התראת אכיפת החוק על עלייה בהלבנת הון קריפטו

עד להופעת המטבעות הקריפטו, "ניקוי" כספים אסורים היה תהליך הרבה יותר מורכב. בשנים האחרונות הלבנת הון קריפטו הקלה על כך.

הלבנת הון כרוכה בהמרה בלתי חוקית של הכנסות מפעילות פלילית לכספים לגיטימיים. באופן מסורתי, זה נעשה על ידי הפעלת כסף שהושג באופן בלתי חוקי דרך עסקים לגיטימיים. המטרה היא להימנע מגילוי ולהסוות את הכספים הבלתי חוקיים כרווחים חוקיים.

עם זאת, פושעים פונים יותר ויותר לקריפטו. למטבעות קריפטו שני מאפיינים שהופכים אותם לאופציה אטרקטיבית ביותר עבור ארגוני פשע. ראשית, האופי המבוזר של מטבעות קריפטוגרפיים מאפשר מידה מסוימת של אנונימיות, מה שעלול להקשות על רשויות אכיפת החוק לעקוב אחר עסקאות. 

שנית, הנוחות של העברות חוצות גבולות שימושית למי שמחפש להעביר סכומי כסף משמעותיים במהירות ובדיסקרטיות. כתוצאה מכך, מטבעות קריפטוגרפיים הפכו לבחירה מועדפת עבור ארגוני פשע המעוניינים להעביר סכומי כסף גדולים מבלי להתגלות.

2022 הייתה שנת שיא בהלבנת הון קריפטו

לפי Chainalysis, 2022 הייתה השנה הגדולה ביותר עד כה להלבנת הון קריפטו. בשנת 2022, כתובות בלתי חוקיות העבירו כ-23.8 מיליארד דולר במטבעות קריפטוגרפיים, עלייה של 68.0% מ-2021. 

בורסות מרכזיות מיינסטרים קיבלו כמעט מחצית מסך הכספים הבלתי חוקיים, למרות שיש להן אמצעי ציות לדיווח על פעילות חשודה ולנקוט צעדים נגד עבריינים. זה ראוי לציון מכיוון שבבורסות אלה מומרים מטבעות קריפטוגרפיים לא לגיטימיים למזומן. הם גם הנצפים ביותר על ידי רשויות החוק.

ממצאים אחרונים מ אליפטי, חברת ניתוח בלוקצ'יין, מציינים כי RenBridge, גשר צולב שרשרת ספציפי, הלבינה לפחות 540 מיליון דולר במטבעות קריפטוגרפיים הקשורים לפעילות פלילית מאז 2020. מתוך סכום זה, 153 מיליון דולר היו קשורים לתשלומי תוכנות כופר. האקרים משתמשים ב-RenBridge לאחר שחדרו לרשתות ארגוניות וסחיטת תשלומים מחברות כדי לאחזר את הנתונים הגנובים שלהם. אליפטי טוען כי RenBridge ממלא תפקיד מכריע כמאפשר לקבוצות של תוכנות כופר עם קשרים לרוסיה.

לדברי מרטין צ'יק, המנהל של חיפוש חכם, המספקת שירותי איסור הלבנת הון (AML) ושירותי Know Your Customer (KYC), מטבעות קריפטוגרפיים היו דרך פופולרית להלבנת כספים עבור ארגוני פשע מאז אמצע שנות ה-2010. 

"ככל שמטבעות קריפטוגרפיים צברו פופולריות וערך, פושעים קיבלו שיטה לא מוסדרת ברובה להלבנת כספים ולהסתיר פעילויות בלתי חוקיות", הוא אומר. "עם הזמן, ככל שמטבעות קריפטוגרפיים נבדקו על ידי הרגולטורים, השימוש בהם להלבנת הון נעשה קשה יותר. 

"עם זאת, פושעים ממשיכים למצוא דרכים חדשות להשתמש בקריפטו להלבנת הון. כתוצאה מכך, זה נותר אתגר עבור רשויות אכיפת החוק והרגולטורים הפיננסיים לזהות ולמנוע הלבנת הון בתחום הקריפטו.

