איסור הלבנת הון והונאה הם תחומים המשתנים במהירות, ולמרות שהמגיפה והאתגרים האחרים השפיעו על מגזר ה-AML בשנת 2021, השנה תראה שינוי משמעותי ככל שנמשיך ללמוד כיצד לפעול בעולם המוגדר מחדש.
כמה מהמגמות העיקריות מהשנה שעברה, תאימות למטבעות קריפטוגרפיים, אימוץ מוגבר של טכנולוגיות מתקדמות, המעבר מכמות לאיכות על פני פעולות ציות לפשיעה פיננסית, כל אלה יצרו את התוכנית למגמות ה-AML המובילות של השנה.
מעבר מזיהוי מונחה אירועים לזיהוי ממוקד ישות
צוותי תפעול מתמקדים לעתים קרובות באירועים שהוזעקו ולא בישות האחראית לגרימת האירוע שהוזעקה, בעוד שחוקרי אכיפת החוק מתמקדים באנשים שהם חוקרים. בסופו של דבר, הפרט הוא זה שיועמד לדין, נכסיו ייתפסו ו/או ייכנס לכלא. אז למה המגזר מתמקד כל כך באירועים בודדים כדי לזהות חשד?
בשנת 2022 נראה שינוי סיסמי במיקוד המגזר המוסדר מאירועים לגופים. שינוי זה לא יהיה קל בשל תהליכים ומערכות מדור קודם והצורך להבטיח המשך ציות. עם זאת, התקדמות הטכנולוגיה סללה את הדרך לשינוי זה.
מעבר ל-AML ממוקד ישות יאפשר לתעשייה להעריך ולנטר ישויות בהקשר. אם נוכל להעריך ולנטר את הישות בהקשר, זה יביא לזיהוי, חקירות ותוצאות טובות יותר. הבנה קונטקסטואלית מסתכמת בקבלת הנתונים והאינטליגנציה הנכונים.
בדיקה מוגברת של גופים תאגידיים
שקיפות של פנקסי חברות היא נושא ענק. גם לאחר שהאיחוד האירופי הציג את ההנחיה החמישית להלבנת הון, מספר מדינות האיחוד האירופי עדיין לא יישמו במלואן את הדרישה להכנסת רישומי הבעלות המועילה לציבור של ישויות משפטיות. נכון לסוף 5, לארבע מדינות חברות באיחוד האירופי עדיין יש רישומי בעלות פרטיים של חברות (פינלנד, רומניה, יוון וספרד), ומספר מדינות חברות באיחוד האירופי עדיין גובות עמלה כדי לגשת למידע הארגוני או חלק ממנו, בינתיים, לשלוש מדינות עדיין אין רישום נגיש (ליטא, Hungry ואיטליה).
הניהול של גופים ארגוניים מנקודת מבט של ציות למגזר המוסדר הוא עצום. הערכה לא נכונה של הסיכון של תאגיד עלולה לגרום לכשלים משמעותיים או הפרות ציות כתוצאה מניהול שגוי והפחתת החשיפה לסיכון.
בשנת 2022, יושם דגש רב יותר על הבנת גופים תאגידיים והסיכון שלהם, לרבות הבטחת הנתונים הזמינים לגביהם מדויקים, מעקב אחר הסיכונים שלהם מדויק והערכות סיכונים נערכות באופן רציף. דגש גדול יותר זה יכול להיות אפשרי רק עם טכנולוגיה המספקת את היכולת לנטר שינויים בזמן אמת בנתונים פנימיים וחיצוניים (כולל מבנים ארגוניים, כתובות ופרטי קשר), מדיה שליליות, פעילות עסקאות ומידע אחר המשפיע על סיכון.
מעבר ל-AML פרואקטיבי מ-Reactive AML
גישת ה-KYC הנוכחית של סקירת סיכוני לקוחות אחת לשנה או אחת לכמה שנים במהלך סקירה תקופתית מיושנת וחושפת ארגונים לסיכון מיותר. המתנה פוטנציאלית של שנים כדי לגלות שהלקוח נחשב כיום לסיכון גבוה, לא נראית כגישה יעילה.
הגברת הרגולציה, התקדמות הטכנולוגיה, המשך הבדיקה הרגולטורית והקנסות, ורצון של אנשי מקצוע בתעשייה להפוך את הגל במלחמה בפשיעה הפיננסית יצרו את הסביבה המושלמת למעבר לגישה פרואקטיבית יותר לציות. זה משתלב עם התחזית הראשונה שלי מכיוון שעלינו לאמץ גישת AML פרואקטיבית כדי לנקוט בגישה ממוקדת ישות ל-AML.
