כל מה שאתה צריך לדעת על השקעה באג"ח עכשיו

אג"ח הן אחת משתי אפשרויות ההשקעה הבסיסיות ביותר, יחד עם מניות. בעוד שמניות מובנות היטב - אתה קונה חלק מחברה ומרוויח כסף כשהחברה מצליחה והופכת לשווה יותר - איגרות חוב הן קצת יותר מסתוריות. אתה לא קונה חלק מהחברה, אלא אתה בעצם מלווה לחברה - או, במקרה של איגרות חוב עירוניות ופדרליות, לממשלה - כסף, בציפייה שתקבל תשלום בחזרה עם ריבית לאחר פרק זמן מוגדר.

שוק האג"ח הושפע מאוד מהתנודתיות הכלכלית שצצה בשנת 2022. כל מי שמחפש להתחיל להשקיע באג"ח כבר עכשיו צריך להבין את המצב הנוכחי של השוק וכיצד להפיק את המרב מהשקעה באג"ח בזמן מסוים. עמוד זה ידריך אותך במה שאתה צריך לדעת.

לעזרה נוספת בהשקעה באג"ח או בכל שיקול פיננסי אחר, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.

יסודות ההשקעה באג"ח

ראשית, חשוב לדעת כיצד השקעה באג"ח עובד ללא קשר למצב הפיננסי והכלכלי הנוכחי.

כפי שצוין לעיל, אג"ח היא השקעה שבה אתה מלווה כסף לישות ומקבלת החזר עם ריבית מאוחר יותר. איגרות חוב נחשבות להשקעות בהכנסה קבועה בכך שאתה יודע מתי אתה רוכש אותן בדיוק כמה תקבל בחזרה. זה בניגוד למניות כמו מניות, שבהן כמה כסף אתה מרוויח או מפסיד נקבע על פי ביצועי החברה.

אג"ח שנרכשות מחברות נקראות אג"ח קונצרניות, בעוד שאג"ח שנרכשות מממשלות מקומיות ידועות כאג"ח עירוניות. אתה יכול גם אג"ח מהממשלה הפדרלית - אלה ידועים בשם אג"ח אוצר או אג"ח T.

אמנם איגרות החוב אינן מושפעות מהתנודות של שוק המניות, אך הן מגיבות לשינויים שהפדרל ריזרב מבצע בריבית. כשהריבית עולה, מחיר האג"ח הקיימות יורד; לעומת זאת, כאשר הריבית יורדת, מחיר האג"ח עולה.

קניית איגרות חוב הוא די פשוט. אתה יכול לקנות אג"ח של האוצר ישירות מהממשלה, בעוד שתצטרך להשתמש בחשבון תיווך מקוון כדי לרכוש אג"ח עירוניות וקונצרניות. עבור תיק מגוון של אג"ח, אתה יכול גם לשים כסף לתוך א קרן נאמנות באג"ח או לרכוש מניות של קרן נסחרת באג"ח (ETF).

הסיפור ממשיך

השקעות באג"ח בשנת 2022

בעקבות הכאוס שנגרם על ידי מגיפת COVID-19 והתגובה, הכלכלה בהחלט הפכפכה בשנת 2022. אחת הבעיות הגדולות ביותר איתם מתמודדים האמריקאים כיום היא האינפלציה, שעולה בשיעורים הגבוהים ביותר מזה עשרות שנים. הכלי הגדול ביותר שיש לממשלה הפדרלית להילחם באינפלציה הוא העלאת ריבית, מה שמגביל את כמות הכסף המוזרם לכלכלה בצורה של הלוואות.

עם זאת, כפי שצוין לעיל, ישנה תגובה בשוק האג"ח כאשר הריבית גבוהה; כלומר, הערך של איגרות חוב קיימות יורד ככל שהריבית עולה. עם אגרות חוב חדשות בעלות ריבית גבוהה יותר, אג"ח קיימות פשוט הופכות להיות שוות פחות. זה אומר שכרגע איגרות החוב בדרך כלל מאבדות מערכן.

כמו שקוראים למשקיעים במניות להחזיק במניות שלהם במהלך השוק הדובי, על המשקיעים באג"ח לדעת שהריבית לא תעלה לנצח - ועל כן יש לשים לב לנסות לצאת מהשוק בחופזה. ניסיון לצאת מהשוק עכשיו פירושו בסופו של דבר למכור נמוך, וזה אף פעם לא רעיון טוב.

אם אתה לא מרגיש בנוח להיכנס לשוק האג"ח הקונצרניות כרגע, אג"ח Treasury I הן כניסה סולידית לעולם האג"ח. לאג"ח פדרליות אלו יש תשואה מובטחת אשר מותאמת על סמך אינפלציה. ההתאמה הבאה תגיע בקרוב.

המומחים של Vanguard ממליצים אג"ח I יחד עם אג"ח עם תשואה גבוהה ואג"ח עירוניות כהשקעות ב-2022.

בשורה התחתונה

העלאות הריבית הקשו על חיי המשקיעים באג"ח כרגע, שכן העלאות ריבית מובילות לירידת ערך האג"ח. ובכל זאת, המתנה לתקופה האינפלציונית של עליית שיעורים עשויה להיות המשחק הטוב ביותר, בדיוק כמו שממציאי מניות ממתינים לשוק הדובים.

טיפים להשקעות באג"ח

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל את ההחלטות הנכונות לגבי השקעות באג"ח. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים שנבדקו המשרתים את האזור שלך, ואתה יכול לראיין את התאמה של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ מי יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• אתה יכול להשקיע בקרנות אג"ח דרך שלך תוכנית 401 (k), אם יש לך גישה לאחד.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/PeopleImages

ההודעה כל מה שאתה צריך לדעת על השקעה באג"ח עכשיו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.