כאשר שיעורי המשכנתאות הגיעו ל-7% בסתיו, מתווך המשכנתאות מאוסטין אהרון קובאץ' היה קצת מבוהל.
לאחר עלייה מדהימה במכירות הבתים על רקע ריביות נמוכות במיוחד, "השוק פשוט השתתק לגמרי", אמר בן ה-32, שעוסק בתעשיית המשכנתאות כבר שש שנים, בראיון ל-MarketWatch.
ככל שהשפל בשוק הדיור נמשך, הפחד השתלט. "זו הפעם הראשונה שאני עוברת ירידה בשוק הנדל"ן", אמר קובאץ', "2022 הייתה השנה המפחידה ביותר בחיי הבוגרים והמקצועיים".
"זה אותו סיפור בכל מקום - לא רק עם מלווים אחרים, אלא גם עם סוכני נדל"ן", הוסיף.
אנשים בענף הנדל"ן חשים את הכאב, שכן הקונים נשארים בצד, אינם ששים לקנות בתים. בינתיים, השיעורים נשארים בתוקף מעל 6%.
"אם היית עושה ארבע עד שמונה הלוואות בחודש, יש לך מזל אם יש לך אחת או שתיים עכשיו. אנשים רבים שדיברתי איתם בתעשייה, כולל אני, חשבו, 'האם אני יוצא? האם אני צריך עבודה שנייה כדי להחזיק את הדברים עד שהשוק יתגבר שוב?'", אמר קובץ'.
והלחץ מהצניחה בלקוחות מכביד על הכספים האישיים שלו ועל בריאותו הנפשית, אמר קובאץ': "כל חוסר הוודאות הזה, תוהה, מאיפה יגיע המשכורת הבאה שלי? איפה אני אמצא את הקונה הבא?"
תעשיית הדיור "בגודל נכון"
תעשיית הנדל"ן עוברת שינוי משמעותי עם עליית התעריפים, כאשר המלווים והברוקרים מצמצמים את הצוות שלהם כדי לצמצם הפסדים.
ככל שהביקוש עלה, מספר העובדים בענף המשכנתאות עלה גם הוא, כפי שניתן לראות בתרשים שלהלן:
תעשיית המשכנתאות גדלה על רקע המגיפה, כשהשיעורים צנחו.
הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה
אבל כשהתעריפים עלו והקונים נסוגו, התנאים הובילו לשינוי גודל.
תיווך הנדל"ן Redfin עבר שני סבבי פיטורים, ביוני ובנובמבר, צמצום מספר העובדים ב-27%. מצפן, גם תיווך נוסף פוטר צוות בתוך מיתון הדיור.
גם המלווים נפגעו, מחברת Better - שפיטרה 900 עובדים באמצעות פגישת זום - ל-Rocket Mortgage, שהציעה 8% מכוח העבודה שלה רכישות מרצון. גם JP מורגן צ'ייס פוטר מאות עובדים בעסקי הלוואות הבית שלה. מלווה אחד מטקסס, First Guaranty Mortgage Corp., הגיש בקשה פרק 11 פשיטת רגל ביוני.
בהתחשב בירידה במקורות המשכנתאות, הסקטור צריך להשיל בערך בין רבע לשליש מהמשרות כדי "להתאים את כל התעשייה", אמר מייק פרנטנטוני, הכלכלן הראשי של איגוד בנקאי המשכנתאות בתעשייה, ל-MarketWatch מוקדם יותר השנה. הוא גם כתב מאמר על המספרים ב אוגוסט.
"זה כמו כרישים שמריחים דם במים"
עבור אלה שעובדים בענף המשכנתאות, כמו קובאץ', המצב בשטח מתוח, בלשון המעטה.
בהיותו באוסטין, שוק נדל"ן לוהט מגיפה, הביקוש היה חזק בשנתיים האחרונות מאז ששיעורי המשכנתאות היו בשפל שיא. בינואר 2022, קובאק אמר שהוא נעל משכנתא עבור קונה בשיעור של 2.75% - הנמוך ביותר השנה שהבטיח ללקוח.
