תקליטור תוספת יכול להשתלם בגדול למשקיעים. הנה למה

תעודת הפקדה נוספת, או "תקליטור תוספת", היא סוג מיוחד של תעודת הפקדה. יש לו אותם טווחי זמן ומגבלות משיכה כמו לתקליטור רגיל. זה שונה בכך שאתה יכול להוסיף לחשבון זה לאורך זמן, בעוד שבדיסק רגיל אתה יכול לבצע רק השקעה ראשונית בסכום חד פעמי. זה יכול להיות קשה לבחור את ההשקעות או החשבונות הנכונים כדי לחסוך את הכסף שלך, אבל א יועץ פיננסי יכול לעזור ליצור את הקצאת הנכסים הנכונה אם אתה מתקשה לקבל את ההחלטה הנכונה.

מהי תעודת הפקדה?

A תעודת הפיקדון, או CD, הוא מוצר השקעה המוצע על ידי בנקים שמפקיד את הכסף שלך בהפקדה בבנק שמציע את ההצעה. הבנק מחזיק אותו בחשבון באותה צורה שהם עושים עם חשבון עו"ש או חיסכון. עם זאת, אינך יכול למשוך כסף זה לפרק זמן מסוים.

לדוגמה, נניח שאתה קונה תעודת פיקדון ל-60 חודשים ב-$1,000. המשמעות היא שאתה מכניס $1,000 בחשבון מיוחד ולא יכול למשוך אותו במשך חמש שנים, או 60 חודשים. אם אתה מושך את הכסף מוקדם אתה בדרך כלל משלם עמלת קנס.

תעודת פיקדון מייצר עניין בדיוק כמו כל אחד אחר חשבון בנק. זוהי התמורה שהבנק משלם בתמורה לשימוש בכספכם. עם זאת, תקליטור משלם ריבית נוספת מכיוון שהסכמת להשאיר את הכסף בפיקדון לפרק זמן מסוים.

לדוגמה, חשבונות עו"ש רבים מציעים שיעורי ריבית בין 0.01% ל-0.1%. מדי פעם תמצא חשבונות עו"ש בריבית גבוהה זה יכול להגיע עד 0.5%, אבל אלה הם נדירים ושמורים בדרך כלל עבור פיקדונות גדולים. לעומת זאת, אתה יכול למצוא תקליטורים שמשלם עד 3% ריבית על ההפקדה שלך. בתום תקופת ההפקדה, התקליטור שלך מבשיל. אתה מקבל בחזרה את כל הכסף שהשקעת בתוספת ריבית בסכום חד פעמי.

תעודת פיקדון נתפסת בדרך כלל כמוצר בעל אבטחה גבוהה ותשואה נמוכה. אתה לא יכול להוציא את הכסף שלך כרצונך, אז זה לא טוב להוצאות או לשימושים אחרים הדורשים נכס נזיל. עם זאת, כמוצר השקעה לטווח ארוך, זה בטוח ככל שיהיה. יש לך גיבוי של הבנק שלך ושל FDIC כדי לוודא שתקבל את הכסף הזה בחזרה.

הסיפור ממשיך

אבל זה יכול להיות מוצר החזר נמוך מאוד. בעוד שחלק מהתקליטורים אכן יכולים להציע תעריפים בסביבות 3% ומעלה, בנקים בדרך כלל שומרים את התשואות הללו להפקדות לטווח ארוך (10 שנים או יותר) בסכומים גבוהים מאוד (100,000 דולר או יותר). תעריפי התקליטורים הסטנדרטיים בדרך כלל נמוכים, עד לנקודה שבה ההבדל בין תקליטור לחשבון חיסכון יכול להיות זניח. למשל, בזמן הכתיבה בנק אוף אמריקה הציעו ריבית של 0.01% על - חיסכון ותעודת הפקדה לחמש שנים, 10,000$ תמורת 0.03%.

ההפרש של 0.02 נקודות אחוז הוא שיעור תשואה נמוך במיוחד בתמורה לנעילת הכסף שלך לחמש שנים.

