PayPal ו- Apple Pay עשויות להיות מאותגרות בקרוב על ידי ארנק חדש מהבנקים.
זה נחשף על ידי Wall Street Journal, לפיו קבוצת בנקים אמריקאים בראשות וולס פארגו מתכננת ליצור ארנק חדש לתשלומים דיגיטליים. בנוסף לוולס פארגו, גם בנק אוף אמריקה (BoA), JPMorgan Chase וארבעה בנקים נוספים משתתפים בפרויקט זה.
הארנק החדש יאפשר לקונים לשלם באינטרנט באמצעות חשבון המקושר לכרטיסי החיוב והאשראי שלהם, במילים אחרות, בדיוק כמו אפל פיי, אם כי זה יכול להיות בעיקר PayPal שיושפע.
הארנק של PayPal
PayPal's הוא ארנק אמיתי המאפשר לאנשים לקבל, לאחסן ולשלוח מטבעות פיאט באופן דיגיטלי. עם הזמן, נוספו גם תכונות נוספות, כולל קישור לחשבונות בנק וכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, כך שניתן למשוך כספים מאותם מקורות, ובהמשך גם מסחר במטבעות קריפטוגרפיים.
כפי שמראה בבירור ביצועי מחיר המניה שלה, היא הייתה הצלחה מסחררת בשנת 2020 בגלל הנעילה שגרמה לתשלומים המקוונים להמריא.
למעשה, PayPal היא ללא ספק אחת מצורות התשלומים המקוונות המועדפות במערב בגלל רמת האבטחה הגבוהה שהיא מציעה.
PayPal בבורסה
לפני המגיפה, מחיר מניית PayPal בבורסה היה נמוך עד 120 דולר, אך בפברואר 2021 הוא כבר עבר את ה-300 דולר, עלייה של 150% בשנה אחת.
החל מיולי 2021, היא החלה בירידה ארוכה שלא רק מחקה את כל העליות של 2021, אלא אפילו בסוף דצמבר 2022 הביאה את המניה מתחת ל-70 דולר.
המשמעות היא שההתרסקות של 2021 ו-2022 לא הייתה רק ריבאונד הפוך אחרי הבועה של 2021, אלא שבהחלט יש בה יותר מזה.
השוואה עם מדד נאסד"ק 100 מראה כי לא פחות משתי בעיות עיקריות הכבידו על מניית PayPal.
לאחר השיא של פברואר 2021, מניית PayPal איבדה 28% מערכה תוך כשבועיים. זה חזר לרמת 300 $ רק ביולי, אבל רק לשלושה ימים. הירידה החדה הזו בסוף פברואר התרחשה בזמן שהריצת השוורים של נאסד"ק עדיין נמשכת, וכך גם הירידה שלאחר מכן בספטמבר.
לפיכך התפוצצות הבועה על מניית PayPal התרחשה כאשר ה- Nasdaq 100 עדיין עלה. הבועה הזו נבעה ככל הנראה מהסגר עצמו, והתפוצצותה נבעה כנראה מהסיום, או ההקלה, של הנעילה.
כשהבועה בנאסד"ק התפוצצה גם היא בינואר 2022, הקריסה הוסיפה לזו שכבר נמשכה כבר ארבעה חודשים על מניית PayPal, ובעצם האריכה אותה בשנה נוספת.
במילים אחרות, הבועה הספקולטיבית על מחיר המניה של PayPal הסתיימה כבר ביולי 2021, בעוד שהבועה בנאסד"ק נמשכה עד דצמבר. החל מינואר 2022, התפוצצות הבועה הספקולטיבית על מניית PayPal התווסף להתפוצצות הבועה הספקולטיבית בשווקים הפיננסיים, מה שגרם לשוק הדובי של PayPal להימשך חמישה עשר חודשים שלמים.
העתיד של PayPal
הוספה לדינמיקה הפיננסית הטהורה הללו היא גם דינמיקה כלכלית.
לפני הפריחה בתשלומים מקוונים שנוצרו כתוצאה מנעילה, ל-PayPal לא היו מתחרים גדולים מכיוון שהיא הציעה שירות ייחודי בדרכו שלו, עם מעט מאוד אמולטורים קטנים בהרבה.
