הצורך החריף יותר ויותר בביטוח קריפטו-יליד

לתעשיית הביטוח יש היסטוריה ארוכה של מתן תמיכה חיונית לקפיצות גדולות בחדשנות. זה לא מקרי שתעשיית הביטוח המודרנית והמהפכה התעשייתית התעוררו במקביל. אכן, זה היה משכנע טען שהמצאת ביטוח האש והרכוש - בתגובה לשריפה הגדולה של לונדון - שימנה את גלגלי ההשקעות ההון שהניעו את המהפכה התעשייתית וזו כנראה הסיבה לכך שהיא התחילה בלונדון. דרך אותה מהפכה טכנולוגית ראשונה וכל מהפכה טכנולוגית שלאחר מכן, הביטוח הציע לחדשנים ולמשקיעים רשת ביטחון ושימש כגורם חיצוני ואובייקטיבי של סיכונים - ובכך פעל כמקור לעידוד וגם לאבטחה הדרושים כדי לבדוק ולפרוץ חסמים בביטחון.

כיום, אנו בעיצומה של מהפכה פיננסית דיגיטלית חדשה, והמקרה של הטכנולוגיה החדשה הזו ברור ומשכנע. האחרונים צו ההנהלה של הבית הלבן על "הבטחת פיתוח אחראי של נכסים דיגיטליים" הדגיש זאת עוד יותר והיווה רגע פרשת מים עבור התעשייה, העלה את הדיון סביב חשיבות הטכנולוגיה לשלב הלאומי והכיר בחשיבותה לאסטרטגיה, האינטרסים והתחרותיות העולמית של ארצות הברית.

היעדר ביטוח קריפטו

עם זאת, בהתחשב בקיבולת ביטוח הקריפטו הנוכחית מוערכת בכ-6 מיליארד דולר - טיפה בקטגוריית נכסים עם שווי שוק של כ-2 טריליון דולר - ברור שתעשיית הביטוח לא מצליחה לעמוד בקצב ולמלא את תפקידה החיוני.

היעדר הבולט הזה של הגנה ביטוחית על נכסים דיגיטליים היה ספציפי הפניה בדיונים בוועדת השירותים הפיננסיים של הבית בדצמבר על מצב השוק. אם מצב עניינים זה יימשך, הוא עושה זאת תוך סיכון של פגיעה בצמיחה ובאימוץ עתידיים.

מדוע נמנעו חברות הביטוח המסורתיות מלהיכנס למרחב הזה למרות הצורך וההזדמנות הברורים?

מידע נוסף: המעבר המשמעותי ממקסימליות ביטקוין לריאליזם ביטקוין

מבטחים מסורתיים מתמודדים עם מספר מכשולים מהותיים בתגובה לדרגת הסיכון החדשה שמציג הקריפטו. הבסיסי שבהם הוא חוסר הבנה של הטכנולוגיה המנוגדת לאינטואיציה הזו. גם כאשר ההבנה הטכנית קיימת, נותרו אתגרים כמו סיווג נכון של סוגי סיכונים חדשים ובעלי ניואנסים - למשל אלה הקשורים בארנקים חמים, קרים וחמים וכיצד אינספור גורמים טכנולוגיים, עסקיים ותפעוליים משפיעים על כל אחד מהם. הבעיה מתווספת עוד יותר מהשינוי המהיר בתעשייה, אולי המודגם בצורה הטובה ביותר על ידי הופעתן לכאורה בן לילה של שיעורי סיכון חדשים ומבלבלים מדי פעם, כגון אסימונים לא ניתנים לשינוי (NFT).

וכמובן, חברות ביטוח רבות עדיין מלקקות את פצעיהן שנגרמו בעקבות החיפזון שלהם לכתוב פוליסות אבטחת סייבר בימי הדוט-קום המוקדמים מבלי להבין היטב את הסיכונים הללו ואת ההפסדים העצומים שנגרמו לעתים קרובות.

בינתיים, פי ל-Chainalysis, כ-3.2 מיליארד דולר בקריפטו נגנבו בשנת 2021. בהיעדר אפשרויות להפחתת סיכונים, המספר הזה מספיק כדי לתת לכל מוסד פיננסי אחראי השוקל השתתפות אמיתית בתחום הזה צרבת רצינית. לעומת זאת, בנקים בארה"ב מפסידים בדרך כלל פחות מ-15 מיליון דולר בגלל שוד פיאט מדי שנה. אחת הסיבות מדוע שוד בנקים הם כל כך נדירים ולא פרודוקטיביים (בהצלחה שיעורי של כ-20% בלבד תוך רשתות העבריין בממוצע רק סביב 4,000 דולר לאירוע) הוא שכדי לפעול, רוב הבנקים בארה"ב חייבים להיות זכאים לביטוח אג"ח גורף, הדורש אמצעי אבטחה שנועדו להגביל את ההפסדים הללו. בדרך זו, הביטוח לא רק מנהל את הסיכון להפסדים עקב שוד אלא יוצר סביבה שבה הסבירות להתרחשות הפסדים הללו, מלכתחילה, הרבה פחות.

