היועץ הפיננסי שלך מבקש ממך יותר מדי?
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני ובן זוגי נעזרנו בשירותיו של מתכנן פיננסי. אנחנו בשלבים מוקדמים מאוד של הקמת דברים, והם ביקשו עותקים מאומתים של הדרכונים והרישיונות שלנו. האם זה חלק סטנדרטי בהקמת תוכנית פיננסית? איזה מידע אישי מתכננים בדרך כלל מבקשים, והאם זה יכול להיות אינדיקציה שהם מרימים אותנו? (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: זו שאלה כל כך נהדרת, ואחת שאנשים רבים עשויים להניח שהיא הכרחית, מה שמוביל אותם למסור את המידע האישי ביותר שלהם לזר וירטואלי.
ראשית, חשוב להבין ש-KYC, אשר ראשי תיבות של 'הכר את הלקוח', הוא תקן בענף ההשקעות שנועד להבטיח שיועצים פיננסיים יוכלו לאמת את זהותו של הלקוח ועוד כמה דברים. "אז כן, אימות הזהות שלך ואישור שאתה מי שאתה אומר הוא חלק סטנדרטי ביצירת קשר עם מתכנן פיננסי לגיטימי", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך קאלב פאדוק מ- Ten Talents Financial Planning.
אבל, זה לא אומר שאתה צריך לספק את כל המידע שלך. בדרך כלל, מתכננים פיננסיים יבקשו רישיון נהיגה כדי לאמת ולעמוד בדרישות ה-KYC שלהם. "הבקשה של דרכון נראית קצת יסודית מדי, ואפשר לשאול אם מספיק רק לספק עותקים של רישיונות הנהיגה כדי לספק את הדרישות שלהם. כמו כן, אם אתה לא מקים חשבונות פיננסיים או שוכר אותם לניהול השקעות, אין סיבה שהם יבקשו אי פעם את מספר הביטוח הלאומי שלך", אומר פאדוק.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
דניאל מיורה, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Spark Financials, אומרת מניסיונה, היא שמעה על מתכננים פיננסיים שמבקשים רישיונות אבל לא דרכונים. "בדרך כלל, איסוף מסמכים הוא שלב ביצירת תוכנית פיננסית. אם אתה מרגיש אי נוחות לגבי מסירת פרטי הדרכון שלך, שאל את היועץ הפיננסי שלך מדוע הם צריכים את המידע האישי הזה", אומר מיורה. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אם אתה עדיין חושש שרמאים אותך, מיורה ממליצה לעשות קצת מחקר על הרקע של המתכנן. "בצע בדיקת מתווך ב-finra.org ולמד עוד על החברה שלהם ועל הייעודים שלהם", אומר מיורה. זֶה מדריך יעזור לך להבין את כל השאלות שיש לשאול לפני בדיקת יועץ פיננסי, וכן זֶה אחד מהם יספק טיפים נוספים לבדיקת היועץ.
עדיין מרגישים לא בטוחים באילו מסמכים עליכם להעביר בקלות ליועץ פוטנציאלי? באתר הצרכנים של מועצת CFP, Let's Make a Plan, יש א עמוד מוקדש לשאילתות כמו אלה, הנקרא רשימת בדיקה לביקורך הראשון עם מתכנן פיננסי.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/could-this-be-an-indication-theyre-scamming-us-our-financial-adviser-requested-copies-of-our-passport-and-licenses- should-we-wary-01665001024?siteid=yhoof2&yptr=yahoo