בשנת 2022, נראה שינוי גדול יותר לכיוון AML פרואקטיבי. ארגונים יישמו יותר ויותר טכנולוגיה המספקת הערכת נתונים בזמן אמת או כמעט בזמן אמת כדי להבטיח שהסריקה והזיהוי של פעילות חשודה יהיו תמיד אופטימליים ובהתאם לסיכון המעודכן הנשקף מהגופים המנוטרים. מעבר זה כולל גם מעבר ל-KYC מתמשך. ניטור מתמיד אחר שינויים בנתונים שישפיעו על שינויים בסיכון הישות יבטיח שלארגונים תהיה הבנה מלאה של סיכון הישות ויכולים ליישם אמצעים, כך שהסיכון תמיד מנוהל במלואו.
AML פרואקטיבית תבטיח לארגונים תמיד הבנה מדויקת של הישויות שלהם ושל חשיפת הארגון לסיכונים. מידע זה יכול ליידע את מערכות הניטור והאיתור כדי להבטיח שישויות תמיד מפולחות כראוי, מנוטרות עבור הסיכונים הנכונים, ושאיתור מזהה רק חשד אמיתי או שינויים מהותיים בסיכון.
גישה זו תהפוך את צוותי הציות ליעילים יותר, את פעולות AML לחסכוניות יותר ואת אכיפת החוק מיודעת יותר עם המידע הנכון על פושעים אמיתיים. זה גם יעזור להפחית את החיכוך ללקוחות תמימים, שלא יישאלו עוד שאלות מיותרות או שעסקאות פוטנציאליות ייחסמו עקב תוצאות חיוביות כוזבות, ובכך יגדיל את פוטנציאל ההכנסות לארגונים.
מבט קדימה
השנה נוכל לתעדף לעשות הבדל גדול על ידי זיהוי ודיווח על התנהגות פלילית, הוצאת עוד פושע אחד מהרחוב והוצאת נכסיו, הגנה על קורבן אחד נוסף. בעבודה משותפת נוכל לקחת את המאבק אל הפושעים. אם התחזיות שלי לשנת 2022 נכונות, אז עד סוף השנה הזו, המאבק שלנו יהיה קצת יותר קל ככל שנעבור לשנת 2023 ואילך.
מאת אדם מקלוהן, ראש עולמי של אסטרטגיית ושיווק פשיעה פיננסית, NICE אקטמיזציה
איסור הלבנת הון והונאה הם תחומים המשתנים במהירות, ולמרות שהמגיפה והאתגרים האחרים השפיעו על מגזר ה-AML בשנת 2021, השנה תראה שינוי משמעותי ככל שנמשיך ללמוד כיצד לפעול בעולם המוגדר מחדש.
כמה מהמגמות העיקריות מהשנה שעברה, תאימות למטבעות קריפטוגרפיים, אימוץ מוגבר של טכנולוגיות מתקדמות, המעבר מכמות לאיכות על פני פעולות ציות לפשיעה פיננסית, כל אלה יצרו את התוכנית למגמות ה-AML המובילות של השנה.
מעבר מזיהוי מונחה אירועים לזיהוי ממוקד ישות
צוותי תפעול מתמקדים לעתים קרובות באירועים שהוזעקו ולא בישות האחראית לגרימת האירוע שהוזעקה, בעוד שחוקרי אכיפת החוק מתמקדים באנשים שהם חוקרים. בסופו של דבר, הפרט הוא זה שיועמד לדין, נכסיו ייתפסו ו/או ייכנס לכלא. אז למה המגזר מתמקד כל כך באירועים בודדים כדי לזהות חשד?
בשנת 2022 נראה שינוי סיסמי במיקוד המגזר המוסדר מאירועים לגופים. שינוי זה לא יהיה קל בשל תהליכים ומערכות מדור קודם והצורך להבטיח המשך ציות. עם זאת, התקדמות הטכנולוגיה סללה את הדרך לשינוי זה.
מעבר ל-AML ממוקד ישות יאפשר לתעשייה להעריך ולנטר ישויות בהקשר. אם נוכל להעריך ולנטר את הישות בהקשר, זה יביא לזיהוי, חקירות ותוצאות טובות יותר. הבנה קונטקסטואלית מסתכמת בקבלת הנתונים והאינטליגנציה הנכונים.
בדיקה מוגברת של גופים תאגידיים
שקיפות של פנקסי חברות היא נושא ענק. גם לאחר שהאיחוד האירופי הציג את ההנחיה החמישית להלבנת הון, מספר מדינות האיחוד האירופי עדיין לא יישמו במלואן את הדרישה להכנסת רישומי הבעלות המועילה לציבור של ישויות משפטיות. נכון לסוף 5, לארבע מדינות חברות באיחוד האירופי עדיין יש רישומי בעלות פרטיים של חברות (פינלנד, רומניה, יוון וספרד), ומספר מדינות חברות באיחוד האירופי עדיין גובות עמלה כדי לגשת למידע הארגוני או חלק ממנו, בינתיים, לשלוש מדינות עדיין אין רישום נגיש (ליטא, Hungry ואיטליה).
הניהול של גופים ארגוניים מנקודת מבט של ציות למגזר המוסדר הוא עצום. הערכה לא נכונה של הסיכון של תאגיד עלולה לגרום לכשלים משמעותיים או הפרות ציות כתוצאה מניהול שגוי והפחתת החשיפה לסיכון.
בשנת 2022, יושם דגש רב יותר על הבנת גופים תאגידיים והסיכון שלהם, לרבות הבטחת הנתונים הזמינים לגביהם מדויקים, מעקב אחר הסיכונים שלהם מדויק והערכות סיכונים נערכות באופן רציף. דגש גדול יותר זה יכול להיות אפשרי רק עם טכנולוגיה המספקת את היכולת לנטר שינויים בזמן אמת בנתונים פנימיים וחיצוניים (כולל מבנים ארגוניים, כתובות ופרטי קשר), מדיה שליליות, פעילות עסקאות ומידע אחר המשפיע על סיכון.
מעבר ל-AML פרואקטיבי מ-Reactive AML
גישת ה-KYC הנוכחית של סקירת סיכוני לקוחות אחת לשנה או אחת לכמה שנים במהלך סקירה תקופתית מיושנת וחושפת ארגונים לסיכון מיותר. המתנה פוטנציאלית של שנים כדי לגלות שהלקוח נחשב כיום לסיכון גבוה, לא נראית כגישה יעילה.
הגברת הרגולציה, התקדמות הטכנולוגיה, המשך הבדיקה הרגולטורית והקנסות, ורצון של אנשי מקצוע בתעשייה להפוך את הגל במלחמה בפשיעה הפיננסית יצרו את הסביבה המושלמת למעבר לגישה פרואקטיבית יותר לציות. זה משתלב עם התחזית הראשונה שלי מכיוון שעלינו לאמץ גישת AML פרואקטיבית כדי לנקוט בגישה ממוקדת ישות ל-AML.
בשנת 2022, נראה שינוי גדול יותר לכיוון AML פרואקטיבי. ארגונים יישמו יותר ויותר טכנולוגיה המספקת הערכת נתונים בזמן אמת או כמעט בזמן אמת כדי להבטיח שהסריקה והזיהוי של פעילות חשודה יהיו תמיד אופטימליים ובהתאם לסיכון המעודכן הנשקף מהגופים המנוטרים. מעבר זה כולל גם מעבר ל-KYC מתמשך. ניטור מתמיד אחר שינויים בנתונים שישפיעו על שינויים בסיכון הישות יבטיח שלארגונים תהיה הבנה מלאה של סיכון הישות ויכולים ליישם אמצעים, כך שהסיכון תמיד מנוהל במלואו.
AML פרואקטיבית תבטיח לארגונים תמיד הבנה מדויקת של הישויות שלהם ושל חשיפת הארגון לסיכונים. מידע זה יכול ליידע את מערכות הניטור והאיתור כדי להבטיח שישויות תמיד מפולחות כראוי, מנוטרות עבור הסיכונים הנכונים, ושאיתור מזהה רק חשד אמיתי או שינויים מהותיים בסיכון.
גישה זו תהפוך את צוותי הציות ליעילים יותר, את פעולות AML לחסכוניות יותר ואת אכיפת החוק מיודעת יותר עם המידע הנכון על פושעים אמיתיים. זה גם יעזור להפחית את החיכוך ללקוחות תמימים, שלא יישאלו עוד שאלות מיותרות או שעסקאות פוטנציאליות ייחסמו עקב תוצאות חיוביות כוזבות, ובכך יגדיל את פוטנציאל ההכנסות לארגונים.
מבט קדימה
השנה נוכל לתעדף לעשות הבדל גדול על ידי זיהוי ודיווח על התנהגות פלילית, הוצאת עוד פושע אחד מהרחוב והוצאת נכסיו, הגנה על קורבן אחד נוסף. בעבודה משותפת נוכל לקחת את המאבק אל הפושעים. אם התחזיות שלי לשנת 2022 נכונות, אז עד סוף השנה הזו, המאבק שלנו יהיה קצת יותר קל ככל שנעבור לשנת 2023 ואילך.
מאת אדם מקלוהן, ראש עולמי של אסטרטגיית ושיווק פשיעה פיננסית, NICE אקטמיזציה
מקור: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/