מהי תעודת הפקדה נוספת?

תקליטור תוספת עובד ברוב המובנים בדיוק כמו תעודת פיקדון רגילה. אתה פותח חשבון בבנק. הבנק מחזיק את הכסף שלך למינימום זמן ובתמורה משלם לך א ריבית גבוהה יותר מהרגיל. ההבדל הוא שאתה יכול להוסיף כספים לחשבון זה ככל שהזמן עובר.

תקליטור רגיל בנוי כתעודה, כפי שהשם מרמז מכיוון שהוא נכס יחיד. למרות שהכסף מוחזק בחשבון, אתה עושה אחד סכום חד פעמי הַשׁקָעָה. הבנק מחזיק בה ומשלם לך תשואה מובטחת בהתאם להשקעה הראשונית שלך.

תקליטור תוספת עובד יותר כמו חשבון בנק. אתה יכול לבצע הפקדות נוספות לחשבון זה במהלך חיי הנכס. כאשר התעודה מבשילה, אתה מקבל בחזרה את כל הכסף שהשקעת במהלך חיי הנכס יחד עם תשלומי הריבית שלך.

דוגמה לתקליטור תוסף

נניח שאתה קונה תעודת פיקדון ל-60 חודשים ב-$1,000. במהלך חמש השנים שהבנק מחזיק בכסף הזה, אתה מכניס 4,000 דולר נוספים קצת בכל פעם. כאשר התקליטור יבשיל תקבל בחזרה את 5,000 $ שהכנסת (הקרן שלך) וכן את הריבית שנצברה לאורך זמן. כמו עם כל התקליטורים, הריבית נקבעת בעת פתיחת החשבון. הבנק לא יכול לשנות את זה על סמך כמה או מעט אתה מפקיד. עם זאת, הריבית תצטבר רק על כסף שיש לך כרגע בחשבון. ככל שתפקידו יותר כסף, התקליטור יצבור ריבית רבה יותר.

תקליטור תוספת יכול להיות נכס בעל ערך עבור משקיעים שאין להם הרבה הון מראש. בנקים רבים דורשים הפקדה מינימלית של בין 1,000 ל-10,000 דולר כדי לפתוח תעודת הפקדה מסורתית. משקיעים שאין להם כל כך הרבה בהישג יד אולי עדיין יוכלו להשיג תקליטור על ידי פתיחת תוסף. הגמישות הזו חותכת לשני הכיוונים. סביר להניח שתקליטור תוספת ישלם לך ריבית על סמך ההשקעה הראשונית, או המינימלית, שלך. אם אתה מתכנן להחזיק את המוצר הזה לתקופה של שנים, אולי כדאי לחסוך ולפתוח חשבון עם תעריפים טובים יותר בהמשך.

לבסוף, תקליטורי תוספות הם מוצרים נדירים יחסית. הם אכן קיימים והם מוצר לגיטימי המוצע על ידי מוסדות מיינסטרים, אבל אולי תצטרך לחפש קצת כדי למצוא אחד.

בשורה התחתונה

תקליטורי תוספות הם תעודות פיקדון המאפשרות לך להשקיע כספים נוספים במהלך חיי הנכס. כאשר התקליטור שלך מתבגר, אתה מקבל בחזרה את כל הכספים שהכנסת בתוספת ריבית. זו יכולה להיות ההשקעה הנכונה אם המצב והיעדים הפיננסיים האישיים שלך עולים בקנה אחד עם התוצאה הפוטנציאלית. עבודה עם יועץ פיננסי יכולה לעזור לך לקבוע אם זה מתאים למקרה שאתה לא בטוח.

טיפים להשקעה

• אם אתה שוקל להכין תוכנית פיננסית לטווח ארוך, כדאי לשקול לעבוד עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• תעודות פיקדון נחשבות לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר הקיימות כיום. עכשיו תסתכל על תשעה נכסים אחרים למשקיעים המעוניינים להגן על כספם.

©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79

ההודעה מהו תקליטור תוסף? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.