מודאג מהשפעת האינפלציה על החיסכון הפנסיוני שלך? השקיעו במטבעות קריפטוגרפיים

ברחבי העולם, הלחץ הכלכלי האישי מגיע לשיא. מחקר שנערך לאחרונה באמריקה מצא שיותר משלושה מכל ארבעה אנשים חשים חרדה ממצבם הכלכלי. זה משרה מנטליות נגד סיכון ומעורר חששות סביב בטיחות החיסכון לטווח ארוך, כולל קרנות פרישה. 

עם זאת, זה לא אמור להחביא כסף מתחת לקרשים. זה גם לא צריך להיות בהכרח מסירת המושכות לקרן פנסיה עם צמיחה נמוכה, שבשיעורי האינפלציה הנוכחיים צפויה לאבד מערכה. זה אומר להיות חכם יותר להעריך את כל האפשרויות ולגוון. וזה דורש חופש.

זה מה שסנאטור אלבמה טומי טוברוויל (R) תמך כאשר הוא הציע את חוק החופש הפיננסי במאי, מה שיאפשר לכל האמריקנים עם תוכניות פרישה מכוונות עצמית להוסיף מטבעות קריפטוגרפיים ל-401(k)s שלהם - חשבון פנסיה אישי בהפרשה מוגדרת. זה נבעה על ידי הנחיות רגולטוריות של משרד העבודה האמריקני במרץ בניסיון למנוע מחשבונות 401(k) להשקיע בקריפטו.

לעתים קרובות מדי, החופש נתפס כאויב היציבות, כאשר למעשה הפחד הוא אויב היציבות. וזה בדיוק מה שהכלוב של ממשלת ארה"ב סביב נכסים אלטרנטיביים מעורר. חלק גדול מהתקשורת גם מיהרה לקפוץ על עגלת האנטי-קריפטו. חיפוש מהיר בגוגל של הסיקור של ההכרזה של פידליטי שבקרוב יאפשרו למשתתפים להשקיע עד 20 אחוז מתוכנית הפרישה 401(k) בחסות המעסיק שלהם בביטקוין חושפת שליליות מוחצת, או לפחות ספקנות.

כדי להחמיר את התפיסות, רבים נדחו עוד יותר משילוב נכסי רוקסטאר כמו מטבעות קריפטוגרפיים בתיק הפנסיה שלהם בעקבות הפעילות של מאי קריסת המערכת האקולוגית של טרה. רוב האנשים פשוט רוצים לקבל את האפשרות לפרוש בנוחות - הם לא מתכננים לקנות יאכטה או מושב בספינת הכוכבים של אילון מאסק - והם חוששים שנכסים דיגיטליים לא יספקו את היציבות והעניין הקבוע שהם צריכים לבנות ביצת קן פרישה מוצקה.

גיל לא תמיד שווה חוכמה

למרות שתמיד מומלץ להיזהר בתחום הקריפטו, הרחקת אנשים לחלוטין מלהתייחס לנכסים דיגיטליים בתיק הפנסיה שלהם היא בעצמה מסוכנת. זה מרתיע אנשים מלגשת למה שיכול להיות הפתרון למערכת גוססת ולאינפלציה שוחקת פנסיה.

כי, האמת היא שגם הדרכים הישנות אינן הימור בטוח. קרנות הפנסיה המסורתיות נאבקות. לכל חוץ מ-12 קרנות 100(k) הגדולות באמריקה יש פורסם הפסדים דו ספרתיים עד כה השנה בזכות האינפלציה הגואה ושוק המניות הסוער בארה"ב. במקביל, האינפלציה פוגעת בכוח הקנייה של המזומנים בעוד שהריבית נשארת נמוכה להפליא.

אפילו שוק הנכסים אינו "דבר בטוח". רבים מעלים השערות לגבי בועת דיור מסיבות הכוללות את התפנית של ענקית הנכסים הסינית אוורגרנד לקראת ברירת המחדל. בעלות על נכס נתפסת יותר ויותר כחלום צינור עבור הדורות הצעירים.

מידע נוסף: לפרוש מוקדם עם קריפטו? משחק באש

כך מתברר כי היצמדות אך ורק לדרכים הישנות - כולל מכשירים פיננסיים מסורתיים ומערכת בנקאית מיושנת - אינה ברת קיימא עבור אנשים שרוצים חיסכון פנסיוני מוגן עתיד.

מטבעות קריפטו הופכים להזדמנות לתכנון פרישה

כשהאינפלציה מתקרבת לשיא של 40 שנה בארה"ב, היא כבר לא "חולפת". חוסר היציבות הופך גם למרכיב קבוע למחצה לאור שינויי האקלים והסערה העולמית סביב פלישת רוסיה לאוקראינה. קשה לאף אחד לדעת מה צופן העתיד, כולל קרנות פנסיה, ולכן אנשים צריכים להיות חופשיים להמר את ההימורים שלהם היכן שהם רואים לנכון, כולל בתוכניות הפרישה שלהם.

