למשרד האוצר יש ארנקים באירוח עצמי ומוסיפים קריפטו ל-BSA על סדר היום של 2022

דווח לראשונה על ידי CoinDesk, התוכנית החצי שנתית והרגולטורית של משרד האוצר האמריקני, הכוללת את התקנות החשובות ביותר שצפויות להתפרסם, מצביעות על שני כללים מוצעים קריטיים המשפיעים על תעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים צפויים לבחון שוב.

בשלב הכלל המוצע הוא 'הבהרה של הדרישה לאיסוף, שמירה והעברת מידע על עסקאות הכוללות מטבעות וירטואליים הניתנים להמרה ונכסים דיגיטליים עם סטטוס מכרז משפטי', שהוצעה במקור ב-27 באוקטובר 2020. הן הפדרל ריזרב והן FinCEN רוצה להבטיח שהכללים הללו חלים על עסקאות מקומיות וחוצות גבולות הכוללות מטבע וירטואלי הניתן להמרה, שהוא אמצעי חליפין (כגון מטבע קריפטוגרפי) שיש לו ערך שווה ערך למטבע, או שפועל כתחליף למטבע, אך הוא חסר חוקי. מצב מכרז.

עוד מתכוונים הסוכנויות שההצעה המתוקנת תבהיר כי כללים אלה חלים על עסקאות מקומיות וחוצות גבולות הכוללות נכסים דיגיטליים בעלי מעמד של הילך חוקי. התיאור הנפוץ של הפד ו-FinCEN לתחום את סוגי הקריפטו השונים הם מטבע וירטואלי להמרה (CVC) ונכסים דיגיטליים של הילך חוקי (LTDA). כלל זה עמד בפני דחיה בשנת 2020 בגלל תקופת ההערות הציבוריות המקוצרות של 30 יום, שכללה את חג ההודיה ועם ארגונים שאמרו שצריך להשקיע יותר זמן כדי לנתח את ההשפעות של הכללת מטבעות קריפטוגרפיים כאנלוגיים לכסף, כמו דולר אמריקאי. סדר היום של משרד האוצר מבקש לספק "הודעה על הצעת חוק" שנייה עד מרץ 2022 עם תקופת הערות של 60 יום שתסתיים עד מאי 2022.

בהמשך, בשלב הכלל הסופי, הוצע כלל על ידי FinCEN שזכה לפרסום רב על הנפקתו ב-23 בדצמבר 2020 עם מה שהיה במקור רק תקופת הערות של 15 יום. כלל מוצע זה תואר כ"דרישות לעסקאות מסוימות הכוללות מטבע וירטואלי להמרה או נכסים דיגיטליים" ויחייב את הבנקים ובורסות המטבעות הקריפטוגרפיים להגיש דוח ל- FinCEN המכיל מידע מסוים הקשור לעסקת CVC או LTDA ולצד נגדי של לקוח (כולל שם ופיזי) כתובת). בנוסף, הבנק או הבורסה למטבעות קריפטוגרפיים יצטרכו לאמת את זהות הלקוח שלהם, אם צד נגדי לעסקה משתמש בארנק לא מאוחסן או מכוסה אחרת והעסקה גדולה מ-$10,000. בנוסף, בנקים ובורסות מטבעות קריפטוגרפיים יצטרכו לשמור תיעוד של עסקת CVC או LTDA והצד הנגדי של לקוח, כולל אימות זהות הלקוח שלהם, אם צד שכנגד משתמש בארנק לא מאוחסן או מכוסה אחרת והעסקה עולה על $3,000.

על פי הכלל הסופי המוצע המקורי, כוח המשימה הפיננסי (FATF) ציין כי ארנקים לא מאוחסנים מאפשרים עסקאות עמית לעמית בלתי מוסדרות, שעלולות להוות דליפה במעקב אחר זרימות לא חוקיות של נכסים וירטואליים, במיוחד אם אחד או יותר מבוססי בלוקצ'יין רשתות CVC היו אמורות להגיע לקנה מידה עולמי. ההודעה הספציפית הזו קיבלה אלפי תגובות במקור, שכן הרעיון של מעקב מוגבר ואישורי זהות עבור עסקאות עמית לעמית בין אנשים היה מנוגד למדי לתנועת הקריפטו כלפי הזכות לבצע עסקאות באופן פרטי ללא כלב שמירה ממשלתי. פעולה סופית לגבי הכלל צפויה עד ספטמבר 2022, אם כי הובחנה כי בהתבסס על מספר ההערות המקוריות שהתקבלו, עשויה להיפתח תקופת הערות חדשה.

הציבור יכול לצפות לדיון נוסף שיתמקד בכמות הפרטיות שצריכה להיות לאנשים ללא מעקב אחר העסקאות הפיננסיות שלהם, לעומת האמונה של הממשלה בצורך להגן על הציבור מפני מתקפת הטרור או תוכנית הלבנת הון הבאה. בסופו של דבר, זה מנוגד לתרבות הקריפטו שממשלת ארה"ב תמלא תפקיד משמעותי במרחב; עם זאת, ככל שהקריפטו ממשיך להתרחב בקנה מידה עולמי שלו, גורל התעשייה עשוי להיות דומה לזה של דרישות הסף הרגולטוריות שעומדות בפני הבנקים כיום.