ציון האשראי שלך חשוב. בין אם מדובר בקניית בית, חתימה על חוזה שירותים, מימון רכב ועוד הרבה יותר, ציון האשראי שלכם משמש כברומטר ליכולת שלכם לגשת להון. כל מי שמלווה לך יראה את זה וישתמש בו כאחד מבסיסי הליבה של החלטת ההלוואות שלו, ובאופן מכריע, שיעור הריבית שאתה צריך לשלם כדי ללוות את הכסף.
ובכל זאת הם בשלים לשיפור. פרוטוקול SoLo מספקת הלוואות קריפטו תוך שימוש בנתוני טרנזקציות מהעולם האמיתי שנחקרו באמצעות למידת מכונה, בשילובם עם אנליטיקה על השרשרת, כדי לייצר ציון אשראי ייחודי באמת, ושירות הלוואות שמתאים לדור ה-web3.
מדוע יש בעיות בדוחות אשראי
דוחות אשראי אינם מערכת מושלמת. ציוני אשראי, שנאספו על ידי סוכנויות כמו Equifax, Experian, ועשרות ספקים אחרים, לא מספרים את כל התמונה. הם אבסולוטיים בגישה שלהם, ותיקון תיק האשראי שלך יכול להיות כמו ללכת במעגל השביעי של הגיהנום, גם אם הסיבה שיש פגם היא לא באשמתך מלכתחילה. עם זאת, לטוב ולרע, ציון האשראי שלך משמש כיום כפיגום העיקרי לכל ההחלטות הפיננסיות העתידיות שלך במערכת TradFi. זה אמור להשתנות.
סוג זה של יחס רדוקציוניסטי לדירוג אשראי של אדם הוא בעייתי. חלקם בעלי אשראי גרוע במערכות פיננסיות מסורתיות עשויים להיות עשירים מאוד, אך עדיין אינם יכולים לגשת למשכנתא לבית. ישנם רבים שם בחוץ שהצליחו ב-web3, והם עשירים בקריפטו, אבל בנק לא ישקול אפילו להלוות להם. גם זו בעיה. ציוני האשראי מגיעים למהפך, וגישה חדשה, ו-SoLo יוצרת את הגישה הזו.
עם מערכות פיננסיות חדשות שנבנות כיום על שרשרת, וגישה יותר ויותר ספקנית כלפי השירותים הניתנים על ידי בנקים גדולים הודות לחידושים בתחום ה-DeFi, אז האימוץ צפוי להימשך במהירות רבה, במיוחד כאשר השוק השור הבא יגיע. השטח של web3 מפותח הרבה יותר כדי להכיל אותו.
כיצד אימוץ יביא משתמשים ראויים לאשראי ל-Web3
זה יביא לכך שהרבה משתמשים רגילים יגיעו לקריפטו יראו בו יותר מסתם נכס ספקולטיבי. יהיה רצון של משתמשים ללא ניסיון ב-web3 להתחיל לרכוש קרקעות, NFTs, אסימוני משחקים, חוויות ארגוניות ועוד, הכל דרך המשפך של metaverse. המשמעות היא שיהיו נרשמים למרחב שאולי יהיו להם ציוני אשראי ללא דופי שנבנו במהלך השנים, אך אין להם גישה להון ה-web3 שהם צריכים, מלבד שהקרן כולה נחסכה כבר.
משתמשים אלו יחפשו הלוואות בבטחונות ב-web3 בדיוק כפי שהם עשויים לחפש הלוואת רכב או משכנתא ב'עולם האמיתי'. יש להם עבודה יציבה, הכנסה קבועה, והם רגילים לקדם את חייהם באמצעות אשראי כדי שיוכלו לקנות בתים, להשקיע ולצמוח.
יהיה צורך נואש בהלוואות והלוואות ב-DeFi שאינן מובטחות יתר על המידה. הלוואות מובטחות יתר, שבהן ההלוואה קטנה מהפיקדון ששימש לרכישתה, הכל טוב ויפה עבור סוחרי כוח שפועלים למעשה זמן ממונף על נכסי הבסיס, אך חסרי תועלת עבור הרוב המכריע של המשתמשים שאינם מחפשים להניב חווה או להגדיל את יעילות ההון - הם רק רוצים ללוות כסף.
כיצד ציוני האשראי ההיברידיים של פרוטוקול סולו ינפיקו הלוואות הוגנות יותר
פרוטוקול SoLo הוא שירות שישתמש בלמידת מכונה אדפטיבית כדי ללכוד נתונים בנקאיים פתוחים על משתמש, ולאחר מכן למזג אותם עם אנליטיקה על השרשרת כדי ליצור שיטה היברידית לקביעת רמת האשראי. אף אחד אחר לא עושה את זה, SoLo הוא הראשון.
סוג זה של הערכת אשראי למידה מכונה שימש גם השפעה עצומה על ידי אשראי קודוס, שנרכשו לאחרונה על ידי אפל. SoLo רוצה לתפוס את הפרדיגמה הזו וליישם אותה על web3. ציוני האשראי אינם הוגנים כלפי עשרות מיליוני אירופאים ואמריקאים שהם 'קרדיט בלתי נראה' או בעלי היסטוריית אשראי מועטה מאוד. צעירים ומהגרים רגישים לכך במיוחד, גם אם יש להם היסטוריה טובה של עמידה בהשכרות וטלפונים סלולריים.
"זה יפתח גישה לקריפטו ו-web3 עבור ילידים שאינם קריפטו שיכולים למנף את ציון האשראי הנהדר שלהם ולגשת למימון עבור המטא-ורס החדש." אומר טום G, מייסד שותף של SoLo, "זה גם יאפשר לילידי קריפטו שיש להם תיקים מצליחים ללוות את ההון שהם צריכים כדי לבצע פעילויות 'בעולם האמיתי' כמו רכישת בתים, מכוניות, עבודות תיקון - ועוד הרבה חוץ מזה". השימוש באנליטיקס על השרשרת כדי לסייע בהערכת פרופיל web3 של משתמש פירושו שפרוטוקול Solo יוכל להנפיק הלוואות לאנשים שאולי לא יוכלו לקבל שירותים מסורתיים, אך טביעת הרגל של web3 אומרת שהם ראויים למימון.
מערכת האשראי ההיברידית של Solo Protocol הופכת אותם לשונים מרוב פרוטוקולי DeFi. הם רואים ערך בלקטת ערך אשראי מעסקאות בעולם האמיתי, ועל ידי הפעלתן על הבלוקצ'יין יש לו פוטנציאל לעזור להעצים את הצמיחה ב-web3 על ידי יצירת עושר על השרשרת באמצעות חיסכון והלוואות סטנדרטיות שנראות הרבה כמו TradFi פעולה, אבל ב-web3. לדוגמה, בגרסת הבטא, משתמש יכול לחבר את חשבון Wise שלו - לצד בנקים רבים אחרים - ולהעריך את הנתונים האלה כדי להעריך את סכום ההלוואה ש-SoLo יכולה לספק.
יתרה מכך, לחסכונות והלוואות אלה, מכיוון שהם בנויים על נתונים אישיים ונתונים בנקאיים פתוחים, יש פוטנציאל להיות זול יותר מאשר הלוואות DeFi מסורתיות. שיעורי ההלוואות של DeFi – למרות שהפקדות בטחונות גדולות מהסכום שנלווה – גבוהים ביותר, מכיוון שהמשתמשים שלווים את הסכומים אינם נואשים למזומן או מנסים לקנות נכסים – אלא נוקטים אסטרטגיות מסחר ותשואה מורכבות. זה ההבדל בין הלוואה של בנק השקעות לקרן גידור לבין הלוואה של בנק קמעונאי לאדם פרטי. הראשון שימושי עבור חלק, השני שימושי עבור כולם.
פרוטוקול SoLo מביא את מערכות TradFi לחדשנות DeFi
פרוטוקול SoLo שונה למדי מרוב פרוטוקולי DeFi. במובנים רבים, הוא משקף את שירותי TradFi, אך משפר אותם על ידי הכלאה של ניתוח בשרשרת עם נתוני בנקאות פתוחים מחוץ לשרשרת, המנתחים עם למידת מכונה. לנתונים אישיים המשמשים את הפרוטוקול יש גישה רק אם משתמש כברירת מחדל, ופרוטוקול SoLo מבוזר ופועל ברשת Ethereum ו-Polygon.
עם זאת, פרוטוקול SoLo יודע שהדרך היחידה לגרום לשוקי האשראי באמת לזרום היא לגשר על המנגנון ששירת מערכות TradFi כל כך טוב במשך כל כך הרבה זמן, לשפר אותן עם למידת מכונה, ולהפוך אותן למתאימים למטרה של דור ההקריפטו. מוצר הבטא הראשון הושק זה עתה, אז עבור לאתר כדי לקבל את שלך ציון SoLo ולהיעזר בסוג חדש של מימון קמעונאי.
מקור: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/