אפל, וולמארט נכנסות בגדול לשירותים פיננסיים; פיגורים, עלייה בחיובים

איחורים בכרטיסי אשראי, החיובים עולים בדרך לנורמליזציה

איחורים בכרטיסי אשראי וחיובים עלו עבור כל ששת מנפיקי הכרטיסים הגדולים בארה"ב באוקטובר. מנהלי הבנק אמרו כי צפויה מגמה כזו כאשר האשראי מתנרמל לאחר שעזרי הגירוי ירדו ואנשים יצאו מהסגרות מגיפה. שיעורי העבריינות והחיובים עדיין היו הרבה מתחת לרמות שלפני המגפה, שכן הצרכנים ממשיכים להפגין חוסן למרות האינפלציה, הריבית הגבוהה והמיתון הכלכלי הממשמש ובא. כל ששת מנפיקי הכרטיסים הגדולים שאחריהם עוקבים אחר S&P Global Market Intelligence פרסמו שיעורי חיוב גבוהים יותר באוקטובר, הן ברצף והן משנה לשנה. אמריקן אקספרס, בנק אוף אמריקה, קפיטל וואן, סיטיגרופ, Discover ו-JPMorgan Chase פרסמו שיעור הפסד נקי שנתי של כרטיס אשראי ממוצע של 1.15% באוקטובר, עלייה מ-1.04% בספטמבר ו-0.90% באוקטובר 2021. עם זאת, נתון אוקטובר היה כמחצית מ-2.32% שנרשמו בפברואר 2020, רגע לפני שהמגיפה הוכרזה ב-12 במרץ 2020. Capital One רשמה את העלייה הגדולה ביותר משנה לשנה, של 48 נקודות בסיס, בשיעורי החיוב באוקטובר, ואחריה סיטיגרופ. עם 32 נקודות בסיס. אמריקן אקספרס רשמה את העלייה הקלה ביותר משנה לשנה של 11 נקודות בסיס. [S&P גלובל]

בדיקת Walmart וחסכון באפל: מניעים שונים, תוצאות דומות?

וולמארט ואפל הכריזו על תוכניות להציע חשבונות פיננסיים מסורתיים. חשבון העוברים לצרכן של Walmart עשוי לקדם הכללה פיננסית על ידי הגדלת הגישה לחשבון לצרכנים שאינם בנקאי בנקאי ותת בנק. חשבון החיסכון לצרכן של אפל עשוי לשנות את האופן שבו מנפיקי כרטיסי אשראי מציעים תגמולים ללקוחותיהם. שתי ההצעות עשויות להגביר את התחרות בענף השירותים הפיננסיים, אם כי בסופו של דבר הן יועילו לצרכנים נותר לראות. [הבנק הפדרלי של קנזס סיטי]

ייתכן שחוב בכרטיס אשראי מקניית מתנות לחגים לא יהיה נפיץ השנה

קבוצה גדולה מהרגיל של אמריקאים שמנסים להימנע מלהיכנס - חוב בכרטיסי אשראי מביצוע יותר מדי רכישות בכרטיסי אשראי בעונת החגים. סקר של הפדרציה הקמעונאית הלאומית של למעלה מ-7,000 קונים מצא כי 43% מהקונים מתכננים להשתמש בעיקר בכרטיסי חיוב כדי לבצע רכישות לחגים, הנתח הגדול ביותר מאז 2013. בינתיים, 38% מהנשאלים אמרו שהם ישתמשו בעיקר בכרטיסי אשראי, הנתח הקטן ביותר מאז 2015. שאר הקונים תכננו לבצע רכישות במזומן או בכתיבת צ'קים. סקר של TD Bank של יותר מ-1,000 הרגלי קניות של אמריקאים בחגים העלה שהפער בין אנשים שמבצעים בעיקר רכישות בכרטיסי חיוב על פני כרטיסי אשראי יכול להיות גדול עוד יותר: 42% מהנשאלים אמרו שהם מתכננים להשתמש בכרטיסי חיוב ו-33% בכרטיסי אשראי. [USA Today]

