הבנקים הגדולים הם עבור הבומים - מדוע יותר ויותר צעירים אמריקאים נפרדים מהבנקים של הוריהם

עברו על דור המילניום: דור Z להוט לחלוק את אור הזרקורים בכל הנוגע לעיצוב נוף הצרכנים. וזה מתחיל להשפיע על האנשים בחייהם מ הבוס שלהם לבנקאי שלהם.

בעוד שרבים מהדורות שבאו לפניהם שמחו להשתמש רק בבנק אחד לכל צרכיהם ולהישאר נאמנים לבנק של הוריהם, אמריקאים צעירים יותר מפקפקים במסורת הזו.

אחרון לדווח מ-Bank Administration Institute (BAI) מצא שפחות ממחצית מבני הדור Z ומבני דור המילניום השתמשו באותו מוסד פיננסי כמו הוריהם בשנת 2021. זוהי ירידה משמעותית בהשוואה ל-61% מבני דור Z ו-54% מבני דור המילניום בשנת 2020.

עם שפע של אפשרויות ללקוחות צעירים יותר - העונות על הערכים והצרכים הספציפיים שלהם - הבנקים הגדולים יצטרכו להתעדכן כדי להישאר רלוונטיים.

אל תחמיץ

• להלן 3 מהלכי כסף כדי להגדיל את חשבון הבנק שלך בסוף השבוע הזה

• מיט רומני אומר כי מס מיליארדרים יעורר ביקוש שני הנכסים הללו - היכנסו עכשיו לפני הנחיל הסופר-עשיר

• רוצים להרוויח תשואות גדולות בלי שוק המניות המטלטל? נסה אמנות

מה אכפת לאמריקאים צעירים

למרות שדור ה-Z וה-millennials אכן מעריכים עמלות נמוכות (31% ו-36%, בהתאמה) יותר מכל גורם אחר, הם לא נותנים להם עדיפות כמו דורות מבוגרים.

בינתיים, יותר מ-60% מבני דור ה-Z ומבני דור המילניום ישקלו להחליף בנק ליכולות דיגיטליות טובות יותר, כמו אפליקציות לנייד. גורמים אחרים כוללים תעריפים טובים יותר ותמריצים ותגמולים במזומן.

מארק רידל, מנהל מחקר ואספקת תוכן ב-BAI, מציין שז'רים צעירים יותר, שאולי אין להם הכנסה משלהם, נוטים פחות לדאוג לתעריפים ופחות סביר שיהיו בעלי כרטיס אשראי.

הדורות הצעירים היו גם סבירים הרבה יותר לשקול בנקאות עם שחקן לא מסורתי, כמו אמזון, גוגל או PayPal.

רידל מוסיף כי עליית הבנקאות המקוונת פירושה שהאמריקאים הצעירים פחות נאמנים למוסד פיננסי אחד ולעתים קרובות יש להם חשבונות עם מספר מוסדות, מה שאומר תחרות מוגברת על שחקני בנקאות גדולים.

הסיפור ממשיך

בנקים שחולקים את הערכים שלך

עבור קאריסה קבררה, פעילת שימור ימית בת 28, שבסיסה באאוהו, הוואי, בחירת הגדה הנכונה היא שאלה של ערכים.

"חשוב לי מאוד שהחברה תהיה חולקת את אותם ערכים בתחום איכות הסביבה", אומר קבררה באימייל. "בשלב זה בחיי, אני לא תומך במותגים או במוצרים שאינם כוללים צורה כלשהי של תרגול בר קיימא ואתי."

הדבר העיקרי שקבררה שוקל במוסד פיננסי הוא האם הוא מממן את תעשיית הדלק המאובנים או לא.

ה-BAI מדווח שיותר ממחצית מבני דור ה-Zers ומבני דור המילניום יחליפו ארגוני שירות פיננסיים לצורך מחויבות גבוהה יותר ל-ESG ו-DEI. לשם השוואה, רק שליש מדור ה-Xers ופחות מ-20% מהבייבי בום אומרים שהם יעשו את אותו הדבר.

ESG (סביבתי, חברתי וממשל) היא מערכת למדידת המחויבות של חברה לשיפור החברה, בעוד ש-DEI (גיוון, שוויון והכללה) מתייחס לאמצעים שנועדו במיוחד לקדם הכללה עבור קבוצות כמו אנשים צבעוניים וקהילת LGBTQ+ .

קבררה משתמשת כיום בבנק הוואי לעסק שלה - חברת מדיה סביבתית בשם The Conservationist Collective - ובאיגוד אשראי מקומי לחשבונותיה האישיים.

היא מוסיפה שלחברים ב-The Conservationist Collective עשויים להיות גם חשבונות במוסדות כמו Aspiration, אלטרנטיבה בנקאית ירוקה.

כיצד למדוד קיימות

בנקאות בת קיימא פירושה דברים שונים לאנשים שונים, מציין פיט הלביג, מייסד שותף של Atmos Financial, אלטרנטיבה בנקאית מקוונת ידידותית לסביבה.

"כשאני אומר בנקאות בת קיימא, אני מתכוון לפעולה של שימוש בכסף שלך כדי לתמוך בפרויקטים או נכסים ידידותיים לסביבה או חיוביים לסביבה", הוא מסביר.

Atmos מממנת תשתית חיובית לאקלים ומעניקה ללקוחות מזומנים על מותגים ברי קיימא.

Hellwig מציינת שהלקוח הממוצע נמצא בשנות ה-30 המאוחרות לחייהם, אך הלקוחות שלהם נעים בין 18 ל-80.

"כלומר, [צעירים] משנים את העולם, נכון?" אומר רידל. "זה כבר לא מקובל שחברות ציבוריות לא יפנו ל-ESG או DEI. והדורות הצעירים יותר מתאימים יותר ל... צדק חברתי".

עם זאת, רידל אומר כי עשוי להיות קשה למוסדות פיננסיים למדוד ולהוכיח את ההתחייבויות הללו.

אתה יכול לבדוק את האישורים של הבנק אם אתה מחפש מוסד אחראי חברתית.

לדוגמה, אטמוס מוסמכת ללא מאובנים והיא חברה בברית השימור. Amalgamated Bank הוא תאגיד מוסמך B, ייעוד שמעיד על שקיפות גבוהה וביצועים חברתיים וסביבתיים, והוא חלק מהברית העולמית לבנקאות על ערכים.

בנקים גדולים צריכים להסתגל כדי לעמוד בקצב

רק שליש מהדור Z הסכימו לחלוטין עם ההצהרה שארגוני השירותים הפיננסיים שלהם עונים למעשה על הצרכים שלהם.

האתגרים העסקיים הגדולים ביותר עבור הבנקאים בשנת 2022 הם לשפר את החוויה הדיגיטלית של הלקוח ולרכוש לקוחות חדשים, מדווח ה-BAI.

עד 2024, הלקוחות מצפים ש-61% מהעסקים הבנקאיים שלהם יהיו דיגיטליים ו-39% בסיוע אנושי.

רידל מדגישה שהבנקים צריכים להשקיע במספר ערוצים - הם לא יכולים לתעדף דיגיטל בלבד, למשל - וצריכים לתת מענה לכל הדורות.

לגבי קבררה, היא אומרת שדורות צעירים ירשו כוכב לכת גוסס, ובאחריותם למצוא פתרונות למשבר האקלים.

"אנחנו יודעים שאם לא נעשה משהו עכשיו, נאבד את ההזדמנות לעשות משהו בכלל".

מה לקרוא אחר כך

• למעלה מ-65% מהאמריקאים לא מחפשים א עסקת ביטוח רכב טובה יותר - וזה יכול לעלות לך 500 דולר לחודש

• יום שישי השחור הגיע מוקדם! חסוך במתנות עכשיו עם אלה 20 מבצעים של אמזון אתה לא רוצה לפספס

• TikToker שילם 17,000 $ בחוב בכרטיס אשראי על ידי מלית במזומן - האם זה יכול לעבוד בשבילך?

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.