סוף השנה הוא זמן חשוב לקבלת החלטות פיננסיות שיכולות להשפיע בשנה הקרובה - ולשנים הבאות.
מהעבודה שלך דרך החסכונות וההשקעות שלך ועד להוצאות ולתת חזרה, הנה חמישה מהלכים שכדאי לך לשקול לבצע לפני 31 בדצמבר שיכולים לעזור להכין אותך להצלחה כלכלית ב-2023:
1. ודאו שלא שילמתם מעט מדי מס על הכנסות 2022
אתה לא רוצה לשלם ריבית וקנסות או חשבון מס גדול בשנה הבאה, כי לא נלקח מספיק מס מהשכר שלך השנה. גם אם פוטרתם לאחרונה, חשוב לבדוק היטב כדי שלא תקבלו פגיעת מס בלתי צפויה. ואם אתה בפנסיה, וודא שאתה שילם את המס המתאים על משיכות הפרישה שלך.
מס הכנסה אומר שאחת הדרכים לראות אם אתה בדרך לשלם את הסכום הנכון של מס הכנסה היא לשלם את אותו הסכום כפי שעשית בשנת 2021 או, עבור משלמי מס בעלי הכנסה גבוהה יותר, אולי קצת יותר. זכור שגם אם קיבלת החזר מס בשנה שעברה, ללא תשלום תמריץ לשנת 2022 וניכוי פחות נדיב עבור מתנות צדקה, אתה עשוי לקבל החזר קטן יותר בשנת 2023.
עוד מ האוצר אישי:
מעסיקים מחזירים את מסיבת החג המסורתית
עובדים מודאגים פונים ל"ריפוד קריירה"
שימוש בשקיפות שכר כדי לנהל משא ומתן על שכר טוב יותר
אתה יכול גם לעשות "בדיקת שכר" על ידי מעבר אל אומדן ניכוי מס במקור באתר האינטרנט של מס הכנסה כדי לבדוק את סכום המס שנמשך מהשכר שלך. ייתכן שיהיה לך זמן לשנות את ניכוי המקור שלך עבור תקופת השכר האחרונה של השנה על ידי שליחת טופס W-4 חדש למעסיק שלך. אם זה מאוחר מדי לבצע תיקון ניכוי במקור כך או אם אתה עצמאי, אתה יכול לשלוח תשלום מס משוער ישירות למס הכנסה. המועד האחרון לתשלומי הרבעון הרביעי הוא יום שלישי, 17 בינואר 2023.
2. הגדל את התרומות שלך לתוכנית 401(k).
הגברת התרומות לתוכנית 401(k) מסורתית יכולה להוריד את ההכנסה הברוטו המתואמת שלך תוך ריפוד החיסכון הפנסיוני שלך. אבל כשנותרה רק תקופת תשלום אחת לשנת 2022, עליך לבצע שינויים בתרומה באופן מיידי.
3. הגדל את החיסכון שלך לשעת חירום
בעל גישה נוחה ל מזומן לכיסוי הוצאות בלתי צפויות הוא גם קריטי. עם זאת, סקר חדש של Betterment at Work מוצא רק 59% של עובדים יש כרגע קרן חירום - ירידה של 7% מהשנה שעברה, ומשאירה 41% ללא רשת ביטחון כלשהי.
עם הפיטורים האחרונים ודאגות לגבי מיתון מתקרב, קבלת עבודה זמנית עשויה לעזור מאוד. עבודה במשרה חלקית בקמעונאות או במסעדה או לקישוט חגים תמורת תשלום עשויה לעזור לך למצוא עוד כסף לחסוך.
העלאות הריבית של הפדרל ריזרב השנה הביאו לשיעורים גבוהים יותר בחשבונות חיסכון מקוונים רבים בלבד. כמה חשבונות כאלה משלמים ריבית של עד 3.5% ללא יתרה מינימלית, לפי Bankrate.com.
4. תכננו איך תוציאו לפני הקנייה
אם אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמך לחסוך יותר כרגע, רק וודא שאתה לא מוציא יותר מדי. תבין איך אתה מתכנן לשלם עבור רכישת חג לפני שאתה קונה את זה. שימוש במזומן במקום באשראי יכול לעזור לך לעמוד בתקציב שלך ולהישאר מחוץ לחובות. חלק מהסוחרים יגבו ממך פחות עבור תשלום במזומן כדי להימנע מעמלות עסקה בכרטיס אשראי. על ידי תשלום במזומן, תוכל במקרים מסוימים, לסיים לשלם 3% פחות ממחיר הרכישה. אפליקציות תשלום דיגיטליות - ApplePay, Venmo או CashApp - יכולות גם לעבוד כמו תשלום במזומן.
שימוש בכרטיס אשראי מעניק לך יותר הגנות צרכניות מאשר כרטיס חיוב וייתכן שגם אתה תקבל תגמולים: החזר מזומן, או נקודות חברת תעופה או מלון. בחר כרטיס בתעריף נמוך או כרטיס עם הצעת היכרות של 0% ריבית, במיוחד אם אתה חושב שאינך יכול או לא תשלם את היתרה במלואה בסוף מחזור החיוב.
היזהר מכרטיסי אשראי בחנות. ה חיובים ממוצעים של כרטיס אשראי בחנות קמעונאית בלבד מעל 28% ריבית, על פי CreditCards.com.
כמו כן, היזהר אם אתה משתמש במוצרים 'קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר', אפשרות פופולרית לקניות מקוונות בקמעונאים רבים. אמנם אתה יכול לפרוס תשלומים עבור רכישות ללא ריבית, לקנות עכשיו, לשלם הלוואות מאוחר יותר אינם כפופים לאותן תקנות החלות על כרטיסי אשראי או חיוב. יש גם פחות הגנות רכישה, כולל היכולת לערער על חיוב אם קנית מוצר או שירות שלא סופקו כפי שהובטח.
5. שקול כיצד תתרום לצדקה השנה והשנה הבאה
זה יכול להיות קשה יותר לתבוע ניכוי צדקה השנה מאשר בשנתיים האחרונות. לא ניתן עוד למס אוטומטית ניכוי מעל הקו עבור תרומות במזומן; עליך לפרט ניכויים בדוח המס שלך לשנת 2022.
עם זאת, סביר להניח שרוב האנשים יבחרו שלא לפרט, כי ייתכן שעשייה זו לא תציע הטבת מס גדולה כמו לקיחת הניכוי הסטנדרטי. עבור שנת 2022, הניכוי הסטנדרטי הוא 12,950 דולר עבור מגישים רווקים, 19,400 דולר עבור משלמי מסים של ראש משק בית ו-25,900 דולר עבור זוגות נשואים המגישים דו"ח משותף.
מקור: https://www.cnbc.com/2022/12/12/5-money-moves-to-make-now-to-ensure-financial-success-in-the-new-year.html