יישומי כרטיסי אשראי נותרו חזקים למרות עליית שיעורי הריבית

בקשות לכרטיסי אשראי עלו השנה כאשר האמריקאים מתמודדים עם הוצאות יומיומיות גבוהות יותר עבור צרכים כמו מזון, בנזין ושכר דירה, על פי סקר של הבנק הפדרלי בניו יורק. שיעור הבקשה לכרטיסי אשראי הגיע ל-27.1% באוקטובר, מעל לרמה של 26.5% בשנה שעברה והקריאה שלפני המגפה של 26.3%. בשנת 2022, שיעור הבקשות הטיפוסי לכרטיסי אשראי היה 26.7%, גבוה בכ-3.6 נקודות אחוז מהשנה שעברה. שיעורי הבקשות עלו עבור אמריקאים עם ציוני אשראי מעל 760 וצנחו עבור אלו עם ציון מתחת ל-680. העלייה בבקשות לכרטיסי אשראי מדאיגה במידה מסוימת, מכיוון שהריביות גבוהות מבחינה אסטרונומית כרגע. [פוקס עסקים]

מומחים קוראים לקונים לחגים להשתמש באשראי במקום בכרטיסי חיוב בעת רכישה מקוונת

ה-FBI, ה-FTC ואינספור מומחים מציעים כולם את אותה עצה בכל הנוגע לקניות מקוונות לחגים: בחרו באשראי על פני חיוב. אם פושע גונב את פרטי כרטיס האשראי שלך, הוא לא יוכל למחוק את חשבון העובר ושב שלך, מה שיכול לקרות אם כרטיס החיוב שלך נפגע. כרטיסי אשראי גם מציעים בדרך כלל הגנות נוספות שכרטיסי חיוב לא. כרטיסי אשראי מוגנים על פי חוק חיוב אשראי הוגן, אך כרטיסי חיוב לא. רק כמה מנפיקי כרטיסי חיוב עשויים להציע הגנות מרצון מכיוון שהם אינם נדרשים לעשות זאת. אם אינך מקבל את מה ששילמת עבורו, ה-FCBA מאפשר לך לערער על החיוב בכרטיס האשראי שלך כשגיאת חיוב. [NBC15]

קבוצת העסקים הרפובליקנית משיקה את הצעת חוק ה-Ad Blitz נגד רפורמת כרטיסי האשראי

קבוצה עסקית חדשה בראשות כבדי משקל רפובליקנים תשיק השבוע מסע פרסום בהגנה על מקור הכנסה מרכזי של ויזה ומאסטרקארד. לשכת המסחר החופשית האמריקאית, אשר מיתגה את עצמה כאלטרנטיבה ללשכת המסחר של ארה"ב, מקווה לעורר התנגדות לחוק התחרות בכרטיסי אשראי, חקיקה דו-מפלגתית המכוונת לבנקים וחברות התשלומים בסך 77 מיליארד דולר לגבות מסוחרים כל אחד. שנה בכל פעם שצרכנים מחליקים את כרטיסי האשראי שלהם בקופה. [בלומברג]

מגמות תגמול בכרטיס אשראי חושפות שבני דור המילניום חוסכים בזמן שהדור Z תורם לצדקה

Imprint, מנפיקת כרטיסי אשראי, מנתחת את הנתונים שנאספים מהכרטיסים המשותפים שלה כדי להתאים אישית את תוכניות התגמול שלה עם מותגים מהימנים על ידי לקוחות. בכך, Imprint הבחינה בהבדלים בולטים באופן שבו בני דור המילניום והדור Z משתמשים בתגמולים שלהם. הנתונים של Imprint מראים שבעוד בני דור המילניום מחזיקים בתגמולים בכרטיס האשראי שלהם לפרקי זמן ארוכים יותר, Gen Zers משתמשים בתגמולים שלהם במרווחים קטנים יותר ואף תורמים אותם לעתים קרובות לצדקה. באופן כללי, דור Z מראה באופן כללי התנהגות חכמה יותר של כרטיסי אשראי בהשוואה לאופן שבו בני דור המילניום הוציאו בגיל זה. [Insider עסקים]

תשלומים בארנק דיגיטלי ונייד מאירים יום שישי שחור קודר

הצמיחה המשמעותית ביותר שנראתה במהלך יום שישי השחור הזה הייתה בשימוש בארנק דיגיטלי, הן באינטרנט והן בחנות. הגידול בשימוש בלבנים וטיט עשוי לייחס לעלייה בתנועה הפיזית בהשוואה לשנה שעברה, כאשר הסגרות הקשורות למגפה עדיין הקלו. הזינוק הזה של אמריקאים המשתמשים בשיטות תשלום חלופיות לרכישות בבלאק פריידי עולה בקנה אחד עם עלייה של 9% בשימוש בארנק דיגיטלי לרכישות בחנויות ברחבי העולם. [PYMNTS]

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר השימוש עולה. האם זה כלי שימושי או טורף?

קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר השימוש עלה ב-85% במהלך שבוע הסייבר, על פי נתונים מ-Adobe Analytics. השירותים עומדים בפני בדיקה גוברת מאחר שהם אינם מוסדרים ואינם דורשים בדיקות אשראי לאישור. יועץ פיננסי אחד כינה זאת "הלוואות דורסניות", אבל לאחרים יש טיפים שלדבריהם עוזרים לקונים להפיק את המרב מ-BNPL. [Insider עסקים]

בעידן הדיגיטלי, כרטיסי מתנה הם קריטיים מתמיד למסעדות

כמעט מחצית מכלל מכירות כרטיסי המתנה מתרחשות בחודשיים האחרונים של השנה ורוב הפדיונות הללו מתרחשים ברבעון הראשון, זמן איטי מבחינה היסטורית למסעדות. הדחיפה לקידום מכירות הפכה קצת יותר אגרסיבית בשלוש השנים האחרונות, כאשר המסעדות מגוונות את זרמי ההכנסות שלהן על רקע משברים. יתר על כן, הדחיפה הפרסומית הזו הגיעה בעיקר דרך ערוצי מסחר אלקטרוני מכיוון שהצרכנים הפכו להיות תלויים יותר מבחינה דיגיטלית. נתוני Paytronix מצאו שמכירות כרטיסי המתנה ביום סייבר מאנדיי זינקו בכמעט 1% ו-14% במכירות הכוללות בדולר. כרטיסים דיגיטליים חוו עלייה של 18% לעומת 31. לפי Givex, 2021% מהאמריקאים מתכננים להוציא לפחות 51 דולר על כרטיסי מתנה בעונת החגים, ו-100% מהצרכנים אומרים שהם יעדיפו כרטיסי מתנה למסעדות. [חדשות המסעדות של האומה]

דיק דורבין מגיע לקבל תגמולים בכרטיס האשראי שלך

הקמעונאים הגדולים של קופסאות גדולות במדינה מגייסות עשרות גדולי קופסאות גדולות, רשתות מזון מהיר גלובליות וחנויות נוחות, כדי לגייס מנדטים ממשלתיים חדשים לכרטיסי אשראי. ענקיות הקמעונאות הללו יצרו ברית עם כמה מחוקקים כדי לשפר את מערכת התשלומים כפי שאנו מכירים אותה, עם השלכות הרות אסון על מוסדות פיננסיים ברחוב הראשי והצרכנים כאחד. החלק הכי גרוע בזה הוא שראינו את הסיפור הזה בעבר. לאחר חקיקת מה שנקרא תיקון דורבין ב-2010, עברה חקיקה כחלק מחוק דוד-פרנק שיצר פיקוח ותקנות ממשלתיות חדשות על מחירים ותקנות לגבי עסקאות בכרטיסי חיוב, קמעונאי קופסאות גדולות שללו לכיסם העברת עושר של מיליארדי דולרים על גבו של צרכנים, עסקים קטנים ובנקים קהילתיים ואזוריים. בינתיים, עלות השירותים הבנקאיים עלתה עבור מיליוני צרכנים ממוצעים: הזמינות של חשבונות עו"ש בחינם ירדה ב-40%, תוכניות התגמול בכרטיסי חיוב התאדו ומיליון אמריקאים איבדו לחלוטין את הגישה למערכת הבנקאות המרכזית. [פוקס עסקים]

היסטוריה של נשים וכרטיסי אשראי: שנות ה-1970 עד היום

למרות שאנו אולי לא חושבים על כרטיסי אשראי כעל סוגיית שוויון בין המינים כיום, רק בשנת 1974 הורשו לנשים לבקש ולהחזיק כרטיס אשראי על שמן. במאמר זה, נצלול עמוק לתוך ההיסטוריה של נשים ואשראי וכיצד התקדמות חקיקה ותפיסות חברתיות משתנות הובילו להתקדמות משמעותית בשוויון נשים ובתמורה, גישה רבה יותר לעצמאות כלכלית לנשים. [פורבס]

מאסטרקארד צוותים עם Marqeta על תשלומים מיידיים של ספקים

Marqeta שילבה עם Mastercard Track Instant Pay כדי לאפשר תשלום מיידי של חשבוניות ספקים. עם השילוב של פתרון כרטיסים וירטואליים זה העושה שימוש בלמידה חישובית ובעיבוד ישיר, פלטפורמת הנפקת הכרטיסים תאפשר ללקוחותיה לייעל את הרשאת תשלומי הספקים וניהול תזרים המזומנים. [PYMNTS]