אבל עצם הפריחה של 2020 הרחיבה את השוק של PayPal עד כדי כך שגם המתחרים שלה גדלו לא מעט, הן במספר והן בנפח.
אז זה בכלל לא מפתיע שאפילו המגזר הבנקאי החליט להיכנס לעסק הזה, שהוא לא תשלומים מקוונים, הנשלטים על ידי כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, אלא ארנקים שמאפשרים גם לאנשים לאחסן כספים ואולי להשתמש בהם או להרוויח מהם בדרך כלשהי.
בשלב זה, יש לצפות ש-PayPal עצמה תגיב בכך שתציע שירותים חדשים שוב ושוב ותמנף את בסיס המשתמשים הגדול ממילא שלה.
פרויקט הארנק של וולס פארגו
על פי מה שנחשף בוול סטריט ג'ורנל, הארנק הבנק שעליו עובדת וולס פארגו עם שותפיה יופעל על ידי Early Warning Services (EWS), שהיא חברה בבעלות הבנק עצמו שכבר מפעילה את העברת הכספים של Zelle שֵׁרוּת. הארנק החדש, לעומת זאת, יפעל בנפרד מהשירות הזה.
כמו כן חלק מ-EWS הם Capital One Financial (COF) PNC Financial Services (PNC), US Bancorp (USB) ו-Truist Financial Corp. (TFC).
המטרה המפורשת של ארנק הבנק החדש היא להתחרות במפעילים כמו PayPal ו-Apple Pay, מכיוון שהבנקים חוששים לאבד שליטה על קשרי הלקוחות שלהם.
מטרה נוספת היא צמצום ההונאה, שכן סוגים אלו של ארנקים מאפשרים תשלומים בכרטיס ללא צורך בהקלדת מספר כרטיס.
ההנחה היא ש-150 מיליון כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי יקשרו בסופו של דבר לחשבונות לקוחות בארנק הבנק החדש בארה"ב בלבד.
יריבי קריפטו
העובדה שגם PayPal החליטה להיכנס ל מגזר הצפנה ישירות כבר יותר משנתיים מגלה שזהו אחד התחומים שהיא בוחנת כדי להרחיב את ההיצע שלה.
מכיוון ששירותי התשלום המקוונים נראים כולם דומים, זה על השירותים הנוספים שארנקים כמו PayPal של PayPal מתחרים.
שירותים אלו כוללים בהחלט מסחר בקריפטו, אך בעתיד יתכן שיהיו גם אפליקציות פיננסים מבוזרות (dApps).
עבור אלה הפועלים עם מטבעות פיאט מסורתיים, ישנם מכשולים עצומים בהצעת שירותי השקעות. בעוד שבמימון מבוזר למעשה כל אחד יכול לעשות את זה.
בהתחשב בעובדה שיש כיום שפע של שירותי קריפטו המאפשרים לאנשים להשקיע את כספם בתמורה לקצבאות או ריבית, חברות כמו PayPal צריכות לשאול את עצמן האם כדאי להתרחק מהעולם הזה ולתת ליריבים המבוזרים להציע שירותים שהם מתקשים להציע. .
עם זאת, לחברות בפיקוח מלא כמו PayPal עשויות להיות גם בעיות גדולות להציע שירותי DeFi ישירות, אבל אף אחד לא אוסר עליהן לשתף פעולה עם שירותי קריפטו.
למעשה, בדצמבר בשנה שעברה, PayPal שׁוּתָפוּת הוכרז עם MetaMask, שהוא אחד מארנקי הקריפטו המובילים שפותחה על ידי חברת Consensys הידועה. בהחלט נראה שעתידו של שוק זה תלוי גם בהתפתחויות של מגזר הקריפטו, ובאינטראקציות בין עולם הקריפטו והבנקאות המסורתית.
כדאי לא לשכוח שאחת היריבות הישירות העיקריות של PayPal, כלומר Stripe, משלבת גם שירותי קריפטו מזה זמן מה, ו שיתוף פעולה עם טוויטר.
מקור: https://en.cryptonomist.ch/2023/01/25/paypal-challenged-new-bank-wallet/