משקיעים שנלכדו על ידי קריסת בראשית

ריצ'רד כל הזמן מספר לאמא שלו שקרים. הוא מייעץ לה לא לדאוג כשהיא מבררת לגבי החיסכון שהוא מטפל עבורה. "ביצת הקן" של 100,000 דולר שקיבלה ממכירת ביתה תקועה למעשה בעסק להלוואות למטבעות קריפטוגרפיים. הניו יורקרית בת ה-37 טוענת, "אם אספר לה, היא תקבל התקף לב". זה היה הכל בשבילה.

מנהל הטלוויזיה השקיע בשנה שעברה את חסכונות החיים של אמו ב-Gemini, בורסת המטבעות הקריפטו שהשיקו התאומים וינקלבוס, כדי למנוע מהאינפלציה הגוברת להרוס את השקעותיה. האחים וינקלבוסחברת Gemini הציעה מוצר בשם Earn שעשה רושם של מקום מסביר פנים למשקיעים לשים את כספם. בתקופה שבה הריבית בבנקים הקונבנציונליים הייתה כמעט אפסית, התוכנית אפשרה למשקיעים להרוויח יותר מ-7% בשנה.

ריצ'רד הוא כיום אחד מ-340,000 לקוחות Gemini Earn שכספי הכספים שלהם הוקפאו לאחר ששותף ההלוואות של החברה נתפס על ידי השפעות הגלגול שגלשו בשוק מטבעות הקריפטו לאחר שהבורסה של סם באנקמן-FTX פריד נכשלה בנובמבר. המאבק שלהם הביא את תשומת הלב לטלאי הטלאי המסובך של חוקים השולטים במטבעות קריפטוגרפיים בארה"ב.

הנחתי שאני פשוט מכניס את הכסף לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה שבו אוכל למשוך אותו מתי שארצה.

חמישה משתמשים שהתראיינו ל"פייננשל טיימס" טענו שהם חשבו בטעות שהתוכנית דומה לחשבון חיסכון כאשר היא למעשה תוכנית הלוואות קריפטו מסוכנת. "הנחתי שאני פשוט מכניס את הכסף לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה שבו אוכל למשוך אותו מתי שארצה", אמר ריצ'רד.

לקוחות מטבע מבוזר מטבעות הושאלו באמצעות הנפקת Earn בתמורה לשיעורי הריבית הגבוהים. החל מפברואר 2021, ג'מיני לווה כסף ממשקיעים בקנה מידה קטן והלווה אותו לברוקר מטבעות הקריפטו ספר בראשית, שלאחר מכן השאיל אותו לשחקנים אחרים בשוק הנכסים הדיגיטליים. משקיעים שנבהלו מיהרו למשוך את כספם מג'נסיס מתי FTX קרס.

הברוקר נאלץ לעצור משיכות מעסקי ההלוואות שלו מכיוון שלא הצליח לטפל בבקשות למשיכת לקוחות בסך 827 מיליון דולר. חטיבת ההלוואות של בראשית הגישה בקשה לפשיטת רגל ביום שישי. ריצ'רד היה אחד מני רבים שסמכו על תאומים בכספם לאחר ששוכנעו מפרסומות מושכות עין שהוצבו בכל שלטי החוצות והרכבות התחתיות של ניו יורק והתפארו ברגולציה של החברה.

מה הכי טוב שיכול לקרות?

פרסומת אחת קבעה, "סוף סוף, מקום מוסדר לקנייה, מכירה ואחסון קריפטו." אחד אחר שאל, "מה הכי טוב שיכול לקרות?" רשות ניירות ערך, כלב שמירה של וול סטריט, הגישה כעת תביעה נגד ג'מיני וג'נסיס בטענה שתוכנית Earn נרשמה באופן לא תקין כהנפקת ניירות ערך וכי משקיעים רגילים "נגרמו להפסד חמור".

טיילר וינקלבוס, מייסד שותף של מזל תאומים, טען כי המחלקה לשירותים פיננסיים בניו יורק הסדירה את Earn והתייחסה לפעולת האכיפה של ה-SEC כ"נגד פרודוקטיבית". העסק "תמיד עבד קשה כדי לציית לכל החקיקה הרלוונטית", המשיך.

פניות מרובות לג'נסיס לקבלת תגובה על התלונה לא נענו. חששותיו של ריצ'רד מתגברים על ידי בן משפחה שלדבריו זקוק לניתוח יקר. "אמא שלי אומרת לי להשתמש בכסף, אבל אני כל הזמן משקר לה ואומר לה שאני מנסה לרכוש ביטוח", טוען האיש ומוסיף כי הסכום העצום שנלכד היה קשה ביותר. "אני כרגע בייעוץ. עברתי כמה זמנים אפלים באמת."

סמכתי לחלוטין על כך שתאומים יעשה את העבודה עבורנו, ינהל את הסיכון.