מידע נוסף: להגנה על הקריפטו: מדוע למטבעות דיגיטליים מגיע מוניטין טוב יותר

הצורך בביטוח קריפטו

כך גם לגבי ביטוח מפני אובדן נכסי קריפטו. הסחורה המאוחסנת בארנקים המבוטחים לא רק מוגנת, אלא יש סיכוי נמוך בהרבה שיאבדו מלכתחילה, מאחר שתהליך החיתום מטיל רמה כה גבוהה של בדיקה ודרישות עמידה של מומחים רב-תחומיים.

הצורך והתועלת של ביטוח נכסי קריפטו ברורים. אבל בהתחשב בנסיבות, ברור שסביר שביטוח מסורתי לא יתגבר כדי לפתור את בעיית סיכון נכסי הקריפטו בציר זמן סביר. במקום זאת, הפתרון יצטרך להגיע מבפנים. אנו זקוקים לפתרונות קריפטו מקוריים המותאמים לצרכי התעשייה, עם הגמישות לכסות את כל הספקטרום של סיכוני נכסי קריפטו, מוצרים ושירותים, כולל NFTs, פרוטוקולי מימון מבוזרים ותשתיות.

היתרונות של פתרונות סיכון תוצרת בית הם רבים.

בעיקר, חברות ביטוח קריפטו ייעודיות מחזיקות בידע ובמומחיות בתעשייה רבה יותר, המאפשרות כיסוי באיכות גבוהה יותר, אשר, בתורו, משווה אבטחה ובטיחות רבה יותר עבור תעשיית הקריפטו כולה. בהינתן רמת הבנה זו, חברות ביטוח מקוריות קריפטו יוכלו ליצור מוצרים להפחתת סיכונים עם גמישות כדי לענות על הצרכים הייחודיים והמשתנים במהירות של התעשייה. לאחר מכן, לאחר שהחברות הללו יגיעו למקום, יוכלו החברות הללו להרחיב את יכולת הביטוח בסדר גודל של טריליוני דולרים על ידי עבודה בשיתוף עם שוק הביטוח המסורתי. לבסוף, מגזר ביטוח קריפטו ייעודי יעמוד טוב יותר בדרישות החוק והרגולציה, ויבטיח שהיעדר ביטוח לא יעצור את האימוץ או את צמיחת הקריפטו.

לאור כל זה, מה מונע מפתרונות ביטוח קריפטו-נייט לעלות מדרגה כדי לפתור את הבעיה?

למרבה האירוניה, במקרה של ביטוח נכסי קריפטו, התעשייה בוחרת ברובה המוחלט להפנות את משאבי ההשקעה שלה לכיוון ממש פרויקטי הקריפטו שכדאיותם העתידית תושפע לרעה מהיעדר יכולת ביטוחית הנובעת מהיעדר השקעה בתחום זה. .

אין להכחיש שאנו בעיצומה של מהפכה טכנולוגית חדשה. כך גם העובדה שלביטוח מילא תפקיד חיוני בסיוע למהפכות הטכנולוגיות בעבר למצות את מלוא הפוטנציאל שלהן. המחסור הקיצוני בהגנה על סיכון נכסי קריפטו הקיים כיום אינו בר קיימא ומהווה איום בלתי מתקבל על הדעת. חיוני שקהילת הקריפטו תכיר בסכנה הנשקפת מהסטטוס קוו עם המחסור החמור באפשרויות לביטוח נכסי קריפטו.

החדשות הטובות הן שהגענו עד הלום על ידי פתרון בעיות טכנולוגיות וכלכליות שנראות בלתי עבירות בעצמנו, ואנו מאמינים שנוכל לעשות זאת שוב.

מאמר זה נכתב על ידי סופיה ארנד ו י' גדנסקי.

מאמר זה אינו מכיל ייעוץ השקעות או המלצות. כל מהלך השקעה ומסחר כרוך בסיכון, ועל הקוראים לערוך מחקר משלהם בעת קבלת ההחלטה.

הדעות, המחשבות והדעות המובעות כאן הן של המחבר בלבד ואינן משקפות או מייצגות בהכרח את דעותיו ודעותיו של קוינטלגרף.