רווחי הון, אך אתה עדיין יכול להגביל את חשבון המס שלך על ידי החזקה במניות שלך.

אתה יכול להפחית את מס רווחי ההון שלך פשוט על ידי החזקת השקעות לתקופות ארוכות יותר. אם לא תמכור, לא תהיה חייב מיסים. אתה יכול גם לשקול קצירת הפסד מס, הכרוכה במכירה אסטרטגית של השקעות בעלות ביצועים גרועים תמורת הפסד כדי להפחית את הרווחים הכוללים שלך.

הגבלת מסים על דיבידנדים יכולה להיות קשה יותר. אסטרטגיה יעילה אחת היא להחזיק בהשקעות משלמות דיבידנד חשבונות עם יתרון מס כמו 401(k) או IRA כדי שלא תצטרך לשלם מס הכנסה.

כיצד ממוסים אגרות חוב?

בונד המסים תלויים במידה רבה במנפיק האג"ח ובאופן שבו אתה מרוויח מההשקעה.

אתה יכול לקנות ולמכור כמה איגרות חוב בשוק הפתוח בדיוק כמו שאתה יכול לעשות עם מניות וניירות ערך אחרים. אם אתה מרוויח רווח הון על השקעה באג"ח, תשלם מס רווח הון.

עם זאת, רוב האנשים מרוויחים תשואה מאיגרות חוב באמצעות תשלומי ריבית. כל ריבית שמתקבלת מאיגרת חוב מטופלת כהכנסה חייבת במס.

כמה איגרות חוב מיוחדות פטורות ממסים מסוימים. לדוגמה, איגרות חוב עירוניות שהונפקו על ידי מדינות או ממשלות מקומיות בדרך כלל פטורות ממס ברמה הפדרלית. חלק מהמדינות פוטרות גם הכנסה מאיגרות חוב עירוניות ממסי הכנסה של המדינה.

מס ההכנסה מס הכנסה מאיגרות חוב שהונפקו על ידי הממשל הפדרלי, אך בדרך כלל הם פטורים ממסי הכנסה של המדינה והמקומיים.

הפחתת מסים על איגרות חוב

איגרות חוב בדרך כלל אינן יעילות במס מכיוון שתשלומי הריבית שלך מטופלים כהכנסה רגילה.

הדרך הטובה ביותר להפחית מסים על אג"ח היא להחזיק את האג"ח בחשבון השקעות מועיל במס. אם אתה חייב להחזיק אג"ח בחשבון חייב במס, ייתכן שתרצה לשקול אג"ח עירוניות או אג"ח ממשלתיות פדרליות הפטורות ממיסים מסוימים.

כיצד ממוסים אופציות?

הרוב המכריע של עסקאות אופציות בסיסיות מייצרות רווחים והפסדים לטווח קצר. המשמעות היא שתשלם מס על הרווחים הכוללים שלך בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.

ישנם כמה חריגים לכלל זה. לדוגמה, אופציות עם תאריכי פקיעה של יותר משנה בעתיד עשויות לייצר רווחים או הפסדים לטווח ארוך. טיפול מס באסטרטגיות מורכבות יותר, כגון שיחות מכוסות, סטרדלס או רכישות פוטנציאליות, עלול להסתבך.

אם אתם מתכננים להשתמש באסטרטגיות מסחר באופציות ברמה גבוהה אלה, התייעצו עם איש מקצוע מס או עם המתווך שלכם לקבלת ייעוץ כיצד מס הכנסה יגבה מס על העסקאות שלכם.

השורה התחתונה

אף אחד לא אוהב לשלם מיסים, אבל אי אפשר להתחמק מהם. ההבנה כיצד הם משפיעים על ההשקעות שלך היא חלק חשוב ממקסום תיק ההשקעות שלך.

כדי להפחית את מיסי ההשקעה, שקול להשתמש בחשבונות מועילים במס כמו 401(k) או IRA עבור ההשקעות הפחות יעילות במס שלך, כמו מניות משלמות דיבידנד והחזק את ההשקעות שלך לפחות שנה לפני המכירה.

אם אתה צריך יד ביצירת תיק חסכוני במס, שקול לעבוד עם Q.ai. הבינה המלאכותית שלו יכולה לעזור לבנות תיק כמעט לכל מטרה ואקלים כלכלי. עם שלה ערכות השקעה, השקעה יכולה להיות קלה ומהנה.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית.