מדוע אף אחד מ- Ripple לרוסיה לא הצליח להפיל את מונופול SWIFT

במאמץ להטיל סנקציות על נשיא רוסיה ולדימיר פוטין על הפלישה לאוקראינה, ארגון מעט ידוע אך חזק להפליא המכונה SWIFT נכנס לרוח הזמן. בלעדיה, בנקים ברחבי העולם לא יוכלו לעשות עסקים אחד עם השני. אבל עוד לפני שהראשי תיבות, קיצור של האגודה העולמית לטלקומוניקציה פיננסית בינבנקאית, התפרסמו, צצו מתחרים שניסו לשבור את המונופול שלה על עסקאות חוצות גבולות בין בנקים.

נוסד בשנת 1973 ומחבר יותר מ-11,000 מוסדות פיננסיים ברחבי העולם, שירות ההודעות הבלגי המאפשר לבנקים לארגן בצורה מאובטחת עסקאות פיננסיות נמצא בבעלות משותפת של כ-3,500 חברות פיננסיות ברחבי העולם. בשנה שעברה SWIFT אירחה 42 מיליון הודעות פיננסיות ביום. SWIFT גם משתפת פעולה עם בנקים מרכזיים, כולל הבנק המרכזי של אנגליה, הבנק המרכזי האירופי ומערכת הפדרל ריזרב בארה"ב. מאמצים להחליף את פלטפורמת ההודעות הבין-בנקאית הופעלו על ידי חנוני קריפטו ומדינות נוכלות כאחד.

בין הניסיונות המוקדמים ביותר היה ריפל מסן פרנסיסקו, שנוסדה ב-2012 כחברת נכסים דיגיטליים, מקושרת למטבע הקריפטוגרפי XRP ושוויה מוערך ב-15 מיליארד דולר. בשנת 2016, החברה שכרה את חבר מועצת המנהלים של SWIFT, Marcus Treacher, כראש החשבונות האסטרטגיים הגלובלי שלה, ובשנה שלאחר מכן, 2017, היא השיקה את RippleNet כפלטפורמת הודעות בדומה ל-SWIFT לפני שכבה על יישוב עסקאות באמצעות נכסים דיגיטליים ב-2018. מאז הקמתה, RippleNet הגדירה את עצמה בגלוי כמתחרה ל-SWIFT.

בעוד RippleNet התקשתה להחזיק במשתמשים מוקדמים בעלי פרופיל גבוה, מנכ"ל RippleNet, אשיש בירלה, אומר שהרשת ראתה שנת שיא עם קצב ריצה של מעל 10 מיליארד דולר, כמחצית מהם העברת מוצרי קריפטו הידועים כנזילות לפי דרישה .

בעוד המספרים משתנים מאוד, SWIFT מנהלת נפח של כ-1.7 טריליון דולר ביום. בירלה מגיע מרקע של עמק הסיליקון ורואה בהיצע ספרי החשבונות של החברה שלו לעסקאות חוצות גבולות, בדומה לבלוקצ'יין, כפחות משחק ביזור ויותר כשיפור בשוק.

"לקח לבנקים 20 שנה פלוס מאז שהאינטרנט התחיל להתעורר, אבל הם צריכים גם לחדש את ערימת הטכנולוגיה שלהם כדי להתחרות", אומר בירלה.

הורדת אגף פיננסי עולמי לא הוכחה כקל. ריפל נתבע כעת על ידי הרשות לניירות ערך בשאלה האם XRP הוא נייר ערך. למרות שהמקרה הזה נותר בלתי נסבל, בירלה רואה ברזולוציה שלו ברכה פוטנציאלית עבור RippleNet, שאינה חולקת את אותו אתוס ערק המזוהה עם סטארט-אפים קריפטו ולמעשה רואה במוצר הפוטנציאלי שלה מתאים אפילו יותר לפעולות ריכוזיות כמו סנקציות.

"במקרה של SWIFT, הרבה מדינות נאלצו באמת להתאגד כדי להקפיא נכסים", הוא אומר. "אם הכסף זז בזמן אמת, כמו שהוא עושה עם פתרונות התשלום המודרניים יותר הבנויים על קריפטו, אתה יכול לחתוך אותם מיד."

למרות התחזיות שהקריפטו יתפוצץ בשימוש מצד רוסים המנסים להתחמק מהסנקציות, בירלה סקפטית שנפח המסחר הזמין עשוי להתחיל להגיע ל-50 מיליארד דולר במסחר במט"ח שרוסיה עסקה בו מדי יום לפני הסנקציות. הוא גם מצביע על העובדה שהחילופים מוסדרים בעיקר, בניגוד לתפיסה של מערכת פיראטית כלשהי.

Pelle Braendgaard, מנכ"ל אפליקציית ציות הקריפטו Notabene, ציין כי אפילו עם מגבלות ההיקף, מטבעות קריפטוגרפיים "יכולים ושימשו מדינות נוכלות ככלי להתחמקות מסנקציות ולעיסוק בפעילויות מימון בלתי חוקיות והלבנת הון, אבל זה לא קל. לעשות בקנה מידה".

אל תטעו, כשרוסיה מנותקת מ-SWIFT, הדרכים לעקיפת הבעיה לא יהיו פשוטות. על מנת להשתמש בצורה אחרת של מתווך פיננסי, שני הצדדים יצטרכו להסכים לאפיק זה. אמנם זה עשוי להיות קל לרוסיה להעביר את עסקיה עם בעלות בריתה למערכת מסילות אחרת, אך רשימה זו של עמיתים אוהדים אינה ארוכה.

בעוד RippleNet לא תעזור לרוסיה לעקוף סנקציות, המדינה עצמה, כמו גם כמה שכנים, עובדים על דרכים לעקיפת הבעיה.

ימים ספורים לאחר שכמה בנקים רוסים קיבלו את האתחול מ-SWIFT, ראש הבנק המרכזי של רוסיה, אלווירה נביולינה, הציגה את מערכת העברת ההודעות הפיננסיות של הבנק של רוסיה, שהוגדרה במיוחד כתחליף ל-SWIFT.

הבנק המרכזי של רוסיה השיק לראשונה את חלופה זו של SWIFT בשנת 2014, באותה שנה שבה פלשה רוסיה לקרים וההגבלות על רוסיה נדונו לראשונה. במקור נועד לשימוש ביתי, עד אפריל 2021 היו לו שותפים במדינות שאוהדות את נקודת המבט הרוסית, כולל הבנקים הבלארוסיים, Arshidbank הארמנית ובנק קירגיז אוף אסיה בקירגיזסטן.

על פי דיווחים של סוכנות הידיעות הרוסית TASS, שבבעלות המדינה, מתנהל גם משא ומתן עם בנקים סיניים. לפי השמועות, פוטין ונשיא סין שי ג'ינפינג היו בקשר לפני הפלישה של רוסיה ושניהם חיפשו דרכים למנוע את הדומיננטיות של הדמוקרטיות המערביות על הבמה העולמית.

הסינים רמזו על המאמצים שלהם לעקוף את SWIFT, כאשר בנק הבנייה בסין בנה את BC Trade 2.0, המאפשר ל-75 מוסדות פיננסיים לזהות לווים מסוכנים ולהציע תעריפים נמוכים יותר למועמדים טובים יותר. נכון לפברואר 2021, פלטפורמה זו איפשרה יותר מ-100 מיליארד דולר של הלוואות לאלפי משתמשים ובעיקר ניתקה את SWIFT, כפי שדווח ב- פורבס בלוקצ'יין 50. באופן דומה, בשנת 2019, ונצואלה השיקה את הפטרו, מטבע דיגיטלי המגובה לכאורה באספקת הנפט העצומה של המדינה ובנוי כדי לעקוף סנקציות. כתוצאה מכך, הוא נאסר מיד על ידי הנשיא לשעבר דונלד טראמפ.

הפעלת הנשק של SWIFT בוצעה בעבר, לפני שנעשה בו שימוש בסנקציות בשבוע שעבר. בשנת 2018, הנשיא טראמפ רצה לנתק את הגישה של איראן למרות חוסר הסכמה של בעלות ברית אירופה. בסופו של דבר, SWIFT ניתקה את הקשרים עם האיראנים כדי להימנע מהפרת סנקציות.