הרווחים השבועיים האמיתיים ירדו זה חודש שיא 16 ברציפות.

הרווחים המתואמים לאינפלציה ירדו ב-89% (16 מתוך 18 חודשים) מכהונתו של ביידן pic.twitter.com/IAgFtBaXJ6

- zerohedge (@zerohedge) אוגוסט

Stablecoins, למשל, יכול להיות תוספת נבונה ל-401(k). זה רק על בחירת הסוג הנכון - כזה שיכול לאחסן עושר ולהגן מפני ההשפעות המזיקות של האינפלציה. בתור מטבע יציבות אלגוריתמי, Terra הייתה פגיעה מלידה להתקפות ספקולטיביות הודות להיעדר גיבוי עצמאי לנכסים. לעומת זאת, מטבעות יציבים מגובים בנכסים פיזיים, כמו זהב, טומנים בחובם פוטנציאל עצום ככלי לשימור עושר.

הזהב התמודד פעם אחר פעם במשברים כלכליים הרבה יותר טוב ממניות, אג"ח ומטבעות פיאט. בשנת 2021, למשל, כשהמגיפה ראתה שמטבעות פיאט ברחבי העולם הופכים לתנודתיים, מחיר הזהב עמד ביציבות בין 1,700 דולר ל-1,950 דולר לאונקיה, והוכיח הן את יציבותו והן את ערכו.

בהסתכלות רחבה יותר, ערכו של הזהב עלה ביותר מ-500 אחוז בשנים שחלפו מאז ביטול תקן הזהב, כאשר בנקים מרכזיים מוודאים שהעתודות שלהם יישארו בשפע. אבל רק עכשיו הזהב עובר דיגיטציה ונגיש יותר לאין שיעור, מה שמקל על הקנייה בסכומים חלקיים ועל העסקאות איתו. הכלכלנית דניאלה די מרטינו אף ציינה שהזהב, היסטורית, הוא קבוצת הנכסים הפחות מתואמת שקיימת עם אינפלציה. יותר מאשר רק לקזז את ההשפעות שלו, הזהב שמר על מתאם חיובי עם עליית שיעורי האינפלציה, והשיג ביצועים שנתי ממוצעים של +10.6 אחוזים במהלך 50 השנים האחרונות. הזהב הפגין ביצועים טובים בתקופות של תנודתיות גבוהה, בשווקי הדובים, ואף השיג ביצועים טובים יותר על שוקי המניות לפעמים.

לממשלות יש תפקיד בעידוד הישועה הכלכלית שלנו

בואו נודה בזה. פרישה היא סיכוי מרתיע, ביתר שאת ככל שקשה יותר למצוא צמיחה בסביבה הכלכלית, כמו גם הגנה ונזילות. אמריקאים שמסתכלים לאורך הקו לעבר אירוע רחוק יותר ויותר צודקים לחשוב שמרני. אבל הם צריכים לחשוב שמרני באופן שמחבק את העתיד.

השקעה בזהב דיגיטלי היא המהלך ה"שמרני העתידי" האולטימטיבי, המשלב את הטוב משני העולמות: הגיבוי ההיסטורי של המטבעות המסורתיים, והגמישות והאוטונומיה של מטבעות דיגיטליים מבוזרים, מבוססי בלוקצ'יין.

ממשלות צריכות להכיר בפוטנציאל של נכסים אלה, ובמקום להגביל את אפשרויות המשקיעים או להפחיד אותם למנטליות נגד שינויים, עליהן לספק פיקוח חוצה גבולות ולקדם שקיפות מוגברת, להעצים משקיעים להשיג חופש פיננסי על ידי מתן הקשר של בטיחות .

הכלכלה העולמית מתפתחת לעבר נכסים חלופיים. עושר פנסיוני לא יכול להיות חריג לכך. אנשים פשוט לא יכולים להרשות לעצמם להחריג נכסים חלופיים מתוכניות הפנסיה שלהם, במיוחד כשהאינפלציה כבר שוקעת בחסכונות שהרוויחו קשה. הגיע הזמן שכולם ישתלטו על עושרו ויחפשו אלטרנטיבות טובות, בטוחות והוגנות יותר לסטטוס קוו.

הדעות המובעות הן של המחבר בלבד ואינן משקפות בהכרח את דעותיו של קוינטלגרף. מאמר זה נועד למטרות מידע כללי ואינו מיועד ואין לראות בו כייעוץ משפטי או השקעות.