אבל מהר קדימה לאמצע נובמבר, הריבית קפצו כל כך עד שהלקוחות לא היו מרוצים: באותו חודש הוא סגר משכנתא עבור קונה אחר בשיעור של 7.65%.
בעוד שללווים אלה היו ציוני אשראי שונים, סכומי מקדמה לתשלום וכדומה, ומכאן שנקבעו להם תעריפים שונים, ההבדל העצום בין השניים היה משהו שלא היה בידיו של קובאץ'.
בשלב זה, המלווים מתאמצים למצוא עסקים. "אם יש קונה בתעשייה שמחפש לקנות, כל מלווה נלחם עליהם ומנסה לרדת כמה שיותר נמוך", אמר קובאץ'. "זה כמו כרישים שמריחים דם במים עכשיו."
קובאץ', שהוא מתווך עם משכנתא בתום לב, ואשתו, שגם היא בתעשיית המשכנתאות, קצצו את תקציבי משק הבית שלהם ככל יכולתם כדי להישאר זריזים.
קובאץ' מכר את המשאית שלו, מה שחוסך לו כ-1,200 דולר בחודש, וקיצץ מנויים רבים כמו אמזון פריים ונטפליקס, כדי להוזיל את ההוצאות החודשיות. הוא אמר שהוא גם נאלץ לבטל נסיעות מרובות, כולל טיסות חזרה הביתה לשיקגו לרגל יום ההולדת של אביו החורג ולחתונה של חברו הטוב, ולמקסיקו סיטי להלוויה של סבו של אשתו.
מלבד המשכנתא על ביתו הנוכחי, הוא גם משלם כ-44,000 דולר בחוב הלוואות סטודנטים.
הוא גם בוחן דרכים שונות להרוויח כסף, החל משיתוף חלק מהמומחיות שלו במדיה החברתית וכתיבת בלוג.
אבל זה קשה, מכיוון שהוא עצמאי והעסקים מושבתים. כשהוא היה בעבר בבנק, בעוד שלדבריו יש לו פחות חופש, הוא לפחות קיבל משכורת קבועה יותר והיו לו הטבות רפואיות.
כיום, לקוחות מתוסכלים כאשר התעריפים משתנים, לפעמים מספר פעמים ביום, אמר Kovacv.
עד שלקוח יקבל הכשרה מוקדמת למשכנתא, מחפש בית וחוזר למלווה כעבור שבועיים, התעריפים היו עולים, והוא היה צריך לבשר להם את החדשות.
"וכשאני מספק את מכתב ההסמכה המעודכן החדש הזה, הם אומרים, 'וואו, למה הריבית כל כך גבוהה יותר?' זה כמעט כאילו הם חושבים שאנחנו משחקים איזה פיתיון ובורר, וזה לא המקרה", אמר.
מתחרה עם בוני בתים וה עסקאות שהם זורקים על רוכשי דירות היה עוד מאבק. בונים רבים הציעו הורדת תעריפים, הציעו לשלם עלויות סגירה, בין שאר התמריצים, כדי לפתות קונים לרכוש בית.
"בכל פעם שאני מאשר מראש לקוח ואז הם חוזרים ונותנים לי חוזה וזה מבונה, אני יודע בוודאות של 99% שאני מפסיד את העסקה הזו", אמר קובאץ', "כי אין סיכוי למלווה. יכולים להתחרות במה שהם מציעים."
בעוד שנת 2022 הייתה שנה "מפחידה" עבור קובאץ', הוא מקווה ש-2023 תביא לו הון טוב יותר כאשר משפחתו מנווטת את הגחמות של שיעורי המשכנתא.
"אנחנו לא יודעים מה צופן לנו העתיד... פשוט עצרנו את הנשימה כל השנה", אמר קובאץ', "בגלל שיש כל כך הרבה אי ודאות בתעשייה, זה הוביל לאי ודאות בכספים האישיים שלנו".
אם אתה בתעשיית הדיור וברצונך לחלוק את הסיפור שלך, פנה אל כתב הדיור של MarketWatch Aarthi Swaminathan בכתובת [מוגן בדוא"ל]
מקור: https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- housing-slowdown-upended-financial-security-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo