להלן הוראות עשה ואל תעשה, עלויות ואפשרויות של תכנון עיזבון

אתה לא צריך להיות מבוגר ועשיר כדי לעשות קצת תכנון עיזבון.

למעשה, ללא קשר לגיל ולעושר, מומחים אומרים שכמעט כל אחד צריך לשקול כיצד הוא רוצה לחלק את נכסיו עם מותם ואילו החלטות יתקבלו על ידי מי אם הוא לא יוכל לקבל את ההחלטות הללו בשלב מאוחר יותר בחיים.

למען עצמך - וחשוב מכך, יקירייך - סדר בהוראות הרכוש והבריאות שלך יכול למנוע הרבה כאב רגשי וסבל בהמשך הדרך.

"הרבה אנשים חושבים שהם יכולים לבצע את תכנון האחוזה שלהם מאוחר יותר, אבל זה לא תמיד המקרה", אמרה שריל גארט, מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת רשת Garrett Planning ב-Eureka Springs, ארקנסו. "זה כרוך במסמכים פשוטים יחסית, אבל ראיתי כמה סיפורי זוועה כשאנשים לא מתייחסים למצב בצורה מספקת".

גארט פירט כמה מהנושאים המרכזיים של תכנון הנכסים שיש לקחת בחשבון - במוקדם ולא במאוחר.

צוואה מפרטת כיצד אתה רוצה שהנכסים שלך יחולקו לאחר שתמות. ניתן להוריד תבניות עבור מסמך זה ורבים אחרים בחינם מאתרים כגון LawDepot.com.

"צוואה היא טריקה פשוטה עבור רוב האנשים", אמר גארט.

הטופס מחייב אותך למנות מנהל עיזבון עיזבון ומנהל עיזבון חלופי אם בחירתך הראשונה אינה מסוגלת למלא את התפקיד. הוא מצריך פירוט מי אמור לקבל אילו נכסים והאם יש תנאים שצריכים להתקיים לפני שהמוטבים יקבלו את הירושה שלהם, כמו קטינים שהגיעו לגיל מסוים תחילה.

"הדבר החשוב ביותר הוא לתת שם לאפוטרופוס אם יש לך ילדים תלויים", הסביר גארט. "הכי קל אם אדם אחד הוא עורך הצוואה והאפוטרופוס של התלויים, אבל זה לא תמיד הגיוני.

"ייתכן שעדיף שאדם אחד ידאג לתלויים בעוד שאחר מנהל את המשאבים לטפל בהם".

תפיסה שגויה נפוצה לנשואים רבים היא שבהעדר צוואה, כל הנכסים וההשקעות עוברים לבן הזוג שלהם. לעתים קרובות זה לא המקרה, אמר גארט.

"חוק המדינה קובע לעתים קרובות שאם לא תהיה צוואה, המדינה תספק צוואה, ובמקרים רבים, הנכסים מחולקים באופן שווה בין כל היורשים", הסבירה. "אם רצית שכל הנכסים שלך יעברו לבן זוגך או לילדים, יורשים אחרים עשויים להתחרות על המשאלה אם אין לך צוואה."

אלטרנטיבה זולה ופשוטה לקיום צוואה בבית המשפט היא הגדרת ייעודי מוטבים לנכסים הספציפיים שלך. אתה יכול לעשות את זה עם כל דבר, החל מחשבונות בנק ועד חשבונות השקעה, רכוש אישי ונדל"ן.

היא מסירה את אותם נכסים מהעיזבון ומוזילה את עלות הסדר העיזבון בבית המשפט. "רוב האמריקאים ממעמד הביניים יכולים לכסות כמעט כל דבר בעל ערך עם ייעודים של מוטבים", אמר גארט. "זה זול יותר ומקל על דברים."

בחירת אדם שיקבל עבורך החלטות בתחום הבריאות היא קריטית אם אינך מסוגל לעשות זאת. ייפוי כוח רפואי מאפשר למישהו להעצים אדם אחר כסוכן לקבל החלטות אלו. אתה יכול לבחור כל אחד, אבל וודא שאתה סומך עליו עמוקות.

ייפוי הכוח של שירותי הבריאות מאפשר לך גם לפרט טיפולים רפואיים וטיפולים רפואיים שאולי לא תרצה בנסיבות שונות. סוכן הבריאות שלך יידרש למלא אחר רצונות אלה.

"רוב האנשים רוצים להיות בשליטה במקום להשאיר את ההחלטות האלה לאהובים", אמר גארט. "עשה להם טובה ועשה זאת בעצמך עם מסמכים פשוטים יחסית למילוי.

"תוכל לעדכן אותם אם תשנה את דעתך מאוחר יותר לגבי משהו."

זה חיוני שלסוכן הבריאות שלך, כמו גם לרופא שלך, יהיה עותק חתום של מסמך ייפוי הכוח.

בדומה לייפוי כוח הבריאות, צוואה מחיה מספקת הנחיות לטיפולים מצילי חיים שאולי תרצו או לא תרצו בנסיבות שונות. סוכן הבריאות שלך יקבל את המשימה להבטיח שהרצונות שלך ימולאו.

צו "לא להחיות", או DNR, הוא מסמך נפרד המהווה חלק מצוואת חיים המתאר באילו תנאים לא תרצו טיפולים מצילי חיים.

חשוב להיות מודע לכך שמוסדות בריאות דורשים מאנשים למלא טפסים פנימיים משלהם בנוגע להנחיות בתחום הבריאות. נסה גם להבטיח שסוכן הבריאות שלך יכול להיות נוכח בתיאוריה אם אתה מתקבל לחדר מיון של בית חולים, כך שסמכותו תוכר מיד.

"לדעתי, שירותי בריאות [ייפוי כוח] וצוואות חיים הם הדברים החשובים ביותר שיש לטפל בהם כי הם נכנסים בזמן שאתה בחיים", אמרה גארט, שאיבדה את בן זוגה לפני שישה חודשים. "שאר הדברים חלים כשאתה מת."

 תכנון עיזבון לא חייב להיות יקר. למעשה, אתה יכול להוריד צוואה בסיסית ומסמכים אחרים כמו ייפוי כוח רפואי בחינם באתר האינטרנט lawdepot.com. אין צורך באישור נוטריוני על הטפסים, אלא רק חתומים על ידי יוצר הצוואה ועד אחד או יותר בהתאם לחוק המדינה.

ישנם גם אתרים מקוונים כמו Quicken ו-LegalZoom המציעים תבניות למסמכי תכנון עיזבון והכוונה למילוים, בדרך כלל בפחות מ-$100.

גארט אומר שאין שום דבר רע בלעבור למסלול "עשה זאת בעצמך", אבל מציע לך שבסופו של דבר עורך דין יבדוק את הדברים, במיוחד אם יש לך כמות משמעותית של נכסים ויותר מכמה מוטבים.

עורכי דין יעלו לך בין 100 ל-400 דולר לשעה. צוואות פשוטות לא אמורות לדרוש יותר מכמה שעות לעריכת צוואות מסובכות הדורשות עוד כמה שעות.