85% מחברות הקריפטו נכשלו בתקני FCA בבריטניה

מוקדם יותר השנה, רשות ההתנהלות הפיננסית של בריטניה (FCA) לא הצליח לעבור 85% מכל חברות הקריפטו שמבקשות רישום. רבות מהדרישות שלהם היו קשורות לכללי איסור הלבנת הון וטרור. (אלה הם אותם כללים שחלים על המערכת הפיננסית המסורתית.)

ברוב המקרים, צ'יק מאמין שהדבר נובע מחוסר מומחיות ותהליך פנימי. "תהליך הרישום אינו בלתי אפשרי, הרשות להתנהלות פיננסית אכן מספקת משוב וציפיות ברורות. בחודש שעבר דיווח ה-FCA כי 41 אושרו על ידי הרגולטור מתוך 300 המועמדים שהתקבלו. יש הזדמנות להגיש מועמדות חוזרת, לכן חשוב לחברות להגיע לרמה הנדרשת ואז להתפתח עם ההנחיות והתקנות העדכניות ביותר של FCA כדי למנוע חשיפת העסקים שלהן להונאה, לפשעים פיננסיים ולמזימות פונזי שגרמו ללעג. השוק."

במקרים בודדים, הרגולטור הפיננסי זיהה פשעים פיננסיים אפשריים או קשרים ישירים לפשע מאורגן. רשויות אכיפת החוק קיבלו הודעה על מקרים חשודים על ידי ה-FCA. 

חילופי מידע מבוזרים, המציעים רמה גבוהה יותר של אנונימיות, משמשים יותר ויותר ל"ניקוי" מזומנים מלוכלכים. שיק סבור כי בורסות קטנות יותר אינן עושות מספיק כדי למנוע הלבנת הון בהיקף הנדרש. "על ידי אימוץ אימות אלקטרוני חדשני (EV), בורסת קריפטו קטנה יכולה לבדוק את זהות המשתמש, להגן על נכסים ולאכוף אחריות. שיטות נפוצות כמו בקשת תעודת זהות כבר אינן מספיקות. לא רק שהם לא עומדים בסטנדרטים של מכיר את הלקוח (KYC) ו-AML, אלא שהם גם יכולים להשאיר את הדלת פתוחה לגניבת זהות".

רשויות אכיפת החוק מתקרבות 

אחת מסוכנויות אכיפת החוק המתמקדות בהלבנת הון קריפטו היא הסוכנות הלאומית לפשע. לעתים קרובות הם נחשבים לתשובה של בריטניה ל-FBI. יחד עם עמיתיה הבינלאומיים, היא משתמשת בידע קריפטו טוב יותר ובכלי ניתוח בלוקצ'יין כדי לתפוס פעילות פלילית.

נוסדה בשנת 2013, התפקיד שלה כולל התמודדות עם פשע חמור ומאורגן בבריטניה וחוצה גבולות בינלאומיים. לאחרונה היא הודיעה שהיא מגייסת לצוות ייעודי חדש המבוסס על היחידה הלאומית לפשעי סייבר, שתעסוק במיוחד בהלבנת הון. ה-NCA מתכננת קבוצה ייעודית נוספת עבור צוות הפשיעה הפיננסית המורכבת.

בשיחה עם BeInCrypto, נאמר לנו שהקריפטו נמצא בשימוש בכל סוגי הפשע בבריטניה. כולל "שימוש מוגבר להלבנת הון". עם זאת, זה היה "נמוך בהשוואה לשימוש לגיטימי".

דובר אמר ל-BeInCrypto כי: "נכסי קריפטו מדווחים לעתים קרובות יותר כמאפשרים לפשע חמור ומאורגן. אם כי, בסך הכל, היקף הלבנת הון הקשורה לקריפטו עדיין נמוך בהשוואה לכלכלה הרחבה".

"האיום טמון באימוץ אקספוננציאלי של מטבעות קריפטוגרפיים, ובפעילות הפלילית שבה ניתקל בהכרח. לכן, הכרחי שהתגובה שלנו במרחב הזה תמשיך להסתגל ולהתפתח, תוך עבודה צמודה עם שותפים, בינלאומיים ומגזרים.