המשרד של ג'מיני במרכז מנהטן סיפק לחלק מהצרכנים נוחות במגזר של שוק מטבעות הקריפטו שבו בורסות גדולות רבות חסרי מטה רשמי או פועלים מחו"ל. "הייתי מודע לכך שהם נשלטו בניו יורק." קתרין, שגרה כמה רחובות מהמשרד של תאומים וביקשה שלא ישתמשו בשם המשפחה שלה, אמרה, "בטחתי לחלוטין שג'מיני תעשה את העבודה בשבילנו, ינהל את הסיכון". האם החד הורית השקיעה 600,000 דולר ב-Earn. חוסר הוודאות של הלקוחות מתגבר בשל העובדה שרגולטורים רבים אחראים על היבטים שונים של עסקי המטבעות הקריפטוגרפיים.

מחלקת השירותים הפיננסיים של מדינת ניו יורק העניקה לג'מיני רישיון, המאפשר לתושבי המדינה לסחור במטבעות וירטואליים בבורסה. עם זאת, ה-SEC טענה בתביעתה כי Earn היה צריך להירשם כנייר ערך מאחר שהשאילה מטבעות קריפטוגרפיים להשקעה בתמורה לרווח צפוי.

על פי הרגולטור, ארן עברה לכאורה על חוקי ניירות ערך בכך שלא עמדה בכך. לדברי יוליה גוסבה, פרופסור למשפטים ומנהלת תוכנית הפינטק והבלוקצ'יין של אוניברסיטת רוטגרס בניו ג'רזי,

המבנה המאוד מקוטע של הרגולציה הפיננסית בארה"ב אינו משרת משקיעים, אינו עוזר ליזמים לייצר מוצרים ויוצר פרצות.

היא המשיכה ואמרה שה-SEC נהגה ב"רגולציה על ידי אכיפה".

קתרין הוסיפה כי החלה ליטול תרופות וחיפשה טיפול כתוצאה מהחרדה המתפתחת שלה כתוצאה מהכספים שנעצרו.

היה לי אמון בהם. לא תיארתי לעצמי שאוכל לחוות את זה.

שחזור מזומנים למשתמש "נשאר בראש סדר העדיפויות שלנו", הצהיר קמרון וינקלבוס לאחר מכן ג'נסיס הגישה בקשה לפשיטת רגל ביום שישי. "נשתמש בכל אפשרות העומדת לרשותנו בבית המשפט לפשיטת רגל כדי למקסם את ההחזר למשתמשי Earn", אמר. בקשה להגיב על כספי הלקוחות הנעולים על הפלטפורמה שלה לא נענתה על ידי ג'נסיס.

המשיכה של תוכנית Earn של Gemini עבור משקיעים ממוצעים רבים הייתה בכך שהיא הציעה זרם של הכנסה גבוהה שעלתה על הרווחים שמציעים בנקים מסורתיים. האתר של ג'מיני קבע לכאורה כי משקיעים עשויים "להרוויח יותר מפי 100 מהריבית הלאומית הממוצעת, בין השיעורים הגבוהים בשוק", לפי ה-SEC.

לפי הרגולטור האמריקאי לניירות ערך, ג'מיני גבתה עמלה מהתשואות שג'נסיס סיפקה למשקיעים ב-Earn, לפעמים עד 4.29%. על חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, התעריפים שהציעו הבנקים היו בעצם אפס באותה תקופה, אמרה ג'יג'י, אם לשלושה ילדים בבית, שביקשה שלא להשתמש בשם משפחתה.

"לראות את הכסף גדל בלוח זמנים צפוי היה נעים", אמרה. המערב התיכון העבירה 130,000 דולר ממכירת בית משפחתה לחשבון Gemini Earn שלה. "אני לא, כאילו, אדם עשיר. למרות ששמעת סיפורים על אנשים שמאבדים הכל, אתה לא מאמין שזה יכול לקרות לך אי פעם".

לחלק מהצרכנים יש כעת תקווה שהכסף שלהם יוחזר בגלל פשיטת הרגל של חטיבת ההלוואות של ג'נסיס. לדברי אדם בעל ידע על המצב, נושים כולל תאומי Winklevoss של ג'מיני מנהלים משא ומתן על הסכם פשיטת רגל שככל הנראה יפצה אותם במזומן ובעלות בחברת האם של ג'נסיס, Digital Currency Group.

אחרים מוצאים מעט נחמה בזוהר ההבטחה. קתרין העירה,

גם אם אי פעם קיבלנו את כל כספנו בחזרה, הנזק כבר נעשה מבחינה פסיכולוגית. אין לי מושג איך לסיים את הסיוט הזה.

מוצרים מקושרים

FightOut (FGHT) - עברו להרוויח ב- Metaverse

• CertiK מבוקר & CoinSniper KYC מאומת
• מכירה מוקדמת בשלב מוקדם בשידור חי עכשיו
• הרווח קריפטו בחינם ועמוד ביעדי כושר
• פרויקט LBank Labs
• שותפה עם Transak, Block Media
• תגמולים ובונוסים