צ'רלי ג'אביס טוען שזה היה ג'יימי דיימון, מנכ"ל המיליארדר החזק של ג'יי.פי מורגן צ'ייס, שגילה עניין אישי ברכישת אתר הסיוע הפיננסי שלה פרנק על ידי הבנק, ואמר לה ביולי 2021 שהוא חושב שג'יי פי מורגן צריך "לסיים את העסקה", לפי מסמכי בית המשפט שהוגשו ביום שני לבית המשפט המחוזי בדלאוור.
העסקה אכן בוצעה. בספטמבר 2021, חודשיים בלבד לאחר שג'אביס אמרה שהמנכ"ל דיבר איתה, מורגן צ'ייס סגור רכישתה ב-175 מיליון דולר של פרנק, חברה שלדעתה הייתה בעלת לפחות 4.25 מיליון משתמשים. לקח כמה חודשים עד ש-JPMorgan Chase מצא את האמת - שג'אביס שיקר ולפרנק היו פחות מ-300,000 לקוחות. ג'יי.פי מורגן טען שמייסד פרנק ואוליבייה עמאר, מנהל הצמיחה הראשי של פרנק, ביצעו הונאה בניירות ערך, הונאה עם החוזה וקנוניה לביצוע הונאה, כמו גם סיוע להונאה על כך שהמציא לכאורה כ-4 מיליון חשבונות לא קיימים שלדבריהם השתמשו בשירותיו של פרנק. , על פי תביעה בדצמבר מ-JPMorgan Chase. (אתה יכול לקרוא הון עתקהתיאור של כל הסאגה וכיצד ג'יי.פי מורגן נקשר עם פרנק כאן.)
אבל ג'אביס, בן 30, טוען שג'יי.פי מורגן צ'ייס, אחד הבנקים הגדולים בעולם עם נכסים של 3.7 טריליון דולר, אמנם ידע את האמת על פרנק, כולל גודלו, אבל עדיין מיהר לעשות את העסקה, נכתב במסמכי בית המשפט. היזם הצעיר הוא תובעני משפט של חבר מושבעים, אבל לא ברור אם תיק בית המשפט יגיע כל כך רחוק.
התביעה של JPMorgan נגד Javice היא "מאמץ CYA מאסיבי של האחראים בתוך JPMC (JPMorgan Chase) להעביר את האשמה לרכישה כושלת ועכשיו היא מתחרטת על מישהו שהם ראו כמטרה קלה: המייסדת הצעירה שלה", אמרה ג'אביס בכתבה. תשובות, הגנות ותביעות נגד לתביעה של JPMorgan Chase.
תשובתה של ג'אביס לתביעה של ג'יי.פי מורגן היא הניסיון שלה ליישר את השיא. התביעה בדצמבר מהבנק, שהוגשה יומיים לאחר שג'אביס תבע את ג'יי.פי מורגן בגין הוצאות משפט והוצאות משפט, עורר תזזית תקשורתית מוקדם יותר השנה. פעם אחת יקיר תקשורת, ג'אביס הוצג באופן שלילי כמעט בכל המאמרים האחרונים, במקרה הרע בתור אמן הונאה שהרמה את הבנק לקנות את הסטארט-אפ שלה. דימון, במהלך שיחת ועידה בינואר כדי לדון ברווחים של ג'יי.פי מורגן, כינה את רכישת פרנק "טעות ענקית".
ג'אביס טוען שג'יי.פי מורגן צ'ייס ידע בדיוק מה הוא מקבל כשרכש את פרנק, שטען כי הוא מפשט את תהליך הסיוע הפיננסי, בשנת 2021. הבנק היה צריך רק לבחון מידע ציבורי, הערכות שווי של חברות דומות באותה תקופה, והקפדה שלו לקבל תמונה מדויקת של פרנק, נכתב בתיק בית המשפט. על פי הודאתו, ג'יי.פי מורגן צ'ייס ערך מספר שבועות של בדיקת נאותות על פרנק במהלך קיץ 2021, הון עתק דיווחה, תוך ציטוט התביעה של JPMorgan מדצמבר. ג'אביס, בראשית התיבות שלה תלונה נגד ג'יי פי מורגן בגין הוצאות, אמר שהבנק הקדיש משאבים ניכרים לעסקה, בהשתתפות מאות מעובדיו בשקידה של פרנק. הבנק שכר את משרד עורכי הדין הידוע דכרט, שייעץ ל-JPMorgan Chase ברכישת פרנק. סידלי אוסטין ייצג את פרנק, לפי התביעה בבית המשפט של Javice.
ג'אביס ציינה כמה סיבות שהיא חשבה שג'יי.פי.מורגן היה מוטיבציה לסגור את רכישת פרנק. ג'יי.פי מורגן פתח ב"קמפיין אגרסיבי" לרכישת פינטק החל משנת 2020, לפי מסמכי בית המשפט. (דימון, במכתב שנתי של בעל המניות בדצמבר 2020, פינטק ברשימה כאחד ה"איומים התחרותיים העצומים" על הבנקים.) JPMorgan השקיע או קנה לפחות 25 פינטק מאז 2020, לפי Refinitiv, עסק של קבוצת הבורסה בלונדון. בשנת 2020, JPMorgan Chase התחייבה ל-30 מיליארד דולר לסגור את פער העושר הגזעי בין קהילות שחורות, היספאניות ולטיניות. הבנק גם רצה להגביר את הגישה שלו לבסיס לקוחות חשוב: לקוחות צעירים. כמו בנקים גדולים רבים, JPMorgan Chase היה פעם היזם העיקרי של הלוואות סטודנטים, אבל החליט לצאת מהעסק הזה בשנת 2013. הוא מציע כיום כלים לעזור ללקוחות צעירים לאזן את התקציבים שלהם ולחסוך כסף. רכישת פרנק הציעה כניסה לשוק הסטודנטים עם קהל הסטודנטים הצעירים והנמוכים שלו, אמר ג'אביס בהגשה.
"כפי שציינו מלכתחילה, טענותינו המשפטיות נגד גב' ג'אביס ומר עמר מפורטות בתלונתנו, יחד עם העובדות המרכזיות. אנו עומדים מאחורי הטענות שלנו, והמחלוקת הזו תיפתר בהליך המשפטי", אמר פבלו רודריגז, דובר JPMorgan Chase בהצהרה.
ג'אביס גם הצביע על המחיר הקטן יחסית ששילם ג'יי.פי מורגן צ'ייס, יועץ מוביל למיזוגים, עבור פרנק. הסטארט-אפ, כשנמכר בספטמבר 2021, היה פינטק שגייס מימון של יותר מ-20 מיליון דולר לכאורה. לפרנק היו כמה משקיעים גדולים, כולל מארק רואן, מייסד שותף ומנכ"ל של אפולו ניהול גלובלי, מנהל נכסים חלופי; חברת מיזמים בשלב מוקדם Aleph; וכן, חברת החינוך המקוון Chegg. ג'יי.פי מורגן צ'ייס גרף את פרנק תמורת 175 מיליון דולר, מחיר נמוך לחברה שלפחות טענה שיש לה נתח שוק של 25% משוק הסטודנטים. בספטמבר 2021, חברות דומות באותה תקופה נסחרו לפי הערכות שווי גבוהות יותר. ל-Chegg, שלטענתה יש לה 36% משוק הסטודנטים, היה שווי שוק של 10.9 מיליארד דולר בספטמבר 2021. (הערכת השווי של צ'ג ירדה מאז בכ-80% ל-2.2 מיליארד דולר).
Javice גם טוען שסה"כ הוצאות השיווק של פרנק מ-2017 עד 2020, בסביבות 2.25 מיליון דולר, היו צריכים לרמז ל-JPMorgan כמה משתמשים היו לסטארט-אפ ב-2021. פרנק ציין שוב ושוב לבנק כי העלות של רכישת משתמש רשום של פרנק FAFSA החשבון היה בסביבות 5 דולר, לפי הגשת Javice. אם לפרנק היו 4.25 מיליון משתמשים, זה היה מגיע ליותר מ-21 מיליון דולר, הרבה יותר מ-2.25 מיליון הדולר שהסטארט-אפ ציטט.
אם לפרנק באמת היו יותר מ-4 מיליון חשבונות סטודנטים רשומים ש-JPMorgan Chase אמר שהוא מאמין שיש לו, אז הבנק היה צריך לשלם יותר מ-175 מיליון דולר, נכתב בתיק. "זה היה מצביע על נתח שוק מוביל ומחייב הערכת שווי המבוססת על נקודות השוואה קלות לזיהוי שהיו עולות על מכפילים רבים של מחיר ההצעה", אמר ג'אבייס בהגשה.
"הגרסה המקורית של הסיפור הזה אמרה שסידלי אוסטין ייעץ ל-JP מורגן. במקום זאת, משרד עורכי הדין ייעץ לפרנק".
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
5 התרוצצויות צדדיות בהן אתה עשוי להרוויח מעל 20,000 $ לשנה - והכל תוך כדי עבודה מהבית
הערך הנקי הממוצע של בני דור המילניום: איך מסתדר דור העובדים הגדול ביותר במדינה מול השאר
מחפש כסף נוסף? שקול בונוס בחשבון עו"ש
זה כמה כסף אתה צריך להרוויח מדי שנה כדי לקנות בית בנוחות של $600,000
מקור: https://finance.yahoo.com/news/charlie-javice-30-old-frank-210913478.html